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车出事才知道钱出事儿 保险公司给谁保险 |
作者:[ 史晓芳 ] 来源:[ 北京娱乐信报 ] |
车出事了才发现钱也出事了 向银行贷款8万元买了一辆轿车的赵先生,日前在驾车时与一辆大货车相撞,不仅自己受伤住进医院,那辆办理了抵押登记手续的小轿车也因“失去了修复价值”而被保险公司判为“全部损失”。 两个月前,赵先生采用“5年分期付款”的方式买这辆车时,首付款交了3万多元,其中包括20%的车价款、车辆购置税、验车取牌费和第一年的车辆保险费。其中车辆保险包括车损险、盗抢险、第三者责任险和自然险共4项。 现在,躺在病床上的赵先生最担心的是,车辆报废后,自己为买这辆车已经花掉的3万多元会不会因为这场车祸打了“水漂儿”? 保险公司我们先赔银行 带着赵先生的这个疑问记者咨询了中国人民保险公司的有关人士。得到的回答是:如果赵先生购买的车辆保险只是上述4项,而没有投保“不计免赔特约险”,那么这辆轿车因事故报废后,保险公司根据保险车辆驾驶员在事故中所负的责任,在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率,其中全部责任的绝对免赔率为20%,如果属于这种情况,这辆车的车辆损失险保险金额(按新车购置价确定,新车购置价是指保险合同签订的购置与保险车辆同类型新车、含车辆购置附加税的价格)为10万元,最多也只能赔偿8万元。按照目前的借款购车合同,保险公司赔款的第一受益人是银行,这笔8万元的赔款要先打到银行的账户上,银行首先要扣除剩余的贷款本金,按照提前还贷不再征收原来5年期的剩余月份的利息。 这样算下来,赵先生在这起事故中能够得到的保险赔偿就所剩无几了。这种情况如何能够避免呢?保险公司的人士说,如果当初同时投保了不计免赔特约险,当发生类似的情况后,原本属于免赔的金额,保险公司也应负责赔偿,这位不幸的购车人就会得到相对充分的保险补偿。 消费者我投的保怎么不先赔我 记者随后采访了几位购车贷款的消费者。一位消费者当下表示对此举不能理解:“既然保了险为什么不赔钱给个人?不管怎么说,保费是我交的呀。但如果也要付给银行一定的赔偿,应该首先给予个人补偿,然后才能是银行吧。要不怎么算是‘保险呢? 另一位消费者说:“其实如果真的保全了所有的险,也不好说就真的‘保险’了。赔不赔、赔多少还不得是保险公司说了算? 当然,消费者也许不能透彻地理解所有的保险条款,但这并不说明我们的"保险"已经将消费者奉为上宾了,同时它好像也不是只为消费者提供服务的。这让记者想到了一起时间长达4年之久的同样关于汽车保险赔付的诉讼。这起案件的焦点是一次交通事故后的保险赔付事宜的界定问题。因为投保时专业人员并没有向消费者全面解释诸多条款的延伸,也没有在出事之后到具备相应裁决的部门裁决,致使投保人在"保险"的情形下并没有得到丝毫"保险"。 只有一招把保险买全 记者在走访京城一些有贷款购车业务的汽车经销商时发现,许多经销商已经要求贷款购车人投保包括“不计免赔特约险”在内的多项车险。保险公司的人士建议,在购买汽车时,为了保证自身利益,最好把保险买全,主要包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、自然损失险和不计免赔特约险,而且要逐年投保,因为“不怕一万、就怕万一”。 车市的火爆似乎掩盖不住汽车消费的诸多不确定性。越来越多的买车人,重复着一句话:“买车可是一累活儿,不只是费体力,更累心。如果你已经决定了买什么车,那么除了咨询,还需要10个步骤:选车交款、工商验证、购置附加税、上保险、办移动证、验车、领牌照和行驶证、购置税建档、交车船使用税、交养路费。请一天假是必要的,因为工商等政府部门和大多数人是一样的,一样的朝九晚五,一样的休双休日。周末可以选车、买车,但就是办不齐繁杂的手续。你会马不停蹄地奔走于验车场、工商所、银行以及你所在区县的车管所。若是没有任何纰漏,那么在车市关门前,你就可以将车开回家了。但这也仅限于全款购买国产车。分期付款或是买进口车,需要更多的工作日。申请贷款要找担保人,单位要开收入证明,到居委会或派出所开居住证明,还要和担保人一起接待银行的家访员。办完所有手续后,需将汽车发票、合格证、附加费收据、保单正本、行驶证复印件交回汽车经销商。买一辆进口车,时间就更长了。你要先将进口货物证明(俗称"海关单")送到车管所,车管所向上级交管及海关部门查询,看这辆车的进口手续是否合法,然后才是按前面说的程序一通奔忙。
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