爱车课堂第五期：在哪买车险更便宜？

　　主持人：各位网友，欢迎大家来到本期的搜狐爱车课堂，这一期我们将和大家来讨论有关于车险的话题。现在的数据显示，05年我国的车险已经接近了一千亿的水平，而且每年以24%的速度在增长，在北京增长速度应该会更加快。因为每年北京新增的汽车总量都在40～50万的样子。单个家庭每年的养车费用都是比较重的，一般在四分之一或者三分之一的水平。车主对汽车保险和后市场有很多的投入。今天我们请来了周武庆老师和大家讨论有关车险方面的话题。

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　　（一）车险种类多 新旧车各有侧重

　　主持人：周老师，给大家谈谈车险主要是给车主提供什么样的保障呢？

　　周武庆：先说说有那些险种吧！车险从大的方面来讲分为交强险和商业险。交强险是国家强制性的，它必须强制上，它重点保的是对方，不是保本车自己。这个保险是在06年7月1日以后国家强制规定。因为以前有很多这样的情况，车子撞了别人以后，因为自己没有上保险，而没有能力赔偿对方。中间经过一次调整，更大的保证了对方的经济效益。而商业险每一个公司推出来的是不一样的，商业险里面也分很多险种，主要有车辆损失险、三者险、自燃险、玻璃险、发动机险等等。

　　主持人：我们知道商业险的险种是非常多的，那么我们经常用到的是哪些险种？我们又应该怎样去选择这些车险呢？

　　周武庆：现在一般车主上的商业险种中，一个是车辆损失险，你在路上刮蹭，或者是装了墙、栏杆，这是包括在车辆损失险里面的，保证自己修自己的车；另外一个是盗抢险，你的车被抢了，被偷了，这是包括在盗抢险里；还有一个就是三者险，是你把别人撞伤了你要给别人赔偿。三者险和交强险是相互补充的。三者险可以选择，交强险是最高赔付是11万元，但是现在11万肯定是不够的，而三者险最高可以赔到50万。

　　主持人：保险还有一个不计免赔的附加险种，这个是用作什么保障的？

　　周武庆：比如说咱们举一个例子，车损险，不上不计免赔，保险公司赔你80%，剩下的20%需要你自己掏。如果你上了不计免赔，所有的损失都是保险公司掏的。而且有一些险是没有不计免赔，比如说轮胎、玻璃，它是没有不计免赔的，只要你上了，他就给你赔。

　　主持人：免赔率有一个递减或者是递增的关系吗？

　　周武庆：没有，它跟主险之间有一定的比例，可能是10%。你说的递增和递减，假如说今年出了五次险，明年你再投保的时候，他会把你列入黑名单，你下一年就没有优惠了，或者是给你优惠少一点。

　　主持人：我们刚才讲的主险比较多。还有一些附加的保险。比如说划痕、玻璃、发动机涉水，您再给我们网友介绍一下！

　　周武庆：这几个是单独险，比如说玻璃险，如果你不投玻璃险，如果在高速路上玻璃碎了，保险公司不会给你赔偿的。但是假如说两个车撞了，在撞的过程中，把玻璃弄碎了，他是赔的，也就是说在单独的情况下保险公司是不赔的，所以你要上一个单独的玻璃险。

　　主持人：那么也就是说单独的事故，比如说玻璃破了，或者是停在某一个地方被什么人砸破了，轮胎被人划掉了，单纯的车损险不会赔，需要单独上一个么？

　　周武庆：对。如果车是自燃造成的，你没有上自燃险，他是不会赔你的。

　　主持人：车主选择的时候，新车和旧车肯定会有差别。新车要上哪些险种，过了三四年的车上什么样的险种会比较合适一些？

　　周武庆：新车一般的基础险建议大家必须上，车损、盗抢、三者。附加险就可以选择了，你可以上划痕险，因为新车划了以后找不到人，你会很可惜。而且附加险种费率很低，上一个划痕险一百多块钱，修起来要几千块钱。新车很难产生自燃现象，而且现在车的性能比较好，这个没有必要。玻璃险也建议大家都上，这也是比较好的。因为现在自驾游比较多，玻璃碎也很容易。而且一般的前档玻璃相当于剩下所有玻璃的总和，办一块，如果是十几万的车，一块就要一千多块钱。

　　主持人：费率很低，保玻璃的话也就是一百多块钱？

　　周武庆：对。而且他一般会让你选择国产玻璃和进口玻璃两种，费用稍微有一点差别，但是这无所谓。

　　主持人：如果我们是已经开了三四年的车，就是说时间比较长了，我在选择车险的时候，跟新车有什么不一样的吗？

　　周武庆：会有一些不同，比如说自燃险，如果你的车已经开了五年了，这种自燃的风险就会增加，应该把自燃险选择上。因为地域的不同，发动机险也要根据自己的实际情况来上。比如说你涉水就要上了，在北京有一年很多车都被淹了，当然这种情况在北方是比较少的，在南方这就比较多了，所以南方的车主一定要上。