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我来补充两句

车险明年“变脸” 新费率让私车受益最大

作者：[ 袁满 ]　来源：[ 北京晨报 ]

　　从明年１月１日起，车险市场将结束费率条款单一的局面，在此次市场改革中，私车族将成为最大的受益者。昨天，车险市场份额最大的中国人民保险公司北京分公司率先披露了具体改革产品方案。

　　价格有升有降：

　　汽车性能成定价关键

　　“让私家车与出租车交纳同等的保费，这种不合理的现象将结束。”人保的有关负责人说。在此次车险产品价格改革中，人保采集了４５００万条数据，首次制定了以精算技术支持的费率体系，并根据私家车的保险需求特点，制定了家庭自用汽车保险条款。保费与过去相比，有升有降，汽车自身的安全性能和个人驾驶技术成为定价的关键。

　　据了解，中国人保根据地域不同，将费率分为由低到高Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ四档，北京地区则采取优质客户群实行Ａ档，其他客户实行Ｂ档的收费标准。与现行的车险费率相比，Ａ档费率下降了２０％，Ｂ档下降了１２％。而在此基础上，投保人还可以根据费率调整系数获得更多的优惠，如：在人保营业网点投保及网上投保，优惠４％；多险种同时投保可优惠２％到３％。

　　而为了体现公平原则，车况和驾驶记录好的客户将享有大幅优惠。如有安全气囊、装有ＧＰＳ防盗系统的车费率低；而如果驾车人第一年不出险，费率优惠１０％；第二年不出险优惠２０％，第三年及以后不出险最高可优惠３０％。可一旦出险，保费也会以１０％的比例回调。

　　据人保北京分公司介绍，此次调整还没有做到充分的细分，一些因素如年龄、性别、个人信用等还没有设定在费率体系之中，但车险产品的未来发展趋势必将是进一步个性化。

　　保障范围扩大：

　　私车族保障含金量更高

　　在价格更趋合理的同时，一些原来不可保的内容也进入了车险理赔范围。

　　由于出险率高以及道德风险等因素，现行主险的保险条款中不赔风挡玻璃的破损，消费者想要保障玻璃破损，只能再购买单独的玻璃损失附加险；自燃问题，也属于除外责任。新的家庭自用车辆损失保险条款则增加了这两项保险责任。

　　此外，考虑到很多私家车没有固定停车位，经常停靠在小区马路边，很容易发生剐蹭和划痕。因此，附加险中增加了车身划痕损失险。凡是车龄在３年以下、座位数在９以下的私家车都可以获保。投保人只要交纳２５０元就可以获得５０００元的保额。而且，该险种的出险将不影响车辆损失险和车辆责任险的费率。

　　而为了鼓励车主与抢劫分子做斗争，树立社会正气，盗抢险中把抢劫过程中发生的损伤也归入了保险责任。

　　服务质量提升：

　　“互碰业务”即将推出

　　随着市场的放开，各家财险公司的新车险条款费率将纷纷上马。对于投保人来说，选择哪家公司的产品，除了应考虑价格之外，售后服务是另一个关键因素。而毫无疑问的是，在尝尽了试点时期价格战的苦果后，保险公司已将提升服务质量作为吸引客户的另一个筹码。

　　据人保北京分公司介绍。该公司已和近百家具有专修资格的特约修理厂和“四位一体”店签订协议，通过在修理厂架设的远程查勘电脑系统，使客户享受“一站式”理赔，并通过标准一致的事故车笔记本电脑定损系统，保证客户得到一流的维修服务。与人保在全国推出的特约救助附加险不同，北京人保计划与专业的救援公司合作，提供无偿专业化救援服务。

　　同时，该公司还将推出全国范围的“异地出险、就地理赔”业务。比方说，在东城投保，郊游时在延庆出险，可得到延庆公司的就地理赔；开车在广东办事，出险后只要拨打全国联网的９５５１８专线服务电话，在广东就可得到快速理赔。

　　有关负责人表示，针对私家车易发生轻度交通事故的情况，该公司借鉴国外经验，将在试点的基础上，推出“互碰业务”，满足条件的车辆，在发生事故后，只要彼此交换“互碰卡”，即可离开事故现场，事后到本车承保公司索赔。此举，省去了堵住道路的烦恼，省去了事故责任的纠缠，将大大方便被保险人。

　　此外，该公司正与一些大公司谈判，为大客户安装ＧＰＳ卫星定位系统，不仅免费，而且安装者的车由于安全性提高更可以享受保险费率的优惠。在有关盗抢险的免赔额方面，该公司也正与汽车生产商协商，计划通过投保生产责任险来解决。

　　私车族究竟

　　能享多大实惠？

　　拿一辆１３．７万元的新捷达私车来说，投保全险，现条款车辆损失险１８８４元、第三者责任险（１０万）１１７０元、全车盗抢险１３７０元、玻璃单独破碎险２０５．５元、车上人员责任险２５０元、自燃险５４８元、不计免赔特约险６４２．８元，合计６０７０．３元。２００３年改革后，车辆损失险１４６６元含玻璃破碎、自燃责任　、第三者责任险（１０万）７９７元、全车盗抢险１１３８元、车上人员责任险２１３元、不计免赔特约险４５６元，合计４０７０元。客户节省２０００元，节省比例达到３０％以上。

　　部分保费优惠条件

　　１．连续不出险从第二年开始每年享受１０％的优惠递增，最高优惠到３０％。

　　２．约定１名驾驶人，优惠３％，约定２名优惠２％。

　　３．驾驶员拥有安全驾驶记录，无酒后驾驶、无证驾驶，无不按时年检和重大交通事故记录，可相应优惠３％左右。

　　４．车身装有ＧＰＳ定位、电子防盗等系统，优惠２％左右。

　　５．车身安装有安全气囊和ＡＢＳ系统，优惠２％左右。

　　部分保费上调因素

　　１、一年内两次出险，第二次免赔率上涨５％，如果一年内出险三次则上涨到１０％。

　　２、已享受无事故优惠的客户每次事故扣掉１０％优惠。

我来补充两句