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我来补充两句 |
| 避免投保不当 “车险套餐”小锅炒 |
| 作者：[ 唐华 ] 来源：[ 新闻晨报 ] |
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新年伊始，沪上各家保险公司纷纷推出面目一新的车险费率新政策。根据新的车险费率规定，各家保险公司均注重“从人”、“从车”、“从用”、“从区域”这四项基本原则。许多读者在考虑投保车险时，对新的车险费率的原则和细节并不了解，常常导致投保不当：为省钱而事后吃大亏或者贪大求全当了一回冤大头。 为了使读者在投保时有一个相应的参考，保有所值，晨报以太平洋保险公司的新费率为依据，对各种情况进行细化，设计了四种投保情况，以资借鉴。 经济实用型 驾车人：王女士，35岁，5年驾龄，年薪6万元。 投保车辆：私车，1998年购置的桑塔纳2000型，购置价16万元；配置安全气囊、电子防盗系统，有固定车库；上年无事故。 使用限制：指定驾驶员，行驶区域为上海市。 投保方式：电话续保建议王女士除投保车辆损失险、第三者责任险之外，再投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险，另外投保基本险不计免赔特约险。由于王女士属于电话投保，可以享受20％的优惠，上年无事故享受10％优惠，上海市行驶享受5％优惠，驾驶员为女性享受3％优惠。综合算下来，王女士总计可以享受到大约38％的优惠。 投保险种清单——— 车辆损失险：1632元（保额16万元） 第三者责任险：868元（保额10万元） 全车盗抢险：576元（车辆折旧后的残值为106667元） 玻璃单独破碎险：172元 基本险不计免赔特约险：500元合计保费：3748元（优惠比例约为38％） “小桂”评点：对于桑塔纳2000型这个价位的车子，这套投保方案投保的险种应该算是比较齐全的。从驾车人及投保车辆的实际情况考虑，经济实惠，只要考虑到基本的出险情况即可。如果车主还想省钱，全车盗抢险可以不保，5年旧车的价值并不高，被盗抢的可能性不大。 省吃俭用型 驾车人：李先生，25岁，实习驾照，年薪4万元。 投保车辆：私车，新近购置的富康，购置价10万元；配置安全气囊，无电子防盗系统，无固定车库。 使用限制：不限驾驶员，行驶区域为上海市。 投保方式：电话首次投保。 建议李先生除投保基本险之外，再投保车上人员责任险、玻璃单独破碎险、基本险不计免赔特约险。因为是新车，还可以投保价值损失特约条款险。一旦新车出现事故，保险公司除了承担修理费用外，还将支付与修理费相同金额的费用作为安慰，补偿金额的上限为车价的10％。 投保险种清单——— 车辆损失险：1230元（保额10万元） 第三者责任险：750元（保额5万元） 玻璃单独破碎险：112元 基本险不计免赔特约险：396元 车上人员责任险（5人）：101元（每人保额5万元） 价值损失特约条款险：1125元 合计保费：3714元（优惠比例约为25％＝电话投保20％＋上海市行驶5％） “小桂”评点：考虑到李先生的收入状况，这套投保方案在经济实惠的前提下，最大限度地规避了投保人的风险。由于新车投保盗抢险需支出近1000元，出于经济方面的考虑，建议不投该项险种。需要指出的是，李先生是“本本族”，又是新车，这种情况对于保险公司来说风险很大，折扣不可能很多。 安全保障型 驾车人：张先生，40岁，5年驾龄，年薪15万元。 投保车辆：公车，2001年购置的别克GS，购置价36.9万元；配置安全气囊、电子防盗系统，有固定车库；无出险记录。 使用限制：指定驾驶员，中国境内行驶。 投保方式：业务员展业。 建议张先生除基本险以外，再投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、基本险不计免赔特约险、车上人员责任险。 投保险种清单——— 车辆损失险：2939元（保额20万元） 第三者责任险：1190元（保额20万元） 全车盗抢险：1611元（车辆折旧后的残值为319800元） 玻璃单独破碎险：258元 基本险不计免赔特约险：825元 车上人员责任险（5人）：162元（每人保额5万元）合计保费：6985元 “小桂”评点：作为公车，其保费充足应无资金之虞，而单位用车注重安全性，所以投保险种应齐全。客户的主要需求是最大限度地降低风险，投保方案也应围绕这一主题展开。 豪华全面型 驾车人：陶先生，38岁，8年驾龄，民营企业家，年收入在200万元以上。 投保车辆：私车，2000年购置的奥迪A6，购置价52万元；配置安全气囊、GPS，有固定车库；上年无事故。 使用限制：不限驾驶员，中国境内行驶。 投保方式：业务员展业。 建议尽可能投保各种险种，以保障投保人用车的安全便捷。如果按照使用年限来折旧，车辆残值可能较低，建议按照里程来进行折旧，投保里程变额特约条款。 投保险种清单——— 车辆损失险：5300元（保额50万元） 第三者责任险：1190元（保额20万元） 全车盗抢险：1310元（车辆残值41.6万元） 玻璃单独破碎险：546元 车上人员责任险（5人）：363元（每人保额5万元） 无过失责任险：238元（保额20万元） 车辆停驶损失险：256元（每天200元补偿，时限一个月） 基本险不计免赔特约险：1298元 附加险不计免赔特约险：382元 换件特约条款：1590元（一旦零部件损坏，不维修而选择更换）合计保费：12473元 “小桂”评点：陶先生经济实力殷实，属于成功商人之列，投保时不会考虑价格。对于此类投保人，保险公司会侧重将其风险最小化，给予客户最大程度的安全性。另外，还要考虑提高服务水准，让客户省事省心省力，保证消费水准，远离麻烦。
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