贷款互有短长 买车咋贷款货比三家再下手

　　信元担保斥巨资抢滩蓉城车贷市场，开创二手车“车贷超市”

　　去年开始复苏的汽车信贷业务，近期有了更大发展。昨日，注册资金6亿元的信元担保在蓉正式开展业务，一个以汽车信贷为主营业务而进入汽车市场的信元成都汽车生活广场开业，一向为汽车厂商当配角的担保公司，如今反客为主，邀请厂商进入其卖场卖车。

二手车信贷业务和低利率车贷成为其进入成都汽车信贷市场的敲门砖。

　　车贷业务再次红火

　　而就在上周，GMAC(上汽通用金融公司)在蓉推出“50/50贷款”模式，消费者只需花一半的车款就可以开走新车，在一年贷款期内利息全免，并且不需逐月还款，只要在第12个月时一次性还清尾款就行。此前不久，一汽财务公司联合一汽大众在蓉推行“三低两高”车贷政策， 3.99‰的月利率相对于银行的月利率低了近30％.上月，蓉城部分商业银行也适度放宽车贷政策，不仅在利率上最多下浮10％，担保费用也下降了10％左右……此外，蓉城车商也同担保公司、银行、汽车金融公司等开展合作，推出各种类型的车贷业务，例如“零首付”、“二十年按揭”、“你买车我贴息”等活动，一时间，汽车信贷业务红火起来。

　　各种贷款互有短长

　　从目前看来，各个厂商都意识到发展车贷业务同销量提升之间的密切关系，所以都不约而同地加大力度去发展车贷业务，你提供低门槛、我降低收费……推出了各种各样的贷款产品。虽然厂家很卖力，但是买账的消费者却并不见多。汽车金融公司虽然贷款手续简便，不需要担保等手续费，还款方式多样，但是贷款利率却相对较高，综合算下来，可能利息比银行贷款的综合费用还高。银行贷款虽然利率相对较低，但是需要提供担保、需要办理相对复杂的手续，而且因为银行对个人信用管理严格，所以通过率相对较低，因此发展起来也有困难。

　　车市降价频繁是开展车贷业务的一大阻碍。试想，你用贷款的方式购买了一辆十万元的车，三年后，连本带息再加上手续费给出十一万元换回对车的所有权后，如果你的这辆车当时的新车市价是六万元，你会做何感想。这也是以前很多贷款购车者拒绝或者拖欠还款的原因。一个价格相对稳定的车市、较低门槛、简化手续将是车贷业务发展的重要条件。本报记者 王飞

　　【附】常见车贷之比较

　　普通商业贷款

　　［条件］

　　通过银行贷款购车时，一般需要购车者提供户口本、房产证等资料，同时还需以房屋或者本车做抵押，并找担保公司担保，交纳一定的保证金及相关手续费。

　　［利息］

　　目前银行一般要求，首付款为车价的30％，贷款年限通常为3年。

　　［好处］

　　银行的利率相对较低，通常在5~6‰左右。车商通常可以帮忙办理普通商业贷款，但需要支付相关手续费。信元担保等担保公司就是承担客户信用担保，负责客户资信调查，贷款逾期催收等责任，为用户办理银行贷款的“中介”。

　　汽车金融公司贷款

　　［条件］

　　汽车金融公司一般不需购车者提供实物担保，只要购车者有固定的职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好，就可申请办理。

　　［利息］

　　一般来讲，首付款最低为车价的20％，最长贷款年限为5年，不用交抵押费，但要求购车者在厂家授权的销售店办理“一站式”购车、贷款、保险等全部业务。

　　［好处］汽车金融贷款的一个好处是，厂家可以以免利息等方式变相优惠购车者，以达到促销的目的。但汽车金融公司贷款利率较高，通常在7～9‰之间。

　　【附】常见车贷实例二则

　　车型：POLO劲情1.4手动风尚

　　整车价格：99800.00元

　　费率对比表：

　　大众金融 银行按揭

　　贷款期限　3成5年（3成3年） 3成3年

　　首付　29940（29940）　 30800

　　月供　1475（2206） 2123

　　其他费用　0（0）　保证金1000（还款完毕后可退），手续费4969，合计5969

　　年利率9.72%（8.52%）　 5.625%

　　备注：由于本地按揭只能做3成3年，不能将期限延长到5年，大众金融可提供3成3年和3成5年的贷款，两者均罗列在此以供参考。

　　资料提供：四川广博汽车

　　乐风1.6L豪华版手动档

　　车价：93900元

　　按照3成3年上汽通用金融公司智慧还款

　　首付：28900元

　　贷款：65000元

　　利率：9.41%

　　3年中，除最后一个月外的其他每月还款：1620.67元；3年中最后一个月还款：18780元

　　备注：如果18780元尾款还起来有困难，智慧还款允许消费者可再延长一年还款。

　　资料提供：建国雪佛兰