买车应如何选择车贷

　　汽车金融公司的车贷业务与传统的银行贷款各具优势。在这里记者对比银行和汽车金融公司车贷的具体做法，读者可以仔细考察一下，以确定适合自己的贷款方式。

　　一、标准：汽车金融公司放贷标准较松，看重申请人信用，银行系统则看重申请人收入、职业和抵押物。二、利率：目前汽车金融公司的贷款利率要比商业银行高1个百分点。如按贷款10万元计算，3年期有可能要比银行贷款多支付3000多元。三、手续和费用：汽车金融公司优势在于手续快捷方便，一般四天完成。银行贷款一般需要一周时间，另外还要收取1％~3％不等比例的服务费。四、月付：汽车金融公司比银行多一项20％的尾款选择，这笔款项将被排除在月供的总金额之外，但利息分摊到月供内，由此贷款月供比银行低15％。

　　从上述对比看来，目前在中国的汽车金融公司开展的业务给消费者提供了一种高利率、低月供、一站式的汽车贷款选择。这种贷款方式从经济上考虑不一定划算，但低首付、低月供的方式确实能解决消费者一时购车之急。消费者从银行获得车贷具有一定的难度，实际操作时，可通过贷款中介，但也要支付1％~3％的费用。

　　银行新招数

　　日前，工行上海分行在中国首推零利率贷款，这让一直认为银行将退出车贷领域的汽车专家大跌眼镜。工行上海分行与大众旗下的上海汇众汽车制造有限公司针对高级商务车伊斯坦纳联手推出“800”汽车销售计划，在首付8万元后、余下款项客户可以零利率向该公司分期付款，2年后厂商也可将汽车回购使得消费者免除负担。除此以外，招商银行牵手宝马、深发行牵手日产、宝马、沃尔沃等，厂家与银行达成的回购合同降低了银行贷款风险。此外，银行对其优质客户的贷款一直网开一面，并计划对即将启动的公务车车改市场提供配套金融服务。

　　汽车金融公司新招数

　　在利率方面汽车金融公司没有降低，而是集中在通过快捷的服务与轻松的月供方式与其他金融机构竞争。

　　大众汽车金融推出百龙信贷目前只限于购买大众系列车。在利率方面，大众汽车金融的利率要比银行高出1个百分点，达到6.99％（五年期），但不收手续费用。在时间上，百龙信贷承诺对贷款申请做出评估，“4个工作小时内”把有条件的批准函发给经销商，银行贷款一般需要一周时间。

　　上海通用推出的车贷新模式借鉴了国外成熟的银行贷款模式。以购买一辆17.98万元的别克凯越1.8L豪华版为例，选择普通信贷，每月需支付给银行本金及利息4343元，而选择别克的新车贷摸式，车价的20％即35960元作为尾款在最后一个月偿还，因此每月还贷额仅为3422元，新模式月还贷负担比普通车贷减少了921元。

　　个人建议：到底哪个更合算，还要具体看贷款利率和车价折扣。在汽车金融公司贷款一般车价是拿不到多少折扣的。相比之下，如果经销商能让利数千元，通过银行贷款买有折扣的车则更为划算。那些在银行评估系统看来资信度不高，贷不到钱的申请者可优先考虑向汽车金融公司申请贷款。资信良好、具有首付能力的贷款人可以优先考虑选择银行贷款。因为银行对“优质客户”是敞开大门的，若借款者职业和所在单位有一定信誉，在申请车贷时银行还会优先考虑或者有优惠政策。

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