详解汽车金融公司“新车贷”

　　上周，大众汽车金融公司在京正式开业，推出了一种全新的车贷方式——百龙信贷，这种车贷据称“月供可降低15%”。记者昨天通过采访发现，这种贷款方便却不省钱。

　　三年多还利息四千元

　　据一汽大众北京某经销商销售人员李小姐介绍，百龙信贷目前只限于购买大众系列车使用，该公司目前已为购车者办理过此项贷款。据了解，银监会规定的汽车金融公司与银行车贷利率浮动空间相同，即“在人民银行公布的法定利率基础上，最高下浮10%，上浮30%”。因此，百龙信贷在利率、首付等方面与传统的车贷一样。

　　以一款宝来1.6手动标准为例，分别用两种方式细细算了一笔账(见表格)。经过对比发现，三年期和四年期的，百龙信贷月供能比传统车贷少几百元，但三年总还款额要多付四千多元。据介绍，由于指定了尾款，百龙信贷最多只能贷四年，然而经对比发现，传统车贷五年期在月供和总还款额方面都要低于百龙信贷四年期。

　　首付之外还有“尾付”

　　李小姐解释说，百龙信贷的好处就是可以指定一部分尾款，即购车者可以把不高于20%的贷款，留在还贷的最后一个月一次性还清，以降低月供。如果贷款人觉得最后一个月还款压力太大，还可将尾款进行二次贷款，还款期不得超过12个月。一次贷款和二次贷款的总还款期不得超过五年，即60个月，因此一次贷款最长只能贷四年。此外，百龙信贷不能提前还款。

　　农村户口不受限制

　　在贷款申请方面，贷款人需要提交户口本、收入证明和居住证明。这方面，百龙信贷与传统信贷不同的是，百龙信贷将户口范围扩展到6环以内，且无农村户口与城镇户口的限制。不过，百龙信贷在财务抵押、贷款人调查方面则依然严格。据了解，贷款人除需提交收入证明外，还需准备好劳动合同、个人所得税缴税单以及电话缴费单等，放贷方在审核材料时，还将采用回访、家访等方式进行。

　　细账精算

　　银行车贷与汽车金融

　　还款期款项传统车贷(A)百龙信贷(B)比较

　　(元)(元)

　　三年月供28692464B比A每月少付405元

　　(36个月)利息1020314224B比A三年多付4021元

　　四年月供22281926B比A每月少付302元

　　(48个月)利息1389017993B比A四年多付4103元

　　五年月供1843//

　　(60个月)利息17480//

　　说明：这个对比以宝来1.6手动标准型为例，最低售价13.3万元，首付30%(39900元)，贷款70%(93100元)，其中百龙信贷指定了尾款(贷款额的20%，即18620元)。作者:戴志悦