不妨让消费者自主选择交强险费率档次

　　背景：前不久，备受关注的交强险费率调整听证会在京召开。来自全国各地的22名听证代表，就交强险费率调整和有关保险条款发表了自己的意见。多数代表呼吁进一步调低保费，提高保障额度。

　　《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》施行后，不断受到各界质疑。

　　与近年来的很多“涨价”听证会不同，中国保协这次提交的是一份“降价”方案。据报道，在听证会上，虽然几乎所有代表都赞同降低保费、提高保额的做法，但很多听证代表对这个降价方案并不“买账”。多数代表认为，交强险制度完全可以设计得更科学一些。

　　笔者也有同感。比如，费率浮动与交通事故挂钩可以理解，但与交通违章、特别是“闯红灯”之类的交通违章挂钩，有些难以理解，也让人很担忧。因为目前交通违章的情况很复杂，并不完全是驾驶员人为因素造成的，大多时候这类违章不会给第三方(比如行人、车辆、物体等)造成损失，而且车主为此会受到交通管理部门的相应处罚。不该由保险公司再通过上浮费率的方式进行变相“处罚”。

　　对此，保监会方面解释，交强险费率浮动机制是国家法规规定的，与交强险基准费率调整是两件不同的事情。费率是否浮动，是与被保险机动车的交通安全违法行为和交通事故挂钩的，而交强险基准费率的调整要看保险公司的经营状况。

　　想通过上浮费率来惩罚和减少驾驶员的交通违章行为，是不太现实的。因为如果浮动幅度太大，超出消费者的承受范围，势必会影响法规的贯彻执行，浮动范围小，难以起到实际作用。减少交通违章，更有效的方式应该是增强驾驶员的驾驶技术和责任意识。而且，保险的性质，说到底还是一种互助行为，强调的是在事故发生后善后处理上的作用，而不是事前预防。

　　另外在交通事故的赔偿上，根据驾驶员参保多少来决定赔偿金额，容易让人接受。如果强制驾驶员多交保险费，虽然结合了其安全行车记录，客观上能起到一定的安全警示和预防作用，而且发生事故后也能多拿赔偿，但实际执行起来恐怕比较困难，因为驾驶员不愿意这么做。

　　其实，完全可以让消费者自主选择交强险的费率，同样能达到目的。推行交强险没错，明确其基准费率也应该，但在费率浮动上，不妨再确定一些不同的档次，让驾驶员自主选择。驾驶员知道参加保险对自己有好处，自然能理解多交好处就大的道理。只要不强制，相信多数驾驶员都能作出正确选择。

　　同时，还可对主动上浮费率的驾驶员实行返还奖励制度，即在保险期间不违章或违章很少的，保费可按一定比例返还。这样，对于投保的消费者来说，一旦发生事故，可以享受“多保多赔”的待遇；如果不发生事故和交通违章，还可得到一定的返还。这样的措施恐怕对驾驶员安全行车的推动力更大一些。自愿交和不得不交、甚至被迫交，哪一个更容易被驾驶员接受，有关方面不妨深入思考和调研，进一步完善相关规定。