在低调运行了１个多月后，大众汽车金融公司１０月２１日正式宣布开始其在华汽车贷款业务，首先选择的市场在北京，接下来将考虑上海和武汉市场。看上去，大众金融提供给消费者的产品，虽然与商业银行相比并无价格优惠，然而选择方式将更加灵活。
最适合年轻一代的方式
百龙信贷是大众汽车金融公司推出的一项个人信贷业务，这种信贷虽然购车的首付也是最低３０％，但通过这个贷款方式贷款的个人购车者，可以把不高于２０％的贷款，留在还贷的最后一个月一次性还清。这种新兴的汽车金融方式可以将月供数额在传统金融方式的基础上降低１５％左右。
对于百龙信贷是否真的就让消费者得到实惠了呢，算账可能是最好的、最简单的办法之一。我们以一辆帕萨特２．０为例：
百龙信贷方式：全车售价为２２万元，首付３０％计６．６万元，贷款期限４８个月，月付３１００元，百龙尾款３万元；
另一种是我们通常用的标准信贷方式：全车售价为２２万元，首付３０％计６．６万元，贷款期限４８个月，月付３７００元，无尾款。
通过对比，我们可以看出，百龙信贷的月供明显比标准信贷要低很多，月供的压力要小。它们的区别还在于：百龙信贷在贷款合同到期时会提供给您多种选择：选择１，一次性结清２０％的尾款，获得完全的汽车所有权；选择２，对百龙尾款再申请１２个月的二次贷款；选择３，在经销商的协助下以二手车的形式进行置换新车，评估价格抵尾款和新车的首付。
标准贷款则是：首付３０％不变，贷款期限可以选择最长５年并按月支付月供，贷款全部还清后车辆拥有权归个人。
通过对比，我们发现百龙信贷最有新意的地方是：它适合那些希望贷款买车，同时又不希望月供压力太大的消费者。 也就是说，它迎合的是众多的年轻人。而这些年轻人又是未来最大的消费群体。
比银行贷款高一个百分点
目前汽车金融公司并没有像在国外那样提供零利率贷款，他们的贷款利率甚至还高于商业银行的贷款利率。商业银行个人消费贷款期限在１－３年的利率为５．４９％；３－５年为５．５８％；而大众汽车金融公司相应的利率为６．８８％和６．９９％，高出银行一个百分点。
不过，在汽车金融公司贷款，消费者只需要支付贷款利率，无需支付风险管理担保费用，手续要简单。对此，大众汽车金融（中国）总经理夏复瑞解释说：“喝借来的酒更能使人烂醉如泥。向银行贷款，风险大多由担保机构或者保险公司承担，而非商业银行。大众汽车金融公司自行承担风险，为避免出现违约的不幸后果，除了将首付比例提高到３０％外，还将信用管理成本包含在利率之内，并把这种理念叫做‘集成定价’。”审核手续更具人性化
一般在向商业银行申请贷款时，银行会要求申请人出具房产证以证明其财务状况。但是如果申请人的房子是贷款买的，还没有拿到房产证就无法证明这一项资产。有些人就是因为拿不出房产证而不能获得车贷，而大众汽车金融公司还允许申请人贷款用购房合同和贷款合同作为房产证明。除贷款利息外，百龙信贷无其他任何收费。
目前在北京可以提供汽车金融服务的大众经销商只有９家。上海大众、一汽－大众和奥迪各占三家。而目前在北京，三家经销商的总数已经超过了６０家。对于为什么要先选择这９家经销商进行市场运做，夏复瑞在接受本报记者采访时回答说：“我们这次都是选择先锋的、紧密合作型的、能够提供非常高水准服务的经销商。”他同时表示，如果事情进展顺利的话，大众将选择更多的代理商参加业务。
北京大众页川汽车销售服务中心和另８家经销商一并出现在大众金融中国百龙信贷的推广计划书里。９月，这９家大众汽车集团授权的经销商正式开始运作。“消费者只需提供身份证、劳动合同等，并填好贷款表，交给我们，约３个工作日，大众将发放贷款许可。”大众页川的桑瑞林副总告诉记者。
桑总对记者说：百龙信贷是一种新的汽车消费贷款模式，对消费者来说，首先它可以将其月还款数在传统金融方式的基础上降低１５％左右。它最大的特点就是能把月供这一块降低下来。如此一来，每月的车供不至于压得购车人喘不过气来。一些目前手头不太宽裕但有成长潜力，又比较追求生活品质的年轻人，可能会优先考虑百龙信贷。
二手车置换是其真实目的
“百龙信贷”巧妙地将汽车经销商、私人购车者、二手车置换三者串连在一起。其最终目的是“牢牢盯住二手车置换。”
按照国外发达国家的消费习惯，一般一辆汽车的使用期限大概３、４年，也就正好是百龙信贷的还款期限，这时车主就有可能选择置换一辆新车，而此时汽车经销商就会对其使用的车辆进行评估，评估价格既能抵偿尾款又能交上一部新车的部分首付，如此循环，用银行的贷款不断享受新车带来的快乐感受。
桑瑞林告诉记者：“百龙信贷成功地解决了汽车信贷中的使用权与所有权问题。贷款后，车辆合格证押在大众汽车金融公司，使用权归贷款人，如果几年后车主想换车了，那么可以直接到经销商处评估后，按照相关规定置换新车。”
“这样既可以保证大众生产商的销量，又可以保障汽车金融公司的利润，还有利于经销商开展业务。此举的优势短期内在国内可能还显现不出来，可从国外走过的路来看，它的前景是非常诱人的。”
市场拖欠状况比较糟糕
对于贷款拖欠这一现实问题，大众金融服务股份公司董事长布莱宁对此的评价是，中国这样的新的汽车信贷消费市场，以这样的比例说明，现在的情况是糟糕一些。他还同时透露，针对这种情况，中国银监会正考虑建立一个检测系统，并计划在今年底明年初的时候开始运行。而远来的“和尚”是否会避开或者说解决这个问题呢？答案显然还不够明确。
大众金融公司方面公布有关情况是这样的，目前，有调查显示，在中国，贷款拖欠的比例是３％－５％，这比国外的成熟市场高出了整整１０倍。但他们同时表示，大众金融在这方面的损失，在国际上是比较低的。听起来很有信心。但是对于中国这样的新兴市场，大众金融一开始还是十分小心的。
已经经手十余辆百龙信贷业务的大众页川的销售顾问武天浩对此好像也不敢十分肯定。“此项业务刚开展不久，未来的结果到底怎么样不好说，另外车价频繁地降低也会对采取百龙信贷的客户产生影响。
记者采访得知，目前，北京地区由保险公司贷款的车贷恶意欠逃状况，可谓是触目惊心。“既找不到人又找不到车的太多了。”一位专门负责“追债”的保险公司业务人员说。
拉动车市效果不明显
在大众金融公司正式成立前的一个多月，其指定的９家经销商就开始“试营业”。不难想象，大众金融是想先取得一个良好的成绩后，再对外宣布正式成立，但由于车市的低迷，大众的初衷没能体现出来。记者咨询了９家经销商中的大多数，得到的答复吞吞吐吐。“签肯定是有签的，但数量并不是很多。”对此，大众金融公司公布的数字是，自从运行以来，已经签了三位数字的单。
此后，一位专卖店的老总私下里承认，目前，试营业的效果的确不是很理想，分析原因他认为，首先，市场目前处在相对低迷的阶段，该买车的人早就买了，没买的，大多处于观望的状态，不管这种金融公司的运做方式有多好，对他们还起不到真正的催动作用。其次，这种状态也和中国人传统的消费理念不无关系，人们对于贷款买车还是接受起来比较慢，不管形式有多么好。
事实上，以百龙贷款为例，他认为对于年轻一族是最合适不过的，尤其是那２０％的尾款，可以让车主永远都能开上新车。业内人士在做市场分析时也认为，对一个新的事物的接受是需要过程的，大众既然敢于在中国市场先吃这只螃蟹，自有它的打算。
无论如何，大众金融（中国）公司要想在中国生根发芽并茁壮成长，还有很长的路要走。（记者 雷雅梅 马元月）
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