在个性化的时代，昔日“铁板”一块的车险市场也不甘寂寞，加入到个性化的潮流中来了。首次现身的车险产品不但个性，还更加人性，可让投保人从中获得更多的权益。———编者

　　记者从深圳保监局获悉，铁板一块的深圳汽车保险市场，将首次被个性化产品打破———天安保险深圳分公司的“个性化”车险已获中国保监会批准，并将于12月初在深实施，这标志着深圳车险市场正逐步迈入“个性化”时代。深圳市保险同业公会有关负责人表示，天安新车险的面市，让投保人可获得更多的保障权益。

　　可按实际车价投保

　　新版车险较大的变化之一是车损险保额的确定方式，即是按保险车辆实际价值计收车损险保费。

　　以前，深圳地区均是按新车购置价作为缴纳保费标准，但在天安新版车险条款中，该问题可得到解决，车辆可按每年6％的折旧率计算保费，如一辆使用了三年的捷达，按现行的车辆损失险费率来算，10万元的新车购置价不打折得缴纳1800元。在天安新版汽车损失险费率中，投保人只需缴纳1612元就可以让爱车得到实实在在的风险保障。

　　而且，针对有时投保人可能碰到结案后迟迟拿不到赔款的问题，天安新车险在条款列明了赔款给付时限，规定合同双方在履行了必要的理赔程序后，赔偿金额双方确认的，保险公司在10个工作日内一次性支付赔款。否则，每逾期一日，投保人可得到保险公司给付的赔偿金额0.3‰的补偿。

　　“零免赔额”现身

　　新版条款中，连续三年未发生保险事故，费率下调30％；驾车闯红灯等肇事，绝对免赔率增加10％；连续三年以上在天安投保，即升为贵宾客户，费率最高可下调10％。保险人士指出，天安采用了个性化差异费率系数，这对于事故率低的投保人，所缴纳的保费会少，而对于那些一年中经常肇事的高风险车辆，投保人可能要承担高达30％的绝对免赔率。

　　对于车主们最关注的车险免赔额问题，根据驾车经验和风险自保能力，投保人可选择不同档次的免赔额、免赔率。其中，选择每次事故1000元的绝对免赔额的，车损险费率系数可下调5％－36％，视不同的车辆做差异的调整幅度，而选择投保零免赔率的车辆，费率系数最高可上调至25％。

　　盗抢险首列基本险

　　一直以来，故障率高、事故率高、维修费用高的老车，也可与故障率低、事故率较低的新车按相同的费率计收保费，针对这种不公平现象，天安首次引入了车龄系数。新车投保时，投保人可获得10个百分点的优惠，车龄超过5年的旧车，费率系数将上浮5％，从而使得投保人更加公平地分担维修费用。

　　同时新版车险也首次将汽车盗抢损失保险单列为基本险，不再作为车辆损失险的附加险。投保人无需投保车损险即可直接投保车辆盗抢险。

　　特色险灵活“搭配”

　　天安此次推出的新版车险中，第三者责任险又细分为第三者人身伤亡责任险和第三者综合损害责任险，即是含第三者人身伤亡责任和第三者财产损失责任，更有利于投保人根据自身需要选择投保。第三者责任险可以单独投保，最高保额原则上不设上限，但需要根据车辆实际情况而定。

　　据介绍，在新条款中，还针对一些投保经常遇到的事故进行了扩大保障，如停放在酒店、娱乐场所、购物广场等公共场所的保险车辆，经常发生车体被不明碰撞、划痕损失，但现行条款中没有明确的保险责任，往往造成投保人与保险公司就赔偿问题产生纠纷。现在，深圳市民可通过附加投保“他人恶意行为险”获得这方面的安全保障。

　　同时，“精神损害赔偿责任特约险”也出现在新版车险中，如果驾驶人驾车发生保险事故致使第三者、本车乘客伤残、流产，受害人据此提出精神损害赔偿的，每次事故每人最高可获得保险公司最高为3万元的赔偿。而“非常事故损失特约责任险”，即是俗称“酒后驾车责任险”，则是被保险人因酒后驾车肇事，致使第三者人身伤亡或第三者财产直接损失以及本车乘客遭受伤亡的，最高可获得25万元的赔偿。

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　　车险服务趋个性化人性化

　　我市曾于2002年8月由全市经营车险业务的产险公司签订了实行统一车险费率的行业自律公约，有效地遏制了当时车险市场中的恶性竞争，此次天安新车险的面市，是在该公约基础上的一大进步。目前各家保险公司都会在车险产品的个性化上大做文章，更多考虑人的因素，且更为细化和科学。如人保新近公布的新车险为例，其对附加险作了较大的调整，如一些客户因为将车放在小区或者路边被人划伤，如果投保了“车身划痕损失险”这种附加险就可以高枕无忧了。

　　市场人士认为，长期以来，国内的车险市场给投保人留下了“理赔难”及“承保理赔两张脸”的印象。随着我国保险改革的不断深化，各家保险公司在经营管理上必将各具特色，差别将日趋明显，各家保险公司将提供更加个性化、人性化的服务，提高理赔办事效率，保障消费者获得更多收益。 （吴凡）

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