蔡振峰：交强险仍然是费率高保障低

　　保监会于2007年12月14日在北京会议中心会议楼19会议室举行机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会，以下是蔡振峰代表发言。

　　蔡振峰：尊敬的政府相关部门的领导、尊敬的各位参会的代表、尊敬的各位媒体，我是北京市道路运输协会的代表。

我感觉备受关注的、反映强烈的、期待已久的听证会终于召开了。首先感谢主持方给我们这次机会，同时也倾听和学习各位代表很多很好的意见，也感谢我们道路运输企业，特别是运输企业对我们的支持和信任。为什么说几句虚的，因为这次机会很难得，我们北京市道路协会代表千家万户运输企业一个较大的群体，因此我请主持人在时间上，将我前头的几句话别计算在内，我尽力遵守五分钟的时间，如果超过一两分钟我会自觉停下来。因为我们还有其他补救的方式。我原来准备15分钟，现在得压缩三分之二。

　　交强险实施的目的在座的每位都比我清楚。交强险的进步和缺憾，这次听证会应该是中国保监会听取广大公众呼声的意见，体现了构建和谐社会，落实科学发展观的精神，我们表示非常的欢迎和欣慰。从提高保险保障的限额到降低保费，无疑是交强险很大的进步。我们仍然对调整后的内容来讲，虽然我们搞过调研会，也进行过一些和企业征求意见，但是相对来讲仍然感觉到时间比较仓促，有一些意见不尽合理和正确。

　　一是费率高、保障低。一个10吨的货车你交强险我们得交4480元，换来最高的赔偿保证是12万，与一两千、两三千的保费而得到二十万的商业险比，调整以后还是觉得费率高、保障低，仍然没有突出保险风险的作用。

　　二是三项标准不合理。一是交强险定位于死亡、残伤赔偿的限额，在交通道路主要事故死亡从北京地区来讲，标准上人均收入按照17000元，如果收入赔偿20年，大体上赔偿是40万左右。除去交强险赔偿的以外，事故肇事者自己要赔20万，一般车的所有者是没有这种赔偿能力的。因此他除了交交强险以外，仍然还需要交商业险才能够达到保障的目的。

　　三是医疗保险大体上是8000元，这个差距太大，因为8000元是远远不够的。财产保险2000元，不解决任何问题，只是一个蜻蜓点水。我们银建国际旅游有限公司一个姓孟的司机驾驶本田在高速公路上出现问题，因为是大雾，前面碰到一个本田和上海的奔驰，算是追尾事故，这个赔偿大体上经过一评估十六万三千六百七十六块，交强险在赔偿损失上是2000元，其他的一块由谁来赔呢？是由驾驶员，驾驶员无力承担，由企业除名由企业承担，这个问题就说明，给企业和驾驶员造成很大的问题。同时这样的公司来讲，一年要支付的保险费是100多万、几百万。

　　交强险费率的调整作了很大艰苦、细致的调研工作、探讨工作，我们总觉得没有走出原来的框架，只是在原来的情况上进行一些修补，还达不到条例立法的本意，程序上比较复杂，执行的成本比较高，运作成本也比较高，企业的运行成本就更提高了，企业是不堪负重，只能在交了交强险之后，如果不投商业险在解决交通事故上来讲是很难做到的。这样对构建和谐社会应该有一定的潜在危机。作为司机和驾驶员来讲谁都不愿意出事，但是谁都不能够保证出事，等于出事以后如果做了保险又起不到作用，上下够不着，你不上不行，你上去以后还难受”，有这么一个感觉。

　　再有一个，应该对财务汇总报告，机构都提出来，他们都不会对第三方承担任何责任，只是一个汇总，没有经过审议，多个代表已经提过这个，因此我们也无法评论报告的真实性和可靠性，因为对这个情况来讲，我在建议里把这个说一下。 我们感觉到财务报告如果这样的话，有一个推理，如果交强险是这样的话，其他商业险的利润点又在哪儿呢？就很难推算出来会有盈利。

　　建议：一是将现行的商业险改为强制险，由现在的商业三险取代交强险。二是交强险与商业三险合一，形成全新的交强险。因为在强制险里面，在交强险没出台之前，在交通部门如果没有交保险，你的年检就不过，实际上也是意义上、客观上的强制险。一个是交强险和商业三者险合一形成全新的交强险，把现在的交强险和商业三险合并，来大幅度降低交强险的费率，以交强险为基础险，商业三险来进行调整作为附加险，或者将交强险作为现在商业三者险的附加险来降低交强险的费率。三是取消交强险赔付限额中的分项赔付的规定。四是《中华人民共和国道路交通安全法》第70条规定应该尽快修改，要照顾同情弱者是以人为本的体现，但是对违反道路交通安全法规定的弱者，不是采取牺牲另一家的家庭利益来对为违反交通法的弱者进行赔偿。五是要求建立透明的监督机制。我们同意这个观点，交强险的概念是公益性的，不是以盈利为目的的，各保险公司从事交强险业务，将实行于其他商业保险业务分开管理，单独进行核算的办法，无论是盈亏都不参加与保险公司利益分配，公司实际上起了一个代办的角色，但是事实上作为国家法定的强制保险，理论上应该是百分之百的投保率。全国大约有1.3亿以上的机动车，交强险保险收入应该是比较庞大数字，它的成本核算、受益是否与其他商业险分开管理确实需要有一个专门的审计，有一个民主的监督机构，同时也需要对外进行公示，以上有些代表谈得我非常赞同。主要是建立起规范的监督机制，才能够保证交强险的健康运行。

　　我还得提一个建议，呼吁一下企业，特别是道路运输企业经营的困难。我为什么在这个环境来说呢？道路运输企业它是比较特殊的行业，情况多、变化大，流动分散，很难控制。道路运输企业，这个行业本身它该交的这个税那个费，那个罚款这个罚款，同样交保险，这个情况来讲道路运输企业的保险费在它的运输成本上要比其他企业要多得多，除了它的运输成本的油价上涨，人工成本的涨，对员工的保险大家能够一致的讲养老、疗养、失业、工商登记，这五险得得上，交强险完了之后再交商业险，大大加大交通运输企业，这个行业这块的成本，这块的成本我们搞过调研，以后会继续反映一下。大企业几百万到上千万，有的时候他们的管理还要投入GPS，还要安全的监管系统，还有行驶记录仪方方面面，实际上面临亏损和为例，刚才陕西一位同志讲，他不依靠超载，不依靠超速，他是很难赚到的。但是超速、超载，给交通运输事业所带来的机率，跟某个同志来讲开一个私家车的事故经历是不一样的。

　　因此我是行业协会的代表在这方面得呼吁一下，我们希望对这些方面，当然对于保监会来讲，这次行业协会所提出来的调整率进行大幅度的调整，有一些企业是很高兴的，看到是一种进步，对企业经营环境又好一点。比如对有些道路运输企业来说，一年拿出几百万、上千万元的保险费，连续几年情况很好，有没有一个激励机制？毕竟来讲在大家共同的努力下，我们走到今天，听到大家方方面面的说明，我还是建议一下，我回头看一下政府相关部门来了不少，主管部门交通部没来，每天企业里几十万的车、上百辆的车，上千万的车来讲都是大老虎，都是要出事的，但是交管局的代表到没到，医院的救护到没到，就听证会的范围、时间发表的，我想建议，能够给大家一个平台来补充这一点。毕竟走了相当的一大步，原来我的想法是交强险能够做到我们大家共同努力，因为任何一个事情的完整总结实践到完整都要有一个过程，中国改革的步伐又这么快，出台得东西是一个挨一个，法规的东西都相对完善。从我们现在所出的问题，我们仍然相信政府相关部门和大家共同努力，一定能够完成得非常好。解决的时间效益给社会带来的利益应该比其他国家要快得多，我相信我们现在碰到的问题是改革中的问题、发展中的问题、前进中的问题，希望我们大家共同努力，我们期待着交强险在实施过程中落实十七大提出的公平准入，体现以人为本，和谐社会的宗旨。谢谢大家。