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汽车金融获准生证 仍有4大缺憾压抑投资
2003年10月09日09:35  作者:刘彩娜   来源:中华工商时报
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  大洋网讯 《汽车金融公司管理办法》颁布实施标志着我国汽车消费信贷市场完全开放,汽车消费信贷市场已不再由银行一家独享,汽车金融公司要从中分杯羹了。特别是对于外资汽车商来说,终于迎来了准生证。不过仍有一些问题等待解决。

  外资面临四大不利因素

  通常,汽车金融公司隶属于较大的汽车工业集团,成为向消费者提供汽车消费服务的重要组成部分。通用、福特、大众等国际知名汽车制造商都有自己的汽车金融公司。自这些汽车巨头进入中国市场之后,便开始研究在中国开设汽车金融公司的可能性,期待着汽车金融公司的准生证。但从记者的采访来看,《办法》的颁布实施并未激发他们的热情。

  福特公司有关人士告诉记者,他们肯定是要参与的,但还需要对政策做具体研究,等待具体实施细则的出台。一位国际知名日本汽车营销商告诉记者,目前出台的《办法》,对他们有四个不利因素。首先,从目前出台的政策来看,汽车金融公司不能做租赁业务。但是,租赁业务是国外汽车金融公司非常重要的一块业务,他们以租代售,最后再把车卖给客户,这是汽车金融公司重要的利润来源。其次,汽车金融公司不能开分支机构。5个亿的资本金要全部押在一个地方,这不利于分散风险。再次,在国外,汽车金融公司资本金来源非常广,而据国内现有政策,汽车金融公司只能从中国的商业银行贷款。这就增加了汽车金融公司的融资成本,和商业银行竞争时,没有利率优势。最后,和国外汽车金融机构相比,吸引客户的手段也少了很多。除了前面提到的不能做租赁业务外,再例如,国外利率完全放开,但在国内利率必须遵从人民银行现行的利率水平。他最后告诉记者,等实施细则出台后,他们还会做更深入的研究。他们不会贸然进入市场,不排除取消成立汽车金融公司的计划。

  对商业银行短期影响不大

  从《办法》来看,商业银行可以做的汽车消费信贷业务,汽车金融公司似乎都可以做,那么未来汽车金融公司成立后,将会商业银行汽车消费信贷业务带来什么样的冲击呢?

  据《办法》规定,汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款(包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等);转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务等。这似乎和商业银行汽车信贷业务没有太大的区别。

  招商银行(相关,行情)北京分行个人银行部有关负责人认为,短期内对银行的冲击不会太大,但从中长期来看,影响将非常大。

  短期来看,虽说,国外汽车商已经积累了百年汽车金融业务的经验,但中国的市场环境和社会信用环境不同于国外,他们的运作模式在中国市场有可能会失效。相反,在开展业务的过程中,国内的商业银行已经摸索出了一些规律,特别是找到了一些控制风险的方法。这也就是中国商业银行的优势。

  从长期来看,汽车金融公司和汽车生产商结合得更紧密,整合资源能力更强,优势更突出。除金融服务外,从购车到售后服务,他们还可以提供一系列的全方位服务。他们可以变相打价格战,而从其它方面赚钱,银行则没有条件这样做。所以,不排除银行退出汽车消费信贷市场的可能。

  汽车金融公司诞生不易

  业内人士认为,汽车金融公司的发展规模主要依赖几个方面的情况:一是汽车消费市场的发展;二是贷款买车占汽车消费总量的比例;三是社会信用状况;四是风险控制手段。后两点特别需要外资公司的注意。

  据悉,近年来,我国个人汽车消费贷款呈猛增态势。但通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20%,与国外的70%相距甚远。这一方面表现出我国汽车消费信贷市场潜力巨大,但同样表现出中国人远还没形成贷款买车的消费习惯。另外,国内社会信用体系尚未建立健全,假如没有有效的风险控制手段,汽车金融公司的稳定发展将是个非常艰难的问题。

 
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