不能落到实处 零利率车贷遭消费者冷遇

作者： 鄂佳、石文夫

　　上海通用8月下旬高调推出的“免息车贷”在北京已经暂停。记者从北京地区上海通用几家4S店内了解到的情况是，“免息车贷”只是一个为期两个月的促销活动，早在10月底就已经结束。一位4S店信贷专员明确表示，经手的客户中还没有任何一个客户选择“免息贷款”的模式购车。

在其他推出零利率车贷业务的品牌经销商处，销售人员对该业务也并不热情，消费者也不热情。资深分析师钟师认为，在国内汽车产销量增速迅猛的大环境下，零利率车贷既不能落到实处，也无法得到消费者的认同。

　　零利率，零销量

　　零利率车贷业务不受消费者认可已经是既成的事实。就拿最早“吃螃蟹”的上海通用来说，厂家在最初推出“免息车贷”时并没有提到期限，但北京地区的经销商都在试行了两个月后停止了。究其原因，无非是这种贷款模式不适应市场。

　　在北京一家规模较大的上海通用4S经销商处，其信贷专员介绍，在实施免息车贷的两个月时间内，虽然咨询的消费者比较多，但最终通过免息贷款购车的消费者数为零。在Jeep的联合销售店内，销售人员也表示，整个北京地区通过零利率购买300C的客户非常少。

　　实际上今年以来推出零利率车贷业务的金融公司也仅有3家，分别是上汽通用金融、戴·克金融和大众金融。其他还有一些金融担保公司、银行也推出了类似的车贷产品。虽然名头响，但实际推行的范围还是十分有限的。

　　另外，再看看已有的几款零利率车贷产品，局限性也非常多。首先，可贷车型品种单一。各家都是只有几款车型可进行零利率贷款，克莱斯勒更是只有300C的2.7升商务版一款车型提供该业务。其次，申请要求高，批复难。一位信贷专员介绍，通过零利率购车需要准备充分的资料，且至少要一周后才能批复，一般有息贷款两三天就可放款了。第三，附加条件多，几乎所有经销商都会在零利率中提及在店内买保险等附加条件。有了这重重束缚，零利率的销售自然也就困难重重了。

　　此消彼长的游戏

　　重重限制还不算，实际上导致零利率受冷遇的最直接原因就是现有的零利率车贷产品并不是真正意义上的零利率。其名义上免除的零利率，都通过其他种种方式找回。资深汽车分析师钟师干脆用“此消彼长”来形容国内的零利率车贷，他认为表面消失的利息最终还是会交付给商家，只是对利息的实现形式进行了包装而已。

　　不管是“免息”车贷，还是“零利率”车贷，其共同特点是在还款期限内所借贷款是没有利息的。但在实际的销售中，这些零利率也被设定上了有效期。例如大众金融的零利率贷款，实际上只有贷款的第一年可以享受零利率，如果贷3年则仍将有2年需要支付5.51％的利息，5年以内则需要支付6.84％的利息。“这种有期限的零利率显然不是真正意义上的零利率。”中央财经大学郝演苏教授表示，真正的零利率应该在整个贷款期限内都免去利息，金融公司缩短免息时间是为了规避风险。

　　至于征收贷款额4％以上的手续费，按降价前的厂家指导价贷款，更是明显地将免去的利息直接加到消费者身上。郝演苏认为，所谓零利率无非是商家为了促销产品，与金融公司达成的合作协议。实际利息还是存在的，只是实现方式不同于常规贷款。

　　玩噱头不会流行

　　基于目前国内车市快速增长的现状，业内人士认为，零利率车贷现下只不过是厂家吸引消费者注意力的工具，要摆脱目前的冷遇状况也非一时。某厂家相关人士就表示，零利率车贷不过是一种新的贷款模式，直接效果是提高了4S店的到店人数。这些被零利率贷款吸引来的消费者虽然最后没有通过零利率购车，但大部分都通过销售人员推销用常规有息贷款购买了降价车型。显然，零利率只是个噱头，只要达到了促销的目的就好。

　　钟师介绍，美国在遭遇“9·11”后曾一度流行零利率购车，这是由于经销商实在卖不动车，出于无奈之举，是真正的“割肉”，希望通过这样的强行刺激拉动汽车销售。反观中国市场，现在是车不愁卖，消费潜力仍然比较大，因此零利率车贷在国内并没有大的受众群。目前国内车价一直处于下降趋势难以稳定，车型的更新换代又比较快，这些都导致了零利率车贷难以流行起来。