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| 银行打“擦边球” 车贷利率下浮底线破10% |
| 作者：[ 孔华 ] 时间：[ 2003年05月10日13:14 ] 来源：[ 广州日报-大洋网 ] |
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记者昨日从消息人士处获悉，广东农行正在酝酿推行一种新的“房车组合贷款”方案，其中买车贷款将采用住房按揭贷款利率，有可能低于目前各家银行车贷执行的同期流动资金贷款下浮10％的利率。 分析人士表示，这个方案肯定是车贷利率的一大突破，问题是此举有玩“擦边球”嫌疑，是否能成行还是个问号。 方案估计很难行得通 “房车组合贷款”并不是农行所独创，这种贷款其实是一种“二次抵押”贷款。举例来说， A先生看中了某个楼盘的单位，用这间房子作为抵押在银行获得40万的贷款，在供款5年后， A先生已经还款15万，贷款余额就变成了25万。而 A先生此时想再贷款买一辆10万元的车，他无需再向银行申请贷款额度，就可用房子再次抵押，拿到银行的贷款。 “关键就在于 A先生贷车的利率是用车贷利率还是房贷利率。”一位不原意透露姓名的业内人士透露，目前广州各家银行“房车组合贷款”中的车贷均实行同期流动资金贷款下浮10％的利率，而农行酝酿推出的新方案是想车贷“走”住房按揭贷款的利率。而众所周知，现行住房按揭贷款是政策性贷款，比一般商业贷款利率要低。 以 A先生为例，其车贷如果是5年期，在一般银行可获得最优惠的下浮10％的车贷利率是5.18％，而根据农行酝酿的新方案贷款买车利率则是4.77％。 “农行如果这样做，对许多购车人来说肯定有吸引力。不过按照人行严格的利率管制，贷款利率肯定是根据贷款用途而定，而不是根据其原来核准的贷款额度来定，因此此方案估计很难行得通。” 催生车贷管理新办法 不过，有业内人士却不以为然。此人士表示农行此方案固然有“打擦边球”嫌疑，但目前广州各家银行车贷业务执行流动资金贷款利率下浮10％的理由又是否真的冠冕堂皇呢？“如果要照搬政策，银行现在车贷市场的许多举措都是不合规的。” 据悉，按照1999年人行颁布实施的《汽车消费贷款管理办法》，汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。“按照一般理解，商业银行都是按照同期流动资金贷款利率执行。” 值得注意的是，《办法》并没有指明银行可以下浮利率，并明文规定贷款购买车辆必须是国产车，车贷期限不得超过5年。 另外，“以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30％，借款额最高不得超过购车款的70％。”而事实上，这些政策障碍早在2001年就开始被各家银行逐个攻破。 下浮10％利率几成“基准” 该位人士指出，在广州银行最初开始实行车贷利率下浮10％，也是战战兢兢如履薄冰，而现在全国其他城市几乎所有银行都是这么做的。 “车贷市场愈趋竞争，有银行想打破现在的底线提高竞争力是很自然的。”上述人士进一步指出，新的《个人汽车贷款管理办法》、《汽车金融机构管理办法》即将出台，不少有世界知名汽车厂商背景的汽车金融服务商想用“贴息”形式变相突破现行利率底线，以提高竞争力，因此也十分期待新办法对此有统一说法。 |
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