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论银行提高门槛和贷款购车的近乎“死掉”

AUTO.SOHU.COM  2004年07月14日14:24  搜狐汽车
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  自去年年底,各大银行银根紧缩,对于贷款购车的业务已经冷处理,比较官方的说法是贷款购车业务现在处于“限制状态”,而且现在贷款购车的首付至少要超出裸车的30%,有的银行更是高达50%,更甚者如民生银行就已经停掉了贷款购车的业务。

  为何前两年风风火火的贷款购车几乎“死掉”了呢?银行为何要提高贷款购车的门槛呢?

  从今年年初的经济型轿车的降价到3月份FIAT派力奥的“惊雷“行动,到6月份车市价格全线崩溃,今年的唯一信号似乎只有一个字:降!车市的全面降价,对于银行贷款购车业务来说是一柄双刃剑:一方面一部分消费者要出手了,来贷款购车的人多了;另一方面,车辆降价,银行的所要贷出少了,相对的利益少了。而且人多了以后,信贷款少,如果贷款人出现任何问题,银行的利益很难保证,就如同米撒到地上,很难在拣起来。车市的降价,还直接导致了消费者的持币待购,没人贷款,银行的业务很难做。银行要保证自己的利益,就要提高贷款购车的门槛。

  银行提高贷款购车的门槛,从另一方面也说明了银行对借贷人的一种挑剔:

  首先,对于借贷人所要购买的车型挑剔,银行的态度是弃两边保中间的政策,奔驰、宝马不要想,夏利、奥拓也别占。对于所要购买中间车型的人群,银行会有所保留,但是银行是否调查过这些人的购买力及价值趋向。

  从购买的车型看,购买人群当中,年轻人居多,办理贷款购车业务的也基本上是他们。但他们的经济实力不够,又想早开车,就只有借贷款购车。实际上,刚工作的年轻人,工作的不稳定,经济收入的不稳定,以及自身价值取向的不稳定都直接影响了他自身的还贷能力。就还贷人自身素质,不仅是年轻人,我们现在的整个社会对于讲究诚信的风气或是习惯还没有形成,甚至是没有。这一点从我国信用卡的普及率就能很明显的看出,贷款购车人恶意的拖欠,给银行造成了很大的损失,因为银行也要在其业务上投入很大的人力物力和财力,银行要保证自身的利益,就一定得提高贷款购车的门槛。

  作为贷款购车的借贷人来讲,有着诸多的因素左右着他们的还贷。比较突出的问题诸如我们的城市改造问题。某地拆迁改造,旧诚的重新规划,或者是开发商占地开发这些使得借贷人必须搬迁,而又没有回迁,车到期没有还款,那银行在短时间内无法找到借贷人,其利益受到损失。还有些人因为个人原因而不还贷的。比如买车时是以夫妻二人的名义来贷款购买的,抵押是房屋。结果夫妻因为种种原因离婚了,房屋及财产一人一半,谁也不还贷了。即使法院将汽车判给某一方,其不愿还贷,而担保方又是原来的夫妻,贷款买的车又不能卖,银行的这笔帐只有“死掉“了。再有就是今年车市的频繁降价,导致了消费者持币待购的心理更加“成熟”,就是等。比如要原来5年还贷才能还清车款,降价后要以贷款购车方式购买,可能3年就能还清,消费者不愿在多还贷了。没人贷款购车了,银行也自然就会舍弃一部分。然而银行的损失还没完,银行为了弥补这些损失,又要投入新的人力物力财力来寻找借贷人或是打官司,一个人是这样,那要是人多了,也是如此,如此的循环或是长此以往,那么银行的正常业务就会受到严重影响,银行也不会为了芝麻而丢了西瓜。为了公平和保证双方的利益,银行就只有提高贷款购车的门槛了。

  综上所述,现在银行提高贷款购车的门槛主要是归结于两点:消费者自身问题和相关政策漏洞的问题。主要是要提高部分消费者的自身素质,加强自我约束,逐步在社会上建立和提高自己的信誉。其次是相关的职能部门要加紧完善相关的制度,填补漏洞,防止恶意欠贷不还,如果发生了,还有补救的方法,使得商家的损失降到最小。

  中国的汽车市场是巨大的,每个商家都想分一杯羹,前途是光明的,道路是坎坷的,当我们自身的信誉和素质都提高了,金融政策和相关的法律法规比较健全的时候,相信我们会贷款购买更好的汽车!。(作者:孟京涛)

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