投保渠道多样化那种渠道买车险最实惠

　　社会保障体制发达了，医疗保险、失业保险、养老保险等诸多险种给我们生活带来了便利，也让我们因为有保障而更安心。对于车主而言，为了让爱车有所保障也会去选择一些汽车商业保险。但是，面对各种各样的汽车商业保险，新车主往往会不知从何着手。那么，如何确定到底该买哪种车险，投保时又有哪些方面需要注意呢？

　　近年来，车市带动车险销售市场，于是多种的投保渠道也开始让消费者眼花缭乱。最常见的购买渠道有三种，到底采取哪种渠道购买保险才更实惠？

　　渠道一在保险公司购买

　　利：可享受保险费率最低折扣

　　弊：事事都需自己动手

　　记者在采访中了解到，最实惠的购买保险就是本人亲自到保险公司办理。一般来说，客户从保险公司的直销中心拿到的价格是最便宜的，同时也是最可靠的，但客户必须事事自己动手操办。

　　太平洋保险公司包小松在采访中表示，现在购买车险越来越方便，如果是私车车主前去购买，只需带车的相关证件和个人的相关证件，比如行驶证、购车发票、身份证等相关证件即可。而对于新车来说，除带相关证件外，还需带临牌号码。公户车辆购买，

　　则只需另带单位营业证件或者单

　　位组织机构代码证就可。

　　通常情况，对于续保的车辆，再次购买保险，就不需要将车开往保险公司，对于新车买保险，一般情况下是需要将车开往保险公司，需要拍照留底。

　　到保险公司购买保险，可以节省中介费用，享受到保险公司给出的折扣，还可以详细地咨询业务人员。

　　渠道二在4S店购买

　　利：省时、省事、后续服务好

　　弊：保额折扣低

　　消费者在4S店购车并购买商业保险，通常都会享受免手续费办理新车挂牌的服务。另外，消费者一旦通过4S店购买车辆商业保险，日后如果出现意外需要保险公司出险、赔偿时，不仅可以通过拨打保险公司的出险电话，还可以通过4S店的保险顾问进行报险。而且，通过4S店的保险顾问报险，车主不仅可以享受“一对一”的直线服务，同时因为保险公司与4S店一般都签有相关协议，所以，车主还可以获得保险公司根据4S店维修所需费用所计算出的相对较高的赔付金额，而不是根据一般汽车维修厂所计算出的“二、三类”赔付金额。

　　不过，车主在4S店购买车辆商业保险也有相对的弊端。因为现在购买车辆商业保险，投保人都会享受到不同程度的折扣，虽然中国保监会规定折扣比例最高不能超过总保险费用的30%，但实际上很多保险公司都开出了40%多，甚至50%多的折扣比例来吸引消费者。而如果消费者要通过4S店购买车辆商业保险，一般只能得到保监会规定的30%的折扣优惠，因此就会显得有点“冤”。然而相对上述的优点而言，通过4S店购买车辆商业保险，还是相对划算的。

　　渠道三打电话、上网购买

　　利：提高效率

　　弊：理赔不便

　　和以上两种购买方式相比，电话和网上购买最为便捷。但从目前来看，网上购买的效果并不好，大多购买者还是对网上购买交易很有顾虑。网上的操作相对简单，就如同到大型超市，陈列着各个保险公司的产品信息，车主可以随意挑选比较，寻找适合自己的产品并购买，可是这种便捷的销售形式却不被众多购买者认同，上网购买依然寥寥无几。相比之下，打电话购买目前已逐渐被接受。

　　虽然这两种方式很方便，但却有一定的风险性。在电话购买中，车主需口头将所有证件号报给对方，一旦大意，将证件号码报错，修改起来就非常麻烦，如果车主在电话中订购后，又不满意，此时退保就比较麻烦，一旦超过寄回保单时限，就不能将其保单退回。而对于网上购买，若遇到加保和先险后保的情况，在网上就不是很容易操作，而一旦操作错误，在今后车遇险，就会出现理赔不便等不必要的麻烦。所以车主决定通过电话和上网购买保险，事先一定要做好相关的了解，尤其在细节上一定要多加小心。

　　车辆投保　别走“险”路

　　年底是购车旺季，车主买车后也是忙得不亦乐乎。除了买养路费、交强险、挂牌等新车上路必要手续之外，为爱车购置车辆商业保险，也是新车主颇为关心的问题。

　　保险买的是“保障和服务”

　　买保险不能只图哪家的价格便宜，还要看保险公司的服务态度。如果只贪图便宜而不考虑其他因素，日后一旦发生意外，保险公司迟迟不能出险、赔付难等后续服务、保障做不到位，难受的就只有车主自己了。相反，有的保险公司在车主购买保险时虽然很少打折扣，而且对投保者的考察也较为严格，但理赔时却能够充分考虑客户的利益。所以车主在购买车辆商业保险时不要单纯考虑价格，保险公司的服务水平、赔付速度、网点设置都应当是购买车险的重要考虑因素。

　　折扣大并非真的“便宜”

　　虽然国家保监会规定保险公司所能给予投保人的折扣比例，最高不能超过总保险费用的30%，但由于保险市场竞争异常激烈，实际上很多保险公司甚至以超过50%的折扣比例来吸引消费者投保。面对不同保险公司给出的不同折扣，投保人难免被这些高折扣吸引。而有些保险公司，特别是一些小规模的保险公司，正是抓住了投保人这种心理而给出了高折扣诱惑投保人。而悄悄提高了保险费率（保费与保险金额之比），实际上也就是“羊毛出在羊身上”。所以，车主在投保时，选择好准备投保的险种后，多去几家保险公司了解询问。对比一下打完折后的实际投保费用，谁家便宜谁家贵就一目了然了。

　　选择性买险最划算

　　记者了解到，车主在购买车辆商业保险时，保险公司一般都推荐使用“4+1”方案，即购买车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险，再加上不计免赔率特约险，购买这五种险种基本上已经可以确保车辆“360度”的安全保障。

　　专家提醒车主，新车特别是新手驾驶的新车，车主可以根据经济条件，多增加投保一些险种如车身划痕险、玻璃单独损失险和自燃险，因为玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任。另外，专家还建议车主最好投保不计免赔率特约险，以盗抢险为例，目前各公司对于盗抢险有20%的免赔率，也就是说一旦发生盗抢，保险公司只承担80%的损失，车主尚需自己承担20%的责任。“但购买了不计免赔率特约险后，免赔率为零，整个盗抢损失就可以全部由保险公司支付了”。

　　新车买险要细心

　　现如今，新车的保险往往容易被一些汽车经销商在买车时打包销售，这时车主就应留心，尽量选择实力强、品牌好的汽车经销商，虽然车险无法打折，但能确保车险的可靠性，这样在遇险后，就不会出现互相“扯皮”。

　　天安保险股份有限公司客户经理董文静在采访中表示，对于新车购买车险来说，最好交强险和商业险选择同一家保险公司。很多新车车主在前往车管所办理交强险时会随便选择一家保险公司，而在选择商业险时，看到其他保险公司有了新的优惠政策而另行选择，这样在今后遇险后，两家保险公司会共同出险，共同参与理赔，就会让理赔程序和手续更加麻烦。其次，在投保前，车主最好咨询清楚该保险公司能否办理代理理赔事项，如果没有这样的服务，那么建议车主不要购买，因为如果没有这项服务，日后出险，所有的相关手续和协议都由车主自己办理，这样会给车主带来一系列烦琐的事情。