详解汽车金融公司“新车贷”:其实不省钱

　　上周，大众汽车金融公司在京正式开业，推出了一种全新的车贷方式——百龙信贷，这种车贷据称“月供可降低15%”。记者昨天通过采访发现，这种贷款方便却不省钱。

　　三年多还利息四千元

　　据一汽大众北京某经销商销售人员李小姐介绍，百龙信贷目前只限于购买大众系列车使用，该公司目前已为购车者办理过此项贷款。据了解，银监会规定的汽车金融公司与银行车贷利率浮动空间相同，即“在人民银行公布的法定利率基础上，最高下浮10%，上浮30%”。因此，百龙信贷在利率、首付等方面与传统的车贷一样。

　　以一款宝来1.6手动标准为例，分别用两种方式细细算了一笔账(见表格)。经过对比发现，三年期和四年期的，百龙信贷月供能比传统车贷少几百元，但三年总还款额要多付四千多元。据介绍，由于指定了尾款，百龙信贷最多只能贷四年，然而经对比发现，传统车贷五年期在月供和总还款额方面都要低于百龙信贷四年期。

　　首付之外还有“尾付”

　　李小姐解释说，百龙信贷的好处就是可以指定一部分尾款，即购车者可以把不高于20%的贷款，留在还贷的最后一个月一次性还清，以降低月供。如果贷款人觉得最后一个月还款压力太大，还可将尾款进行二次贷款，还款期不得超过12个月。一次贷款和二次贷款的总还款期不得超过五年，即60个月，因此一次贷款最长只能贷四年。此外，百龙信贷不能提前还款。

　　农村户口不受限制

　　在贷款申请方面，贷款人需要提交户口本、收入证明和居住证明。这方面，百龙信贷与传统信贷不同的是，百龙信贷将户口范围扩展到6环以内，且无农村户口与城镇户口的限制。不过，百龙信贷在财务抵押、贷款人调查方面则依然严格。据了解，贷款人除需提交收入证明外，还需准备好劳动合同、个人所得税缴税单以及电话缴费单等，放贷方在审核材料时，还将采用回访、家访等方式进行。文/记者 戴志悦

　　细账精算

　　银行车贷与汽车金融

　　还款期 款项 传统车贷(A) 百龙信贷(B) 比较

　　(元) (元)

　　三年 月供 2869 2464 B比A每月少付405元

　　(36个月) 利息 10203 14224 B比A三年多付4021元

　　四年 月供 2228 1926 B比A每月少付302元

　　(48个月) 利息 13890 17993 B比A四年多付4103元

　　五年 月供 1843 / /

　　(60个月) 利息 17480 / /

　　说明：这个对比以宝来1.6手动标准型为例，最低售价13.3万元，首付30%(39900元)，贷款70%(93100元)，其中百龙信贷指定了尾款(贷款额的20%，即18620元)。