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我来补充两句 |
| 既是挑战更是机遇 车险费率放开有喜有忧 |
| 作者：[ 赵平 ] 时间：[ 2003年01月22日10:23 ] |
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2003年元旦以来，各家开办车险业务的财险公司开始使用新的车险保单，保险条款和费率与之前的统一保单有较大的改变，尤其使平安、太平洋车险保单的保险责任和除外责任都有很大的扩充，保险费率根据从人原则分类别的有不同程度的升降，获利空间相对缩小。车险费率市场化对保险公司的经营既是挑战，更是机遇。 第一，车险费率市场化加大了保险公司损益的不确定性。在车险费率管制时期，车险费率由保险监管部门制定，保险公司只能无条件执行。在这种体制下，影响保险公司成本和收益的主要是市场份额和佣金费用。车险费率市场化后，费率改由保险公司自主决定，保险市场产品供需状况、产品损失数据的收集分析、公司资源状况及其经营目标策略都会影响保险公司的收入和支出，使保险公司的成本、收益不确定性增加，加大了保险公司预测损益的难度。 第二，车险费率市场化使保险公司面临更大的竞争压力，产品创新能力面临更大的挑战。车险费率市场化后，在竞争环境下，非私车、非营运车车险费率出现了20％－40％不同程度的降幅，获利空间缩小，竞争不再局限于客户资源、产品、营销策略、服务手段等方面的竞争，创新能力将成为新的竞争焦点。合理地制定价格，加强经济核算，不断进行产品创新，才可能对市场承诺更加优惠的费率，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地。 第三，车险费率市场化对保险公司的风险防范能力提出了更高的要求。费率市场化后，保险公司要自己承担经营风险，以利润最大化为经营目标的保险公司必须时刻关注自身盈利状况，确定的费率应该稳定、敏锐反映市场变化，促进损失控制，能够应付偶发事件。 车险费率市场化改革使国内保险公司面临严峻挑战，但同时也有利于促进车险市场的公平竞争，提高我国保险公司的市场竞争能力。费率市场化以后，车险市场的竞争趋于公开、透明，保险公司可以根据自身经营绩效调整车险产品费率，真正发挥价格杠杆的市场调节作用，高额回扣、变相退费等不规范的经营行为将得到有效的遏制；同时，为了设计出适销对路的险种，并制定科学合理的费率，要求保险公司在经营管理中建立和完善风险约束机制和利润激励机制，加大信息化建设的投入，引入国际通行的产险精算制度，增加车险产品的技术含量，更好地适应我国加入W TO后保险业面临激烈竞争的市场格局。 车险费率市场化改革还将迫使保险公司下大力气研究车险产品定价问题。准确核算损失成本，合理制定产品价格，将成为保险公司在激烈的同业竞争中获得优势的重要条件。如何厘定车险费率是一个技术性非常强的业务，必须考虑费率形成各要素的性质、结构及相互关系。如果定价过高，则可能造成客户流失，市场萎缩；如为保持或提高市场占有率，降低费率则可能发生亏损。因此，要适应市场化发展的需要，保险公司必须研究制定合理的产品定价政策，建立自身的定价体制。
来源：[中华工商时报] |
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