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我来补充两句 |
| 新车险1月1日正式实施 众多条款更加科学 |
| 作者：[ 许方华 ] 来源：[ 羊城晚报 ] |
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新的机动车辆保险条款费率管理制度在2003年1月1日正式推行，目前各公司都力推各自的新车险产品。记者采访了几大保险公司，了解到现在的车险品种花样繁多、价格各异，其科学性和透明度较旧条款都有很大提高。 私家车受益最大 新车险出台后，总的来说，私家车的费率下降最大，能够获得的优惠也最多，从中国人保广州分公司提供的资料看，以一辆新的普通桑塔纳家庭自用车为例，车辆损失险费率与以往相比下降了20.97%，第三者责任险下降了47.18%，综合各项险种，共下降了42.81%。在免赔率方面，新条款的免赔率平均下降了2%-5%。除此之外，私家车能够享受到的优惠措施多了不少，如私家车的汽车损失保险中赠送了玻璃单独破碎和自燃损失两项保险责任，同时如果约定驾驶员还可获得相应的保险费折扣，续保保险费从以往固定的10%变为每年优惠10%，多年不出险可以累计，最高不超过30%。这样算来，如果平时不出险的私家车连续在同一个保险公司投保，保险费降幅可望达到50%-60%。 条款设计更精细 从已公布的各保险公司新车险的内容看，新条款设计和费率厘定体现了科学与公平的原则，人保的基本险就由原来的车辆损失险和第三者责任险，细分为家庭自用车汽车损失保险条款、非营业性用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款等8个基本险，附加险也增改不少，其余保险公司如平安、太平洋、华泰、华安都在风险特性、用车性质、行车地域、客户群、出险后的处理原则等方面做了细致的划分和规定，险种的细化和多样化能让客户“量体裁衣”，自行灵活选择组合。 有专家认为，车险新条款与旧条款相比，的确更趋向人性化。但消费者对险种的选择权力扩大的同时，约束力也相应更强了。对于消费者来说，重要的是应该增加其风险意识和安全意识，因为新条款会最大化优惠那些低风险客户。 代理仍是主体渠道 尽管保监会鼓励保险公司直销，但据了解，代理制在车险销售渠道中仍占绝对主导地位，而且车险代理商在今后会越来越多。中国人保广州分公司副总经理丁文在接受记者采访时解释，保险公司之所以采取代理制，一是因为车险直销成本大，不利于针对个体客户，由于每个车主的险种需求都不一样，车辆种类也五花八门，建立直销点的成本要远远大于销售收入，二是因为车险是必买的保险，只要有车就得买车险，不需要通过直销来推广，让消费者在买车的地方办理保险更为方便。当然保险公司也鼓励消费者直接投保，如人保就规定通过电话和网上投保可获6％的优惠。丁文认为，随着新车险体系的实施，车险代理市场也会随之步向规范，甚至会有代理商因此关门。 中国保监会规定，各家保险公司对车险代理的手续费不得超过8％。多数经销商认为，无论对于他们或是消费者来说都没有太大变化。因为经销商现在虽然可从车险中获利，但其中一部分还要让利于消费者，所以他们的收入主要还是依赖卖车的提成。一位车险代理商私下对记者坦言，对“返点”的限制肯定会影响到他们的收入，但从他个人而言，他希望市场走向规范化，因为单人的车险回扣虽然低了，但市场有序后，消费者对他们的疑虑就小了，那时推销车险肯定会比现在好做。 新车险优惠政策 （1）中国人保 直接投保优待比例６％ 同时购买多种险种优待比例１０％ 由别家公司转入人保优待比例１０％ 上年未出险续保优待比例１０％ 两年未出险优待比例２０％ 三年或以上未出险优待比例３０％ 约定驾驶员以及保险车辆装有防盗系统、安全气囊等安全配置，有固定停车场等情况下，还可以享受一定比例的优惠。 （2）太平洋保险 行驶区域：在省内行驶优待比例５％ 无赔偿奖励：上年无赔款优待比例１０％ 连续二年无赔款优待比例１５％ 连续三年无赔款优待比例２０％ 连续四年无赔款优待比例２０％ 连续五年或五年以上无赔款优待比例２０％ 另外对于符合以下条件在购买全车盗抢险时能享受相应优惠。 防盗装置： ＧＰＳ优待比例１５％ ＧＭＳ优待比例８％ 电子防盗器优待比例４％ 机械锁优待比例２％ 固定停放场所： 固定车库优待比例１５％ 自用车位优待比例１０％ 露天社会停车场优待比例５％ 同时装有两种或两种以上防盗装置时，下调比例累加。购买第三者责任附加险，如保险车辆装有安全装置，则该项保费下调。 安全装置： ＡＢＳ优待比例２％ 单气囊优待比例５％ 双气囊优待比例１０％ 多气囊优待比例１５％ （3）平安保险（最低以下调５０％为限） 女性优待比例２％ 车龄： ３—５年优待比例５％ ５—８年优待比例２％ 指定驾驶员： 指定一名驾驶员优待比例５％ 无赔折扣： 上年未出险优待比例１０％ 连续两年未出险优待比例２０％ 连续三年及三年以上未出险优待比例３０％ 直接投保：优待比例１０％ 团体投保： ５—２０台优待比例４％ ２０台以上优待比例８％ 承保地区： 东莞优待比例５％ 中山优待比例８％ （4）华泰保险 团车系数： ５—１０台优待比例５％ １１—２０台优待比例１０％ ２０台以上优待比例２０％ 驾驶员无赔款优待系数： 一年无理赔记录优待比例１０％ 连续两年无理赔记录优待比例２０％ 连续三年或以上无理赔记录优待比例３０％ （注：以上保险政策仅限私人用车） |
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