| 用户认为费率太高 车险费率该不该降下来 |
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作者：[ 王方琪 ]
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今年下半年，保监会将放开车险费率。记者在采访中了解到，许多保户认为目前的车险费率偏高，放开车险费率后，车险费率应该降下来，而保险公司却认为车险费率已到了降无可降的地步。
消费者陈先生刚刚购买了一辆１５万元的轿车，他最希望投保的是盗抢险，但如果他不投保车损险，就无法投保盗抢险。陈先生认为，如果投保所有的保险品种，大约要６０００多元，但即使投保了所有的保险品种，自己的利益也未必能够得到充分的保障。因为一旦出险，如何定损，是要由保险公司说了算的。投保时一律按新车投保，如果出险，赔款往往要扣除很高的免赔额。因此，在他看来，车险存在一种“暴利”，车险费率市场化后，车险费率应该降。许多保户也有类似的想法。
但保险公司却认为，车险的赔付率呈现逐年递增的趋势，同时，保险公司还要给付代理人以及车行等代理机构，加上保险公司其他的业务成本，剩余的利润并不多，车险费率已经没有下降的空间了。
中国人民保险公司运输工具处处长毕欣为保险公司算了一笔账，目前各家保险公司的车险综合赔付率平均在５５％－６０％左右，根据《保险法》的规定，保险公司要将保险费的２０％向再保险公司进行法定分保，一般法定分保支付保费与摊回赔款之间的损失大约为４％左右，各项税收总计大致为６．５％，保险公司平均费用率大致为１５％左右，一般对于续保且未出险车辆根据条款规定给予１０％的无赔款优待，按照财政部的规定代理手续费８％支付代理费用。上述费用累计后，可以看到，保险公司按照目前的保险费率计收保险费，如稍有经营不善就会导致亏损。
有专家认为，在目前的情况下，保险公司应当降低费率，但首先要找一条可以降低经营成本的途径，比如网上直销模式就可以参考。据介绍，美国３０％以上的车险合同是通过这种形式签订的，它的好处是绕过中间环节的成本。进入一个有实力的财险公司的网站，在汽车保险栏上几乎都可以看到网上签单的平台。我国已拥有几千万用户的互联网，构建车险销售的Ｂ２Ｃ模式不是不可能的。目前我国有不少保险公司拥有了这样的平台，然而在设计上大都过于简单，并且在宣传力度上不够，大多数的投保人并不知道有这样的一个直销平台。
来源：[北京现代商报]
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