广汽曾庆洪议案：促进信贷消费拉动内需

　　促进信贷消费拉动内需 落实鼓励自主创新的政策

　　《汽车产业振兴规划》的起草人之一、全国人大代表、广汽集团副董事长兼总经理曾庆洪在今年“两会”上提出了多项议案，其中，“住房公积金用于车贷”的议案更是今年最受到关注的议案之一。

　　一、住房公积金可用于车贷及车贷利息抵扣个人所得税

　　在当前世界金融危机的影响下，我国实施了扩大内需的政策，最近国务院办公厅发布的《关于当前金融促进经济发展的若干意见》再次强调，要支持汽车消费信贷业务发展，拓宽汽车金融公司融资渠道；与此同时，《汽车产业调整和振兴规划细则》的出台，也为促进和规范汽车消费信贷注入一针强心剂。另一方面，我国目前高达4000亿元的住房公积金却处于闲置状态，由于各个方面的原因，这些公积金难以得到充分利用。因此，盘活目前大量闲置的公积金，充分提高公积金的使用效率，用于汽车消费信贷，不仅有利于缓解当前内需不足的经济窘境，而且有利于鼓励我国的汽车消费，增强消费信心，推动内需，确保国内经济增长。

　　曾庆洪建议国家允许个人用住房公积金购买汽车并出台住房公积金用于汽车消费贷款的政策，促进汽车消费和汽车消费信贷，促进国家汽车产业的振兴。在贷款的利率方面，建议不高于住房公积金贷款的利率；在操作方式方面，简化申请程序，允许汽车金融公司作为代理人进行放贷；车贷的首付建议定在30%左右。并建议贷款利息可抵扣个人所得税，据了解最近美国为了振兴汽车产业拉动内需，参议院压倒性票数通过新车贷款利息和销售税可以减免的政策。

　　点评：目前住房公积金使用率普遍较低，大量资金沉淀在银行，住房公积金未能发挥应有的功能，同时也影响了住房公积金的保值和增值；从住房的现实状况看，尽管目前在中国还有不少人住房比较紧张，但由于目前区域性房价较高，相比之下购车的压力远远小于购房，并且根据个人业务及工作性质的不同，对于一部分人来讲在某种程度上，购车比购房更应优先解决；另一方面，对于目前有房子居住的人来说，他们一直缴纳住房公积金却无法提取使用。因此，如果国家允许个人用住房公积金购买汽车并鼓励住房公积金用于车贷，将有利于促进汽车消费，提高公积金使用效率；世界范围内70%的汽车是贷款购买的。而在中国，这个数字从2004年的16%下降到2008年的8%。这几年人们的信贷消费观念变化较快，但汽车消费信贷政策收得过紧，使得购车贷款的比例远远达不到世界的平均水平。因此，如果实施与房贷相似的政策，将有利于促进汽车消费信贷的增长；风险容易控制，根据个人缴交公积金的金额，并按3-5年贷款期，确定贷款金额，还贷用每月个人上缴的金额还本息。

　　二、制订《中华人民共和国车辆法》

　　改革开放30多年来，我国汽车行业配套法律法规和政策相应制订和出台，对我国汽车行业的发展起到了重大的指导和促进作用。但是，却一直缺少一部专门的法律进行系统规范和调整。长期以来，我国对汽车行业实行严格的行政管理，在法制化管理方面，缺少行业基本法的指导，导致法律法规不健全、依法行政不规范、政府管理职能分散、“多头管理”现象十分突出。这不仅浪费大量的人力、物力等公共资源，而且增加了汽车企业的负担，阻碍了我国汽车产业的健康发展。因此，《车辆法》的立法已经成为立法机关亟待解决的重要议题。这部法律的制订，对健全我国汽车行业的法律法规体系、改革汽车行业行政管理体制、统一产品认证型式、推动汽车管理法制化进程将起到巨大的推动作用。

　　点评：根据曾庆洪代表的提案，制订汽车管理的最高法律《中华人民共和国车辆法》后，类似法律法规不健全，政策贯彻实施不彻底；行业管理体制混乱，“多头管理”问题突出；行业管理模式落后，行业监管不到位的问题可以得到有效的解决。

　　有利于解决汽车行业相关行政法规和部门规章交叉、重叠、冲突的问题；有利于理顺汽车行业的政府管理体制，完善行政管理模式，实现了事前、事中、事后管理的有机结合；有利于汽车管理法律体系和技术标准与国际接轨。

　　需要特别指出的是，曾庆洪代表提出的是机动车注册登记机构和信息公开。对于机动车注册登记机构和信息公开在汽车业内有许多年的争议，这些争议集中在公开后会有什么样的影响？公开是否存在技术问题？从曾庆洪代表提议的公开的内容来看：注册登记机构的名称、性质、功能、业务、管理职权、相关资料和档案的存档、注册登记事项的上报和处理程序；也包括注册登记信息的登记和公开，比如信息提供机关提供信息的时间、内容、程序以及公众查询相关信息的规定。公开这样的信息对于社会影响而言积极性应大于消极作用，如公众可以依据需求进行查询机动车登记的相关资料，对于消除特权牌照等不良社会风气有极大的抑制作用。

　　三、落实国家鼓励自主创新税收优惠政策

　　按照财政部及国家税务总局2006年发布的《关于企业技术创新有关企业所得税优惠政策的通知》，企业当年实际发生技术开发费的150%可抵扣同年的应纳税所得额，且若应纳税所得额不足抵扣时，剩余部分可在以后年度的企业应纳税所得额中结转抵扣。无疑，该政策对企业加大技术创新的投入力度会产生很好的激励效果。

　　但对于大部分的大型企业集团而言，其所得主要来源于下属投资企业上缴或分配的税后净利润，集团总部本身没有多少应税所得额，因此，若企业集团将此部分收入用于技术开发投入，在执行技术开发费抵扣所得时，将出现应税所得额远远小于技术开发费，从而在实质上无法享受优惠政策。这无疑将会打击集团公司集全集团之力开展技术创新的积极性。现在汇总纳税政策处于半停滞状态。

　　曾庆洪委员建议：继续推行汇总纳税的税收优惠政策，并加大企业集团的试点范围，将中国企业200强的企业集团纳入到实施汇总纳税政策的试点中，使其也能够享受技术开发费的税收优惠政策，从而鼓励企业集团加大技术开发投入，切实推进技术创新。

　　点评：现阶段，国际金融危机正在肆意蔓延，对于企业而言，特别是国家大型企业集团将会面临巨大的考验。

　　党的十六届五中全会通过的“十一五”规划中将科技进步、自主创新作为今后我国建设创新型国家的必经之路，并将知识产权提高到国家战略的高度。该建议进一步强调了知识产权在自主创新中的重要作用，提出要加大知识产权保护力度，健全知识产权保护体系，优化创新环境，并将形成一批拥有自主知识产权和知名品牌、国际竞争力较强的优势企业作为“十一五”时期经济发展的目标之一。

　　国家鼓励自主创新的同时也出台的一些优惠的政策，如何保障政策的有效实施的确需要思考，同时企业也不能一味的寻求国家的税收支持，也可以开拓更多的渠道将企业的自主创新进行下去。

　　四、增加农民收入 拉动内需

　　有效需求不足是当前及今后一段时间内中国宏观经济运行中的突出矛盾，特别是在当前世界经济不景气和外部需求受到抑制的形势下，解决有效需求不足问题显得格外突出。

　　有效需求不足已经成为制约我国经济增长的一个至关重要而又颇为复杂的问题，而当前世界又遭遇前所未有的金融海啸也波及到我国，我国经济面临严峻挑战。如何拉动内需，确保我国经济平稳运行已经成为我们当前需要解决的重大问题。

　　曾庆洪代表建议：增加农民收入是扩大有效需求的重要途径；通过工业化和城市化大量转移农业剩余劳动力，提高农民收入；调高个人所得税起征点；政府工作可以从以经济增长为主转向以社会发展为主。

　　点评：内需不足主要是消费者的消费信心问题，其实解决的根本方式就是增加人民收入，口袋里有钱了，消费自然就会增长。曾庆洪认为提高农民收入是扩大有效需求的重要途径，是很正确的，中国的消费群体农民占绝大多数，而他们的消费能力却很低下，相比城市居民而言，提高农民的消费能力远比提高城市居民的消费能力来得快；政府工作多年来都是以促稳定保增长为主，其实政府工作在稳定的前提下促进社会发展是很自然的事情，社会发展和经济增长没有矛盾。

　　五、规范非银行金融机构使用个人信息

　　中国人民银行于2005年10月1日起实施《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，个人信用信息基础数据库于2006年1月全国联网正式运行。

　　这对金融机构提高贷款质量、防范信用风险等起到了积极的作用。但目前商业银行在查询、上报数据给个人信用信息基础数据库方面普遍已做到比较规范和成熟；而非银行金融机构方面普遍不规范，形成较大风险隐患。

　　曾庆洪代表提议，对非银行金融机构使用个人信用信息基础数据库做出明确要求，如发放个人贷款前必须查询个人信用信息基础数据库，贷款发放后必须在一定时限内上报有关数据。

　　点评：对于非银行金融机构而言，个人信用信息基础数据库的使用显然无法同银行类金融机构相提并论，类似于信托、证券、保险、融资租赁、信用社、财务公司在日常的工作中对于个人的信用记录是非常需要的，而这些机构并不能有效地得到这些数据，形成较大隐患，规范非银行金融机构使用个人信息已经刻不容缓。