新版车险7大变化 驾驶记录优良可获优惠

　　日前，中国保监会对车险条款和费率进行了改造，并且牵头中国人保（Ａ）、中国平安（Ｂ）、太平洋（Ｃ）三家公司联合制定了2007版商业车险（下称Ａ、Ｂ、Ｃ险）。从4月1日起，车主投保就需按照新版商业车险条款执行。与旧版车险相比，新版车险发生了许多变化，最明显就是三款车险中都将盗抢险设为主险；另外，驾驶记录好的车主4月以后投保，将比记录差的车主优惠更大。

　　车险下月就要“旧貌换新颜”了，笔者近日咨询了部分保险业内人士，得知新版车险较旧版相比主要有七方面新变化：

　　变化一

　　盗抢险升级为主险

　　盗抢险升级为主险，这是新版商业车险最大的变化。

　　在旧版商业车险中，Ｂ、Ｃ两款商业车险的盗抢险可以单独购买，但Ａ款商业车险中，盗抢险是车损险的附加险，车主必须在购买了主险车损险后才能购买盗抢险。而在新版商业车险中，盗抢险均被列为了主险。所以新款交强险启用后，车主不买车损险也可以买盗抢险。

　　变化二

　　各险种价格差距更小

　　笔者在走访中获悉，在新版商业车险条款中，三款车险在条款上变得更为相似，在费率上并未出现太大调整。Ｂ款车险与Ｃ款车险的产品价格有小幅调整，但总体变化不大，而且各保险公司之间同一险种的价格差距也进一步缩小了。

　　在费率方面，新版的Ａ款车险与旧款完全一致。旧版中，Ａ款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，其费率仍为1334元，车损险也相同。在新版Ｂ款中，费率较旧版车险有所下调。旧版Ｂ款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却调整为1334元，比老版车险便宜了42元。对于Ｃ款费率而言，因旧版费率略低，本次调整变化不大，新费率同Ａ、Ｂ款新费率基本一致，如前面提到的三者险20万元的保费为1335元。

　　变化三

　　酒后丢车Ｂ款也拒赔

　　在旧版车险中，仅Ａ款有“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”的免责条款。但在新版车险中，Ａ、Ｂ两款均规定“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款，仅Ｃ款车险将对酒后失车进行赔付。由于目前市场上执行Ａ款和Ｂ款车险的保险公司居多，这意味着车主将来很难买到价格合适并对酒后失车理赔的商业车险。不过，从这一规定也可以看出，新车险更重道德约束、更人性化，并紧贴市场变化。

　　变化四

　　出险少的车主优惠加大

　　新版商业车险给“优良车主”的折扣也进一步加大，上年没有发生车险赔款的，续保时可以打九折；连续2年无赔款，可打八折；连续3年及以上无赔款，可打七折。反之的惩罚措施也进一步统一，如果上年发生5次及5次以上赔款，保费则要上浮三成，上年发生4次赔款，上浮二成；上年发生3次赔款，上浮一成；新保或上年发生3次以下赔款则维持基本费率。

　　变化五

　　车况不同保费不一

　　在新版车险中还规定，续保时，投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的，三款产品提供的优惠均为九折；而年平均行驶5万公里以上，保费要提高10％－30％；上年无交通违法记录的，保费打九折；属于老、旧、新、特车型的，保费上涨30％－100％。

　　对于6座以下的私家车，三款产品中三责险保费都按保额分为5万、10万、15万、20万、30万、50万和100万等7个档次。三款产品中，Ａ款和Ｂ款车损险保费都按车龄分为1年以下、1到2年、2到6年和6年以上4个档次，基础保费和费率也都相同；而Ｃ款车损险保费则按车龄划分为1年以下、1到4年、4到6年、6到8年和8年以上5个档次。

　　变化六

　　驾驶人不同折扣不同

　　此外，新版车险还针对不同驾驶人给出了不同的折扣。规定指定驾驶人保费打9折，女驾驶员可获9．5折优惠。“驾驶人年龄”系数分25岁以下、25岁到30岁、30岁到40岁、40岁到60岁和60岁以上5个档次，系数分别为1．05、1、0．95、1和1．05。“驾龄”系数分1年以下、1年到3年和3年以上3个档次，系数分别为1．05、1．02和1。

　　变化七

　　部分附加险条款统一

　　此外在新版商业车险中，还首次将常用的部分附加险进行了统一，车主将更容易进行选择。

　　Ａ款产品的附加险包括车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款、不计免赔率特约条款。Ｂ款产品的附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、基本险不计免赔率特约条款。Ｃ款产品的附加险则包括玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险，并设置了车损免赔额特约条款和基本险不计免赔特约条款。

　　特别提醒：

　　新版车险实施以后会不会影响到旧车险赔付呢？太平洋财险山东分公司车险部人士解释说，尽管按照保监会统一安排，“老版的车险将于4月1日停止使用”，但对在4月1日前已经购买的商业车险，仍按照合同规定进行赔付，直到保险期满。因此新版商业车险实施后，不会影响到旧版车险的赔付。