我因为对经营机构的经营业务不太熟悉，但是我是认真学习，因为刚才听了几位的发言，我确实有点体会，比如说，人民银行副处长讲了，他们始终没有中断过汽车的信贷工作，其实这告诉我们一个非常好的信息，就是金融机构并没有说有了风险之后很快就中断。客车企业是个重点，客车的贷款是个重点，卡车要防范风险。他的发言的两个观点对我都有启发。

　　一个，从来没有中断过对汽车的信贷，作为一个银行，特别是一个商业银行，面对一个巨大的商机，面对一个经济中的支柱产业，面对一个广阔的市场，放弃就意味着损失，回避或者逃避这个风险，就意味着退出竞争，我觉得非常高兴，没有简单地说，有了风险就退出。其实风险到处都是，经济就是风险和收益之间的博弈，哪有天下掉馅饼？说没风险，什么都是一路平安，那就不用经济学家，不用银行家，不用什么保险公司的总经理，也不用我们这些企业家，有风险才需要我们。

　　第二个，明确重点收益最大化是客车，客车可以给你创造收益最大化，刚才金融公司的马总又给佐证了一下，因为凡买客车的都是交通部门，运行线路，没有线路批，客车上哪儿跑？城市里有公交线路，城市之间也有线路，有了这个线路，我在地方工作过，谁批这个线路就是钱，就是资产。什么是资产？现在批一个北京到上海的线路的经营权就是资产，我认为这就可以抵押，什么抵押？很值钱，北京京沪高速公路上，谁有一个权利，那是金钱，那是资产，巨大的资本。客车企业，我们现在讨论起来，就可以说你没风险。当然，要遇到那些投机的、取巧的、诈骗的，你没办法，全世界都有，不光中国有，永远会有，经济发展到什么程度都会有，美国也有抢银行的，正常，我们要防这些人又是一个措施问题。

　　卡车有风险，卡车风险在哪里？就是农民，农民是一个个体运输户，在购买汽车过程中，他是个自然人，他没有太大的资产，如果他经营不下去就有风险。我实实在在跟大家说，我当过农村的党支部书记，农民如果真正给你掏了一笔钱，你要他的脑袋也没钱，最后就是命一条，没有用，那时候谁也没有用了，确实是风险。但是，运输企业在升级，卡车我们过去的发展叫运输个体户，如果说前三年、前五年我们购买卡车的多数还是那些要脱贫致富的人，现在购买卡车是什么？是哪一些用户？谁未来是卡车最重要的用户，我个人的观点认为，我虽然离开农村工作20年时间了，但是我个人的判断，未来的物流企业的主流不是农民，从事物流业主体部分再不是农民，而是那些有实力的、看好这个行业的、后进入的、从各个方面完成了资本积累的一些经营者介入。我这个概念不知道对不对，是完成了原始资本积累的、来自于各个行业的一些人进入物流行业。

　　就像我们卖汽车的一样，说中国现在卖汽车的素质低，正常，为什么正常？过去一年几十万辆汽车，后来上百万辆，你怎么能和美国一年上千万辆汽车的销售市场的经销商数字比呢？在成长阶段，当然低。经销商低就导致我们金融信贷有风险，但是经

　　销商的素质提高是个过程，谁停下来之后也不行，我们现在等着把这些人培养起来再发展，但是经销商是哪儿来的？我了解，大品牌轿车的经销商基本是做房地产的，炒股票的，当然也可能存在走私的，贩毒的可能没有。我说的意思就是，这些人积累了一些资本，他要搞一个长线的产品发展，要有稳定的生活和稳定的收入来源，超高额的利润，选中了汽车。因为我接触卖轿车的，很多人都是干这个的，做了房地产，挣了几千万，上亿，干什么去？利用政府的寻租行为，街道快没了，找一个行业，卖汽车吧，卖汽车要钱多，搞一个品牌店，投资一千万、两千万，一般人拿不起，这些人能拿得起，一样的，未来进入卡车行业是谁？比如说方总讲的，买你们德龙2000这个卡车，比现在斯太尔马车高一个层次的，利用德国曼公司技术的德龙F2000的卡车运输公司，云南的，他们一次买20辆，一次买20辆德龙的重型卡车，当然过去是国有企业，改制成股份制，但是它这样的企业的形成，未来是我们物流企业的支柱核心，所以卡车风险也是可以回避的。

　　在动态中，在发展中解决问题，我不同意完全叫停的方法，完全叫停的方法不是经济规律的方法，是一种行政的办法。你可以收缩，你可以选择，你可以暂停，你可以提高门槛，增加条件，但是你宣布叫停，影响太大了，震动太大了，我们做经济千万不能我发一个命令，全停，这肯定不是个好办法。我用那种渐渐的、循序渐进的，大家接受的，让他潜移默化地，这是一个好办法。我一喊叫停，我认为行政化管理市场的典型范例。这是讨论会，不一定正确。汽车热，当时王司长和我在这儿低估，汽车热不热，首先汽车投资热，喊叫停，不投汽车了，谁也没这个本事，该投的照样投，不该投的他就不投。汽车投资是热，家电往里进，什么行业都进入汽车，不是简单叫停，所以今后在简单的管理上，叫停的方法不是好办法。

　　包括中国的股市也一样，资本市场为什么有波折？有的时候国家管理部门太简单，叫停了。我作为一个媒体记者，我观察，要循序渐进，采取设置门槛，提高条件，给你附加条件特别多，让你操作不了，叫停吗？你们研究美国人专门会干这样的事，这都不是狡猾，你就应该这样做，让人可以这么理解，你一叫停，使一个行业、一个整体一下失衡，一下混乱，一下造成了如临大敌，好像损失很大，好像要崩盘了，好像要出现危机了。刚才农业银行的同志也说了，不是这回事，没有这么大的风险，当然我没有做具体的研究，这里农农业银行的处长讲，我还充满信心，我们的风险率，我们的汽车贷款的风险率远远低于其它的，我觉得这个判断，凭我的常识和日常积累，我感觉我的判断是准确的。我们不可能比基本建设贷款风险率高，更不可能比房地产贷款率风险高，大家觉得越分散，一个一个人贷款，越给单个人贷款风险率越低，我个人的观点，越是单个自然人越低，越是大的超重风险越大。