最近，弹个车火了
1成首付超低月供购车，听着超有吸引力，但是这种方式买车真的划算吗？
要想搞清这个问题，先要聊一个话题——汽车金融。
最早玩汽车金融的是4S店。
4S店向汽车厂家提车，并不是付全款的。通常的做法是银行、4S店、厂家签一个三方协议，由银行出一定比例的钱，厂家发车到4S店，而4S店把车辆合格证抵押给银行，这样4S店可以先卖车，后付款。
这样4S店的资金压力就会小很多。
后来这个玩法延伸到了买车环节。
因为越来越多的银行愿意给买车的人贷款，甚至汽车厂自己都成立贷款公司专门借钱给买自己车的人。
这样做的好处是，既能赚贷款的利息，又能让自己品牌的车更容易卖出去，而且还可以在利率上、车价上搞点促销的噱头，让原本不愿意贷款的也贷款。
即使这样玩，我国的汽车贷款比例还是连40%都不到，美国已经达到了80%。所以手上有钱的互联网巨头公司都看好这个市场。这几年一直在布局汽车金融。
阿里有“一成首付弹个车”，腾讯百度京东易车联合投资成立易鑫车贷，推广“1万元开走吧”，而神州买买车玩起了“0首付买车”。
就像大众搞“买一送一”一样，现在的营销策略都太浮夸了，套路深不可测。
那些“1成首付”、“0首付”买车，实际上全都不是字面上理解的这么简单。
那么“1成首”、“0首付”买车，划算吗？
首先，不管是“1成首”还是“0首付”，都要先交10%的钱，这10%的钱，弹个车的说法叫“首付”，神舟买买车叫“保证金”。
所以神舟买买车管自己的金融产品叫“0首付”，严格来说是大忽悠。不管叫什么名字，这个钱是一上来就要先付的，姑且认为他是首付吧...
然后实际交易过程中，因为各种原因，最后这个10%是浮动的，最低可以做到10%首付，最高会打到20%。我们接下去举例就先按照最低10%来计算。
接下去，玩法就很多了，大致分成以下几种：
1成首付+1年分期+退车
1成首付+1年分期+付尾款买车
1成首付+4年分期
我们来计算一下以下这些到底划算不划算
方式一，1成首付+1年分期+退车
雅阁2.0舒适版，车价179800元，1成首付17980元
月供3398，12个月合计40776元
总计58676元
以上是雅阁2.0在1成首付的情况下，第一年的固定成本。这个第一年的月供是包含了车辆折旧、保险、购置税、保险、GPS定位器等费用的。
这种方式比租车一年要便宜很多，雅阁2.0舒适版在神舟租一年要8万多元。但这个方式实际上比用4S店贷款买车，用一年再卖掉，要贵不少的。
雅阁2.0舒适版指导价179800，终端实际售价16万多，加上购置税保险落地差不多18万多一点。经过一年2万公里的使用，可以卖到14万多是一点问题都没有的。
所以一年下来成本是4万元。
方式一的PK结果是：首付可以节约3.2万元，但是使用一年的总费用高出1.8万。
方式二，1成首付+1年分期+付尾款买车
雅阁2.0舒适版，车价179800元，1成首付17980元
前面一年分期，成本同样是58676
尾款为142700
总计201376
那么一辆同样的雅阁2.0舒适，直接一年期贷款买车的总成本是多少呢？
首付3成，按照162000元的裸车优惠价计算，是48600，加上税和保险，合计在7万出头。月供9700元（按照4S店给的数据）。最终一年的综合成本是19万。
方式二的PK结果是：一成首付的首付款低了3.2万元，但综合买车成本上，贵了1万元。
方式三，1成首付+4年分期
跟这套方案做对比的，是4S店给出的3年分期购车的方案。
1成首付4年分期的成本是这样：
首先第一年还是58676，接下去36期，每期还款4947元，36期合计178092
加起来一共23万6768
4S店贷款优惠利率，3年9%利息，车架按照优惠后价格为162000，首付48600，贷款金额113400，利息10200。保险+税2万，总成本，192200。
所以4年分期亏大了，首付虽然少付了3万，但是第一年就要还上，而且最后总成本超了4万多，换来的是3年贷款延长到4年，实际上差别不大啊！
所以方式三的PK结果是：1成首付买车分期4年，成本远远超过在4S店办理的3成首付3年贷款。超出的金额差不多可以买个1/4的车了。
所以，你可以看得出，1成首付的优势并不在于综合成本比一般的银行/汽车金融贷款便宜，它的优势是首付低，但是为了这个低首付，你在后期需要付出更多的钱。
所以，这种购车方式只适合三类人群：
首先是那些初入社会的优秀年轻人——收入不高、积蓄不高，但是未来收入的增长潜力不错。他们可以通过这种方式快速拥有一辆车
再有，就是那些有钱人们——今年开全新的奔驰S级，明年发现这个车不流行了，想换个特斯拉Model S，就很麻烦，需要先卖车、再买车。这种超低首付的方式可以省很多手续和时间。
最后，就是做小规模的生意的人——他们对资金的流动性格外看重，首付比例当然越低越好！
除此之外，并不推荐常规人群使用这样的购车方式，毕竟几万块钱的差价也不是白来的。
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