零利率、零首付的诱惑 合适才是最重要

    尽管降价在车市是一种相当行之有效的促销手段，但是面对竞争日益激烈的车市，单一的价格拉动未免单调。这不，在今年汽车消费市场不景气的情况下，汽车厂商们又不约而同地玩起了贷款购车的“新花样”———“零利率”免息车贷及“零首付”贷款购车方案。

“不需户口、不需担保，只需先付8万多元，便能在4S店开走一辆价值40万元左右的新车。”

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　　新闻事件

　　豪华车带路 经济型车随后

　　众汽车厂商发力汽车金融

　　近日，北京奔驰-戴克C级车低息贷款计划全面实施。这套与C级全系车型相配套的购车金融方案，首付只需8.7万元。

　　与此同时，克莱斯勒汽车中国销售公司也宣布，从即日起至10月31日，购买原装进口Jeep指南者或跨界车道奇酷搏的消费者，均可享受最长达30个月的 “零利息”分期付款计划。

　　华晨宝马也不甘示弱，其对外宣布11月30日前，在全国19个城市推行BMW“零利率”购车方案，计划涵盖BMW 320i和BMW 523Li的国产全系列车型。

　　在豪华车的带领下，经济型车也祭出“零利率 零首付”法宝。买雪佛兰可享受首付3成；买凯越0利率，首付50%，一年后再付50%、每天81元，即可将新威驰开回家。12月31日前购东风雪铁龙旗下的任何一款车型，便可享受“零利息、零手续和零额外担保费”。近期各种贷款买车优惠信息纷纷出台，让消费者“蠢蠢欲动”。

　　对于车企来说，这也绝非赔本的买卖，表面上看贴了不少利息，但不仅能拉动销售，汽车金融公司也受益良多。并且，如果享受零利率，消费者便享受不到经销商的车价优惠。

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　　购车案例

　　“零利率”按揭贷款

　　王先生准备购买一辆厂家指导价为9.98万元的三厢欧系小轿车。该车目前市场现金优惠为2000元，另外加送3000元的装饰，总共优惠合计为5000元。

　　王先生通过保险公司买车贷险银行按揭的方式购车。以9.78万元的优惠价，按照30％首付（贷款额68460元），两年按揭计算，王先生需支付：29340元首付款、1329元车贷担保费、1369元信用保险费、4018元车辆保险费（多退少补）、9780元购置附加费（多退少补）、100元公证费及上牌费、养路费等其他杂费，合计首次付款约为4.8万元。按银行年利率5.76%计算，月供为3032元左右。最终实际贷款购车款总额为10.2万元左右。

　　王先生如果申请“零利率”贷款买车，则必须在9.98万元的车价基础上进行。经销商将收取1500元左右的综合服务费，并需在经销商处上全保。如果此车贷款额5万元，两年还清，月供为2083元。最终享受到的免息额大概为4196元左右。

　　点评：东风雪铁龙广州一经销商的相关工作人员表示：“零利率”车贷对于手头资金紧张的消费者具有相当诱惑力。此项业务推出后，店内一个月的凯旋销量中有20％是通过“零利率”车贷方式购车。

　　关键点：选择“零利率”车贷，利息由汽车厂商贴付，但用户将不能享受到全额购车时提供的相应优惠。

　　“零首付”按揭贷款案例

　　张小姐打算把手上的轿车换成一款别克GL8，旧车估价是15.3万元，而其要换的新车的价格是24.38万元（包牌）。张小姐将其旧车成交价15.3万元中的10万元作为新车的首期，收回剩下的5.3万元；最后新车14.98万元，再加上其他费用共15.3万元的余款采取上海通用智慧式贷款。

　　张小姐的贷款15.3万元，其中10万元贷款分三年还清，贷款利率为7.11%，月供3384元。车主可以利用贷款中的尾款5.3万元进行还贷，如果三年后再将该车置换新车，假定旧车款也是15.3万元，可利用其中的5.3万元还完上笔贷款的尾款5.3万元。

　　点评：上海通用汽车一相关工作人员表示，很多经销商在二手车置换层面推出“零首付”按揭贷款购车方案，即旧车价折为新车首付款，余款可以进行按揭，这样就等于消费者不需额外再掏一分钱便可开回一辆新车。而且车贷申请相对容易许多，在本市范围内拥有一座固定房产的客户将更容易申请成功。材料准备完整的话，只需三天左右就能办理完成。

　　关键点：不太可能有价格优惠，另外，经销商会规定客户要给新车买保险，如按揭5年贷款，则要在指定的保险公司一次性购买5年的保险。

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　　各方观点

　　专家建议：新车型选“零利率”更划算

　　消费者在选择“零利率”车贷时最好在新推出的车型上进行。因为新车车价较为稳定，从而获得的“利益”会相对更多一些。

　　总的来说，不同的购车方式，各有利弊。应考虑清楚不同的支付方法，选择最适合自己的方式。

　　厂家评判：促销手段 市场趋势

　　关于“零利率”与“零首付”等车贷方式，长安福特马自达一相关工作人员认为：“‘零利率’和‘零首付’车贷其实等同变相的车市促销。与国外情况不同，国内目前出现的‘零利率’并不能算是真正的无息贷款。能不能得到实际上的价格优惠，还需要用户自己来衡量。”

　　以用户选择“零利率”购车贷款方式为例，车贷要在车辆的原厂指导价全价的基础上进行。譬如同样买一款官方指导价为10万元左右的车型，可能目前市场报价已低至8.5万元，但是用户必须要按照10万元这个价格办理“零利率”贷款购车业务。在最终还清贷款之后，免息部分的金额便算是购买这款车型的优惠价。而实际上用户购买这款车的费用已超过该车的市场实际价值。

　　有经销商表示，现在的车价一般都可商量，但如果享受到了零利率，就不太可能再有别的优惠，并且可能要在经销商处购买全险。

　　大众汽车金融（中国）有限公司的一位相关工作人员称，“零利率”免息和“零首付”将会是车贷市场发展的一个趋势。一般无须支付任何担保费或其他第三方费用，对于手头紧的普通消费者还是很有诱惑力的。

　　但该人士还提醒消费者：选择办理“零利率”或“零首付”车贷，要问清楚服务中间可能发生的各项费用，否则有可能得不偿失。

　　结论：值不值 算仔细

　　购车贷款利率的降低能够刺激那些看重利息的消费者，贷款手续的简化将有效地说服那些怕麻烦的消费者。有的经销商也提供了“零首付”搭配“零利率”免息的购车组合方式，对于一些资金暂时不宽裕的消费者来说，无疑更诱人。

　　但由于“零首付”“零利率”贷款是建立在车辆的官方指导价基础上的，也就是说消费者在购买一辆车时，要仔细衡量车辆目前的实际售价与“零利率”免息贷款购买后总体车价的对比差额。“值”还是“不值”，就要根据具体情况来衡量了。