理财好习惯 “十一”黄金周车贷全攻略

　　十一黄金周即将来临，很多朋友想利用长假时间好好选购一款爱车，可是如果囊中羞涩，大可以尝试一下贷款购车，既免去了一次性支付大笔开支，又可以督促你养成理财的好习惯。

　　汽车金融公司VS银行

　　买车申请贷款的方式有汽车金融公司与银行两种。

　　由于目前车贷并不是银行主推业务，所以对申请人的资质要求较为严格。而汽车金融公司作为汽车厂商的附属性服务公司，手续流程相对银行更便捷。

　　但银行贷款利率相对汽车金融公司要低一些，一般在中国人民银行的基准利率的基础上，各家银行的车贷利率会上下浮动，目前平均在7.5%左右。而汽车金融公司利息率要比银行高1%~3%。

　　资质审核要综合权衡

　　从资质审核来说，汽车金融公司比较注重的有如下几个方面：职业身份及收入、是否为北京户口、是否有房产、婚姻情况等。

　　丰田金融表示，资质审核需要综合考察各项因素，没有确定的标准，要看申请者的具体情况，这些审核都在信贷员跟你约好家访时进行。例如，虽然是没有北京户口的外地人，但如果你首付比例高、还款期限短，且工作较为稳定，那么可能不需要担保就可以申请车贷。

　　手续费和利率要算清

　　汽车金融公司一般都要征收手续费。例如通过通用金融公司贷款购车，会按车型优劣、车价高低不同收取相应的手续费，凯越为1500元，君越为2500元。不过也有例外，大众金融对大众进口车型不征收手续费，丰田金融公司也不收取任何手续费。

　　相比银行减少了担保费、验资费等各种费用的汽车金融公司，主要的利润收入来自于较高的贷款利率，通俗地说，贷款额乘以利率就是你要为这款车多支付的钱。

　　汽车金融公司的贷款年利率一般在8%~12%左右。其中，通用金融利率相对较高，1~3年期利率为11.23%，4~5年期利率为11.62%。福特1~3年期利率为9.90%，4~5年期利率为10.40%。

　　非正规中介不要碰

　　记者注意到，如今车贷市场上还出现了帮助消费者办理车贷的非正规中介公司。他们往往以帮助你办妥一切车贷手续为诱饵，让你交下不菲的费用。不但要收取较高的手续费（贷款额×2%），还要额外收取所谓的“验资费”。

　　其实通过汽车金融公司办理车贷，流程很简单，只要向经销商提交申请，之后等待信贷员家访和资质审核即可，一般2~3个工作日就会有审批结果。