交强险撞三者险 特殊情况应该怎样理赔

　　自驾出游的人越来越多，异地出险理赔纠纷也在逐渐上升。对比往年，今年的车险理赔似乎让人感觉格外复杂。由于交强险的保障额度不够，绝大多数车主都为自己补充了商业车险。再加上，在去年7月1日前购买了原来的机动车第三者责任险(简称三者险)的车主也有不少，这些车主由于手中握有的老三险并未到期，暂时还不需要购买交强险。

　　在交强险、三者险并存的环境下，一旦车子异地发生事故，下面的特殊情况应该怎样理赔呢？

　　状况1：

　　三者险车撞外地交强险车

　　个案：A车行驶江西时，与当地B车相撞。A车购买的是三者险，而江西B车购买的是交强险。

　　保险公司：按照交强险规定的“无责赔付”原则，如果没有人员伤亡，就算当事车无责也要最高赔付400元财产损失；但是，三者险奉行的则是“有责赔付”原则，如果当事车没有责任，不需要赔一分钱。

　　保险公司指出，这类情况，如果A车无责，按照三者险的“有责赔付”原则，A车不需要赔付；B车所在保险公司也不会要求A车承担400元限额的无责赔付。

　　如果A车负全责，假如A车在事故中也有损伤，则B车要按照交强险“无责赔付”原则，根据A车损伤程度，最多向A车赔偿400元；此后，A车由于负全责，在三者险责任限额内(最低5万元)对B车进行赔偿。如果A、B车均有责，按交警判定的责任比例进行赔付。

　　点评：由于三者险沿用了先前的“有责赔付”原则，一旦与交强险车相撞，显然，三者险车要占一定便宜。此外，在实际操作中，如果两车均有责任，交警在责任认定上也存在分歧。有些交警先扣除交强险赔付部分，再认定双方责任；有些交警则根据损失“一揽子”认定双方责任。两种处理方法总体来说，对车主个人影响并不很大。

　　状况2：

　　现场定损与事后检查不符

　　个案：张先生的车在长沙发生交通事故，与当地一辆货车相撞。张先生车辆的前保险杠和前翼子板被撞得变形，大灯也碎了。向交警和保险公司报案后，交警判定货车全责。货车所在保险公司对张先生车辆现场查勘后，给出一个定损价格。看到保险公司定损内容与现场损失并无出入，心急回家的张先生签名同意。不过，等到维修厂维修时，张先生才发现车子有内伤。

　　保险公司：车辆在异地出险，如果现场定损估价与事后检查结果不同，情况属实的话，若事故车均在同一家保险公司投保，保险公司一般不会抵赖。但是如果事故是双方各负部分责任，以责任对半为例，对于拆检出来的新损失，当事车所在保险公司可能会承担新损失的一半责任，但另一半则要找回对方车辆所在保险公司。这个过程可能会存在不少纠纷。

　　点评：市内出险时，对于一些小剐小蹭，不少保险公司采用现场定损，加快理赔速度。不过，一旦异地遭遇不测，对于现场定损估价要多留心。如果对于车子状况拿不准，还是要求到修理厂拆检定损为妥，以免日后出现纠纷。

　　状况3：

　　异地出事故路边店应急修车

　　个案：周先生在外地发生交通事故，向交警和保险公司报案后，保险公司推荐周先生去当地一家定损点维修。但由于周先生有急事，必须立马启程。于是，周先生想在路边修车店“应急”修车，是否允许？

　　保险公司：一般保险公司只认准二级以上资质的维修站，如果车主去达不到标准的维修站保养或修车，保险公司将会根据市场价格进行核价。如果车子异地出险，迫不得已去路边店应急修车，建议车主携带数码相机，将受损情况拍照留存作为证据。此外，在修车前，先将修车厂关于工时、零部件价格等各类报价告知保险公司，征询对方意见。由于保险公司对于车辆维修的市场行情十分熟悉，他们的建议也是车主压价的一个重要参照。此外，车主修车涉及的各种收费凭证要妥善保管，以备理赔。

　　点评：特殊情况，保险公司也会酌情处理。不过，一个重要前提是要与保险公司及时、充分沟通。车主也不需要担心保险公司不认账。据了解，保险公司全国开通的服务电话一般都有录音记录。

　　状况4：

　　异地出险后回家再修车

　　个案：陈先生的车子在外地发生交通事故，定损后，保险公司向陈先生推荐了当地一家修车厂。由于陈先生的车子一直是在保险公司定点的4S店修理，而当地定点的修车厂不是4S店，考虑到车子损伤不大，陈先生要求回来修理。

　　保险公司：如果车辆异地出险，情况较严重，影响到安全，车主必须在当地修理。如果车主要求去4S店修理，而保险公司推荐的维修点不是4S店的话，保险公司一般的做法是：报出一个定损价格，超出部分由车主自行负担。

　　如果车辆异地出险，情况不严重，不影响安全，车主希望回来修理，可在定损单上注明，保险公司也会认账。

　　点评：异地出险时，车主如果打定主意回家修理，定损单上的定损内容一定要写得比较仔细。因为，回来后保险公司只对定损单上的定损内容买单，新增的损伤项目，保险公司不会负责。