车险价格竞争 折扣变为超限支付手续费

　　保监会统一车险条款和费率，以及严格规定费率浮动上限后，车险市场的恶性竞争在一定程度上得到遏制。但价格竞争并没有完全“偃旗息鼓”，只是手段从折扣变成了超限支付手续费。记者调查发现，沪上有些代理业务的报价甚至比直接业务还要便宜。

　　手续费上限遭突破

　　目前，上海车险市场手续费规定是“15＋4”，即交强险手续费不能超过4%，商业车险及附加险手续费不能超过15%。去年，沪上车险保费收入65.4亿元，中介业务贡献了高达81%的份额。这种状况表明，从某种程度上看，车险业务的竞争实质上是车险中介机构的竞争。据此，为了提高中介机构的积极性，一些产险公司在手续费上做起了文章。

　　沪上某中资产险公司车险部人士表示：“商业车险已经成为竞争的焦点。我们现在很为难，如果按照15%的标准支付手续费，业务量肯定大受影响；如果继续打‘擦边球’，又担心遇到监管处罚。”据悉，除了交强险手续费水平相对稳定外，在实际操作中商业车险的手续费平均为20%左右。

　　专家指出，超限支付手续费其实是变个样的“价格战”。以购买4000元的车全险为例，分别按15%和20%的手续费来算，前者中介机构拿到的手续费为600元，后者为800元，后者的折扣空间就多了200元，可以体现在“打折”或者“送加油卡等礼品”上面，性价比上更具吸引力。

　　据了解，业绩压力是一些产险公司“兵行险招”的诱因。一些公司的车险业绩指标直接和上层领导收入挂钩；还有一些新公司处于扩张阶段，冲业绩似乎成了他们的头等大事，这些都迫使产险公司以高手续费向中介机构“求助”。有消息说新成立的国寿财险车险手续费一度超过35%，已引起监管部门的重视。

　　赢利情况及前景堪忧

　　在2008上海保险工作会议上，保监局局长孙国栋强调，去年沪上各家产险公司签署的《车险自律公约》已经明确要求，签署公司必须严格执行保监会制定的手续费标准，任何违规的机构或个人都将会遭到严厉处罚。

　　监管部门说得如此硬气，可有些产险公司却为何照常频频行险？原因就在于产险业务看车险，为了业绩只好冒险为之。其实，实行高手续费，能真正盘活车险业务并实现赢利的产险公司并不多。从去年沪上车险数据来看，人保、太保、平安的车险业务占比分别为60.5%、56.7%、51%，相对优化。而一些中小产险公司经历了前几年“价格战”的折腾，车险业务已经出现分化。

　　“车险做的就是现金流和规模，即使不赚钱，也还是要做。”在盈利的门槛上，不少公司显得很无奈。如中华联合等公司一直依赖于车险的发展，其车险占比高达88%。虽然仍致力于调整业务结构，降低车险业务占比，但不可否认，这些公司正是靠车险闯出了一番天地。

　　有坚持的，同样也有“断臂壮士”。由于觉得“越做越亏”，天安和华安同时压缩车险业务：去年天安上分车险保费2.9亿元，同比下降26.4%；华安上分车险保费589万元，同比下降90%。

　　目前车险的平均赔付率为55.09%，加上业务成本和手续费，车险的总体经营成本已经超过100%。再向中介超额支付手续费，无疑是给车险的赢利能力雪上加霜。如此严峻的现实情况，不能不引起众多险企的经营者们思考：为了使车险业务早日步入良性循环，实行高手续费对策真的值得吗？