【编者按】2013年11月22日至30日，第十一届中国（广州）国际汽车展览会在广州琶洲中国进出口商品交易会展馆举行。作为今年的收官之战，2013年广州车展展车总数达到915辆，全球首发车30辆，在年末献上一场高水平汽车盛宴。
　　11月21日，中信银行总行消费金融部市场营销部总经理助理柴志刚做客搜狐汽车访谈间，接受搜狐汽车独家专访。以下为访谈实录。

中信银行总行消费金融部市场营销部总经理助理 柴志刚

　　主持人：汽车金融业务是中信银行的一个特色的。帮我们介绍一下现在的发展状况是怎么样的。

　　柴志刚：我们行从2000年开始做汽车金融业务，中信银行一直是汽车融资业务的领先者，我们去年全年经销商融资额是接近4000亿，今年前三季度已经达到3000亿，融资余额已经突破一千亿。车贷业务我们从北京上海开始做，现在有55个城市做这个业务，签约合作经销商超过1600户，今年实现融资放款实现70个亿，同比增长110%，明年我们会有两到三倍的增长的情况，包括现在和各个厂商都在合作。

　　主持人：我个人感觉而言中信银行是国内目前全产业价值链的汽车服务的机构。您认为中信会有什么优势。

　　柴志刚：三点优势第一是我们全行上下对汽车业务的统一认识，这是其他行没有的；第二有十几年的发展经验，我们锻炼了一支专业的团队，专业的精通汽车、金融的人才团队。特别是对公这一块更多。第三方面主要还是我们一个合作共赢的理念。我们做这个业务都是跟合作伙伴，厂商、经销商、终端客户达到合作共赢，只有共赢才能做得长久发展，主要是这三个方面。

　　主持人：其实各家银行除了中信都在推出车贷产品，中信银行有什么优势。

　　柴志刚：渠道主要并通过业务实践打造了连接经销商终端与银行后台的，从申请提单到审核放款的全流程智能车贷系统。中信区别于传统银行都是流行化迅速这个相对于传统银行效率更高，反应更快，第二我们的销售是经过经销商相比传统银行更接近买车的客户，也就是我的终端客户。我们已经跟20个品牌免息的的车贷。第三我们的产品很丰富，我们推出了多款个性化还款，包括按月换款的省心贷，首付尾款和月供自由组合的随心贷，以及超值零息或低息的倾心贷等，首付最低20%，期限最长可至5年。

　　主持人：之前要把汽车消费纳入我们我中信银行大的发展战略中来，您能不能就这个介绍说一下发展情况。

　　柴志刚：朱行长指出，发展消费信贷业务恰逢其时，大有可为，要把发展汽车消费信贷纳入全行的大零售发展战略来。

　　目前汽车消费信贷业务是总行消费金融条线最重要的业务之一，消费金融部与零售银行、信用卡、财富与私行、小企业构成零售板块，尤其以客户为中心整合银行资源提供优质服务。汽车贷款业务具有轻资产、获客能力强，期限短的特点，在利率市场化的背景下有利于银行的资产周转以及流转应对，但要满足对车贷客户的服务需要零售板块的协同工作，成车贷客户的主办行。

　　主持人：你怎么看待整个汽车金融行业的发展。

　　柴志刚：总得来说中国汽车金融行业的发展，与国际上的差距还是很大。虽然我们这几年发展得很快，2009年渗透率百分之十几，现在有接近20%的渗透率，但是美国达到90%多，由此可见中国的市场空间还很大。从2005年发展以来参与方多了，现在是我们银行，金融机构，厂商经销商在这方面的参与度是越来越高，所以对这个业务也提供更好的发展机会。

　　以市场上的主流量产品品牌为例，这几年的渗透率只有10%左右，但是现在车贷销售的比例达到40%，这几年发展得很迅速。我们做这个市场发展还是很好的。另外最后一点这个市场还是有很大的发展的不足，就是我们一直认为这个市场对客户的需求供给不足，客户需要的产品金融机构提供的产品还不能满足更多的要求。比如说我们银行提出的一个理念，做车贷就是说“不再等贷”的概念。就是希望能够让客户最快时间拿到车，因为买车大多是一种冲动消费，他对价格的敏感差一些最主要是快捷简便的服务，所以银行在这一方块有很大的空间改进自己的服务满足客户的需求。

　　主持人：我们在控制信贷风险方面，中信银行是怎么做的。

　　柴志刚：我们行在车贷控制风险上，一方面通过流程管理来控制风险，因为我们是流水线作业，把风险控制在各个环节，通过各环节来控制风险，一个流程需要大约五六个人，可以很好规避道德风险，各个环节强调的是尽职免责。另外在客户审核这一块我们把握三点：一是客户的真实贸易背景，这就是为什么要通过经销商渠道去做的；另外一方面是真实的还款意愿。客户再有钱，首先要他愿意还银行的钱这是最重要的，第三他有还款能力，要对他的收入来源进行了解，而不是侧重对他资产的审查，控制风险就是这三点，客户审核的把握这三点。从我们行这几年来看，整体的不良率还是很低的。