贾新光评论：汽车行业--还“过热”吗？

　　在央行整顿车贷的同时，与车贷业务密切相关的车贷险也被保监会正式叫停。中国保监会发出的《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》规定，各保险公司现行的车贷险条款费率截至2004年3月31日一律废止，并要根据《通知》的要求重新制定车贷险条款费率。通知要求，保险公司在今后的新车贷险条款中应明确，贷款购车首付款不得低于净车价的30%；各保险公司可根据投保人的风险状况确定承保期限，原则上不得超过三年。中国人民银行和保监会的两纸文件让颓势已显的全国车市雪上加霜。

　　 国外汽车销售中，采用消费信贷方式占了70％－80％的比例，中国新车销售中采用消费信贷的方式所占比例不过20％左右。也就是说，中国汽车消费信贷并没有超出合理的比例，甚至处于低得不合理的比例，但是为什么做不下去呢？据一份资料，全国银行汽车消费信贷余额1800亿元，其中900亿元是坏帐，银行的人认为坏帐率是50％，而如果考虑到贷款余额是数年业务积累下来的，原来的坏帐率没有这么高，那么近期的坏帐率已经高得不可思议。

    银行把这个问题的原因归咎于国内缺乏征信系统，然而实际上问题的关键在于银行缺乏控制信贷风险的能力，它先是寄希望于律师事务所“包打听”来的信息，接着拉保险公司作垫背，后又藉图担保公司的彪形大汉能够收回贷款，现在据说又和汽车生产企业拉近乎。但是无法改变的一点是，银行从来没有把促进汽车消费这个任务放在自己的心坎里，所以遇到问题唯一的反应就是收缩，不管汽车市场会怎么样。

　　与银行相比，汽车金融公司又会怎样呢？汽车公司的任务是把自己公司的产品尽可能多的销售出去，保证整个公司战略目标的实现，而不在乎从银行借来又转贷出去那一点可怜的贷差，同时它还担负着对销售商融资的义务，以保证销售商有足够的资金顺利经营下去，这是汽车公司的生命线。越是困难的时候，汽车金融公司也就越发显示出其存在价值。银行当然不需要为汽车消费者、汽车经销商负责。