车险投保有窍门—四大招数教你更省钱

　　续保一辆颐达的车险，在该车上年无责任事故的前提下，全险费用为5680元，如果通过4S店或者保险公司代理人购买最多只能享受全险七折优惠，即需3976元左右。但如果直接拨打电话车险服务电话向保险公司投保，那么只需要3124元。

　　以上这种购买车险的“省钱”窍门，作为车主的你是否知道呢？无论是新车主还是老车主，每年都要为爱车投保车险，然而这笔费用如何才能比较划算，同时避免各种投保陷阱呢？

　　文/邓莉

　　焦点：车险“贵价”的猫腻在哪？

　　目前国内财产险公司大约70%的业务都是车险，而车险中的交强险业务为公益性险种，商业险则为保险公司的主要盈利险种。中国平安保险公司集团渠道发展事业部总经理卢跃向记者表示：车险70%的业务一直依靠中介代理商销售，每笔业务都需要支付一笔中介费用（即佣金）。算下来，保险公司车险业务有大约30%的利润出让给中介渠道，由于一部分费用被中介“吃掉”，因此车主也无法能享受到更优惠的价格。

　　而且通过代理人购买车险也风险多多，尤其是一些车险代理中介公司以超低价诱惑消费者投保，实际上低价车险猫腻多保障少，在车子出了问题之后，有可能被送到不知名的小维修厂修理。因此，选择保险公司投保车险时，最重要还是要看其配套服务。

　　省钱方案一：电话车险5.5折优惠投保

　　电话车险是最近一年才兴起来的车险新业务。无论是续保车险还是新车投保，通过保险公司的电话车险直接投保的话，只需要用5.5折左右的价格就能投保成功。电话车险在2007年率先由中国平安保险公司推出，免去了中间代理人，车主只需要拨打平安保险的热线电话就有专人提供服务，提供不同类型的车险险种搭配。

　　不过，电话车险后续的理赔服务的质量和速度成为很多车主顾虑的原因。记者了解到，电话车险同时配套“理赔一条龙的直赔服务”，这也将成为一种趋势。就中国平安保险公司而言，目前该公司的服务网络已覆盖全国大多数重点城市，还提供全国通赔、道路救援等增值服务，还增加了“三分钟快速报价”、“量身定做投保方案”、“24小时送单上门”的服务。

　　省钱方案二：不同品牌车险有差异

　　“同样一辆20多万元的车，别克、福特等欧美品牌保费比本田等日系品牌要低。”卢跃说，即使是同等价位的车子，不同品牌的保费也不相同。记者发现，如PASSAT、蒙迪欧、雅阁等几款中高级车的保费报价，别克车系的车损险费用最低，雅阁等日系车型较高；同样的，全车盗抢险费用（率）雅阁最高，君威、PASSAT、蒙迪欧等基本属于同一相对风险水平，费率系数为１。雅阁由于出险率相对偏高，风险水平相差较大，费率系数为１.５，所以保费也会较高。值得一提的是，部分车型的车险还有限制性的条例，如果车主不接受，保费有可能要上浮8％～10% 。

　　省钱方案三：理赔记录越清白越划算

　　据数字显示，超过90％的新车第一年的车险会在4S店购买。当第二年续保时，车主就已学会“货比三家”。续保与首年投保不同，第一年由于保险公司争相拉客，因此优惠幅度更大。但是续保时的优惠幅度则更多地看你车子的理赔记录是否良好。一般来说，车主如果在前一年的投保期限内记录良好，续保时都会得到保险公司很多的优惠。

　　记者从各大保险公司了解到，如果头一年车辆没有出过险，那么在第二年续保时可以获得10%的保费优惠；如果头两年内都无事故，第三年保费优惠将达到15%～20%，以此类推，车子的理赔记录表现越好，保险公司给予的保费优惠越高，最高优惠幅度能达到50%。

　　省钱方案四：多种渠道投保 团购省车险

　　据介绍，现在车主除了在4S店等购买保险外，也可以通过保险公司提供的多种渠道投保。包括前文提到的电话车险，还有网上投保等。有的保险公司会在网上定期推出个人车险优惠业务，如年末有公司推出的网上购车险，商业险保费可以多省15％。

　　值得一提的是，在新车购买车险的时候，团购绝对是一个不错的选择。参与团购车险的方式首先可以通过各种车友俱乐部召集参与，有时4S店的俱乐部也会提供此项服务。通过团购购买车险，一般都可以获得10%～25%的优惠幅度，如一辆25万元左右的别克车系车型，就能省下1500元左右的保费。