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我来补充两句 |
| 竞争有点太激烈 央行开始酝酿向车贷开刀 |
| 时间：[ 2003年07月02日10:57 ] 来源：[ 广州日报-大洋网 ] |
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零首付、免除一切费用、房车组合贷款，各家银行纷纷降低门槛拼抢车贷市场。 当众多银行战意正酣之时，广州地区车贷业务两个老大哥农行和中行却悄然收缩战线。 汽车按揭中介公司进入门槛低，担保风险大。央行近日已经对北京、广州、郑州等地车贷业务进行稽查。 “不仅是房贷业务，车贷业务也需要降降温了。”一位不愿透露姓名的知情人士指出。 今年以来建行、工行、广发行等相继抛出中介机构担保、零首付、免除一切费用、房车组合贷款等“口号”，当众多银行战意正酣之时，广州地区车贷业务两个老大哥农行和中行却悄然收缩战线，原因只有一个：各家银行车贷门槛竞相降低的背后隐藏了越来越大的风险。 有消息指出，央行近日已经对北京、广州、郑州等地车贷业务进行稽查。 农行、中行收缩战线 车贷利率下浮10％成了不成文的“基准”利率，户籍不限、车型不限、年龄限制拓宽至70岁，免履约保险、免担保，几乎是时下每个申请人在各银行都能得到的承诺。建行与长行推出的信用担保贷款模式，被认为是今年广州车贷大战的导火线，紧接下来中信、广发、工行等相继推出降低车贷门槛的贷款模式，工行近日高举“免除一切费用”大旗更被业内形容为“车贷价格战全面打响”。 在各家银行的混战中，去年还手握广州车贷业务90％市场份额的农行和中行，步伐却渐趋保守。据业内人士估计，建行在广州的新增额可能已与农行并驾齐驱，“建行可能超过农行和中行，连广发行的新增份额可能也超过了20％，接近农行和中行。” 而在农行，今年新发放贷款和收回贷款已基本持平，也就是说车贷业务基本在原地踏步。而广东中行更是调整了原来的房贷和车贷双重点发展的战略，将房贷业务分离出原来的零售业务部，把个人消费信贷业务重心放到房贷业务上，摒弃了以往大力发展车贷业务的策略。有心人不难发现，在今年银行业频频推出车贷优惠措施的身影中，已不见了中行的踪影。 中介机构降低门槛抢客 “银行对车贷业务的热情是该冷却一下了。”某银行人士针对有媒体披露的央行即将对车贷业务进行稽查一事表示，尽管许多银行还没接到有关稽查通知，不过目前各银行在拼抢市场的营销过程中，确实存在着相当大的隐患，这种现象在全国其他城市也很普遍，监管部门要对此进行严查并不奇怪。银监会主席刘明康最近发表讲话表示要对消费信贷风险进行严控时，其中就强调车贷业务存在的高风险。“目前各家银行高度依赖中介机构对借款人的信用评审结果隐藏的巨大风险，一年半载才会暴露出来。如果央行不严控这一风险，将来许多银行可能要抱在一起死。”这位人士忧心忡忡地说。 自从前两年保险公司暴露出汽车按揭保证保险业务的许多问题，多家保险公司这一业务目前呈收缩状态。如此一来，银行原来主要依靠保险公司担保发放贷款的模式，转变为由中介机构作担保。业内人士表示，目前汽车按揭中介公司的进入门槛很低，某些银行为了争夺车贷业务份额给各分支机构和业务员下达“死任务”。“为完成任务，只有两个办法，一是给车行、经销商好处，例如佣金，另一个就是中介机构降低申请借款人的门槛，这种抢客的方式已经出现不计成本、恶性竞争的苗头。” 中介机构作担保风险增大 业内人士表示，现在看来中介机构作担保的风险比保险公司作担保的风险还要大得多。由于汽车按揭中介机构进入门槛很低，“万一真的出现赔款，中介公司根本赔不起，而且中介机构的信用审查系统远远比不上保险公司。” 据了解，广州平安保险今年专门成立了汽车按揭管理部门，将车贷保证保险业务的审核权力收回到分公司一级，并把主要精力放在追款和起诉不良车贷业务上，而把发展车贷保证保险业务放在了次要的位置。 保险公司和银行应重新合作 农行人士表示，从2001年开始广东各家保险公司暴露了车贷保证保险的风险后，银行和保险公司之间的合作曾经一度陷入僵局。从今年广州实行了汽车抵押登记以后，不少银行试图绕过保险公司通过发放信用保险和中介公司担保来经营车贷业务，但现在看来这并不是一个好办法，中介公司审查借款人的资信状况的严格程度连保险公司都不如。“保险公司需要银行的车贷业务，银行也需要高资质的担保机构为车贷业务提供强大信用后盾。现在是时候让保险公司和银行负责人重新坐在一起，商量车贷业务该如何走下去的时候了。” 相关链接 央行出手降温车贷 有迹象显示，央行在对过热的房贷降温之后，接下来便要对汽车信贷“开刀”。 “早在去年5月初，管理部就针对北京汽车信贷超速发展所暗藏的巨大风险，组织了一个课题组，全面开展调研工作，并责成北京地区的各银行要提防汽车信贷潜在的风险。”央行北京营业总部货币信贷管理处的一位人士向记者透露。同样的稽查也在广州、郑州等地展开。 调研结果显示，北京汽车信贷的坏账率达15％左右，比房地产按揭贷款还要高；而保险公司车贷保证保险赔付率比2001年高出许多，甚至有些保险公司赔付率超过了300％。“如果这种情况不加以控制，一旦坏账率达到20％，后果就不堪设想。”这位人士说。 目前，银监会正在制订有关规范汽车消费信贷的政策。此次的稽查工作委托央行分支机构来展开。（经济观察报）
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