一年、三年司机 不宜要500元的绝对免赔

中国人保推出“绝对免赔额”为转嫁亏损
专家建议：绝对免赔额不应该完全一刀切
04版私家车险新脸谱 绝对免赔额可能出现

　　如今，车险市场真能算上多事之秋。不久前，中国人民保险财产股份公司刚刚在车损险费率上做了重大调整，由于其在车险市场６０％以上的份额而受到各界极大关注，其对市场的影响当然不容忽视。在这种情况下，投保人该做出什么样的选择才更好呢？

　　一年、三年司机，不宜要５００元绝对免赔

　　人保新车损险条款费率出台之后，很多人士提出质疑，其中的一个焦点是应不应该推出“５００元绝对免赔额”。这里，我们不讨论这５００元绝对免赔额是不是该推出的问题，我们要做的是，如何根据自己的实际情况分析一下自己要不要这５００元的绝对免赔。

　　机动车驾驶员小张是今年５月份刚拿到的驾驶执照，并在今年８月买了自己的家用轿车。小张根据自己几个月来的驾驶经验提出，对于新手，一定要购买“不计免赔额附加险”，也就是说，不要这５００元的绝对免赔。小张认为，对于新手来说，因为驾驶技术不熟练，第一年出险的情况比较多。但绝大多数新手驾驶比较谨慎，所以出重大事故的几率比较小，大多数属于小剐小蹭，维修的金额一般在２００元以上１２００元以下。因此，新手开车，还是多花几个钱，不要这５００元绝对免赔更划算一些。

　　根据保险公司做的测算，一年驾龄和三年驾龄的司机出现小剐小蹭的几率要高于其他驾龄的司机。一年驾龄的司机往往是因为技术不过关，三年驾龄的司机则是因为判断上容易出现误差。

　　出险次数增多，考虑选择别家公司保险

　　此次人保调整车损险费率之后，加大了对上年度出险次数的考虑，如果驾驶记录良好，可以考虑继续在人保上保险，这样可以得到更多的费率优惠。否则，就要考虑选择别家保险公司的车险，以便减少一些保费。

　　有一个案例能说明这个问题。公司职员安先生家里买的捷达车开了５年，连续４年未出险，这次投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险和不计免赔率特约险等险种，保费测算结果为：实际投保时，根据新车险条款费率规定，由于安先生的个人安全驾驶记录等原因，实际只需交保费２１５７．９元，优惠了１４５９．８元，优惠比例为４０％。

　　另外一个案例则正好相反。郑先生花４．８万元买了一辆吉利轿车，由于驾驶经验不足，还经常驾车前往路面和交通环境比较复杂的地方，一年间发生了５次事故，有两次还差点伤人。这次他来投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险、不计免赔率险、不计免赔额险等险种，保费测算结果为：实际投保时，郑先生过去一年发生了多次事故，根据新车险条款和费率的规定，投保时郑先生实际交纳的保费为６２８９．４元，保费上浮了２８０６．７元，上浮比例为８０％。

　　因此，在上一年度出险率比较高的情况下，投保人可以选择其他的保险公司，以便在得到相同保障的情况下，能缴纳更少的保费。（王方琪）

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