爱车课堂第五期：在哪买车险更便宜？

　　（五）及时报案 按照流程处理出险状况

　　主持人：接下来我们谈一谈出险之后的应对。

　　周武庆：出险以后，分两种情况，你讲的是双方事故，现在北京有一个快速处理，如果责任很明确，就不要把那个车放在那里不动，大家谈好了把车移到一边。如果不把车移到一边的话，交警来了以后，即使你没有责任，交警过来也要罚款，因为你堵塞交通了。

　　主持人：如果我没有带单子，我们谈是谈好了，但是因为我没有落实到纸上，对方也没有签字，我怕我移动现场以后，对方的责任，他不认了，我应该怎么样处理？

　　周武庆：如果双方都有保险的话，对方也不会不认，因为他也不会掏钱修车。如果实在是怕不好，双方先签一个书面协议。回头再补单子也行。如果双方争执不下，让警方来判定这个事故，警方给的那个单子一定要保存好。拿到快速处理协定或者是交裁单以后，向保险公司马上报案，报案的时候要说明案发的时间、地点、驾驶员是谁、案发过程、车辆损失情况，有没有人受伤，在报案的时候要一次讲清楚。保险公司的接待中心会把这些情况都输入电脑，如果他到现场去核对的时候，跟输入电脑的情况不一样，可能会拒赔。定损的话，双方事故要一块去，保险公司给你定损以后，给你一个定损单，你找一个地方修车。修车以后，让修理厂给你开具发票、施工单，修理厂走保险公司这一套都是明白的。以上说的是双方事故。

　　单方事故也是要在48小时内报案，但是这个时候就不用交裁单就行了，你就要说明这是我自己蹭的，保险公司也许会让你填一个事故说明，它相对比较简单。其他的流程都是一样的，定损以后去修车。这个过程如果自己跑的话，都是比较烦琐的。

　　主持人：有网友提问说，好象是规定48小时报案期限？

　　周武庆：对。这是保险公司条文里面明确规定的。你报案的时候，保险公司会说我要看你在现场，如果过了48小时，你自己不在现场，他说不清楚，保险公司需要尽快的了解整个事情到底是怎么回事。他有这样一个硬性规定，这是大家要注意的地方。如果你超过48小时报案，保险公司是拒赔的。

　　主持人：所以车主出了事故以后，还是应该尽快的给保险公司打电话，获取报案号。保险公司要看现场也好处理。

　　周武庆：对。如果保险中介很好的话，第一时间你可以给保险中介打电话，让他帮你处理，一切就好办了。

　　主持人：双方事故的话，我们在跟别人争执不下的时候，我们是争取自己全责，或者是双方全责，哪一个更有利一点？

　　周武庆：最好是一方全责。如果是30%和70%，两个保险公司会互相计算。

　　主持人：我需要去双方的保险公司？

　　周武庆：现在是去一方，是肇事一方的。他们保险公司会有一个结算。而且牵扯到交强险里面，因为交强险是保对方的。

　　主持人：那么今后不管什么样的情况，都不需要去两家保险公司，去其中一家保险公司就可以了？

　　周武庆：对。

　　主持人：我们车辆在出险的时候，去一些定损点，我之前要先去了解一下我这个车坏了，多少钱？还是我直接把车开到定损点，那边说多少钱就是多少钱？

　　周武庆：如果修车能之前够先了解配件价格的话，是很不容易的。一般情况下比较难。比较现实的就是你把车开到保险公司以后，保险公司会给你定一个价格，你把定损员的电话要过来。如果这个价格你不能接受，你给他打电话，他会给你改单子。另外一个情况就是，你让保险公司给你买，这都是可以商量的。这就是怎么做更便捷的问题了。

　　主持人：我在定损点定损完了以后，如果修的时候产品额外的费用，我还可以返回去跟定损员协商？

　　周武庆：对。最好是一次弄完，如果大事故的话，可能会产品追加，你撞车开不动了，你当时看到外面，但是看不到发动机里面是什么情况，有可能会造成追加的情况。如果跟保险公司协商达不成协议，双方可能差得比较大，特别是在有人受伤的情况下，就要走法律的途径了。大家对条文的理解可能不太一样。

　　主持人：现在还有一些保险公司的定损点，尤其是小公司的定损点，可能是跟修理厂合作的。这是我自己的一个经历。他在给你定损的时候，他会问你，你这个车在这里修还是在别处修。定损员就会给你不一样的处理。我们在遇到这种情况的时候，我们应该怎样面对定损员。

　　周武庆：不同的地方修的价格不一样。保险公司的规定都不一样，这一块的上限是多少，下限是多少。如果是在这里修，他按照上限给你，不在这里修是下限给你。他还会问你在4S店修还是在其他地方修，保险公司给4S店的工时费、配件费本身也高。如果保费太高的话，对你明年的优惠有关系。不一定定得很高对你就好，因为定高了你也拿不走这个钱。

　　主持人：到他推荐的小修理厂，车损在哪种情况下在他那里修了就好了，哪种情况下我应该力争在4S店修呢？

　　周武庆：去4S店修一般是事故比较大，动了你的发动机。修车有两块，一个是外观件。如果这个车走不了了，发动机出问题了，你去小的修理店他不可能帮你解决问题，你要去4S店修。

　　主持人：如果我的车杠出了问题，去小维修店修也是没有问题的吗？

　　周武庆：最好是找你经常去修车的地方上保险，因为现在修车市场也比较杂。如果他是经常给你修车的，他对你的车就会有一个长期的保证，他会比较认真一点。你要相信他的技术、他的品质，在这里修。不要说保险公司给我定了八百，我只想花六百块钱就修了，剩下的二百块钱自己赚了。只要你价格压下去，质量肯定会有问题的。

　　主持人：所以我们在一开始的时候就要规避这样的风险，去选择自己比较信任的点放上保险，对以后的出险、配件质量的保证都是有好处的？

　　周武庆：对。其实咱们谈了这么多，车主一定要有一个理念，汽车保险是管一年的服务，买保险只是迈出了第一步，后面的影响才更大。

　　主持人：所以我们在选择车险的时候还是应该慎重，找一些我们自己放心的店？

　　周武庆：对。重要的是以后而不是购买当时。

　　主持人：如果我们在异地出险了，跟在当地出险，处理方式有什么不一样？

　　周武庆：现在保险公司都开通了全国统一处理的热线电话，这个时候一定要注意，也是48小时之内及时报案，报案以后，异地出险，公司会分配，让当地的分部给你定损，在当地维修、理赔都可以。我们自驾游，如果在外地修，时间来不及，这个车如果能够开动，你跟保险公司谈好，我回到北京以后，再来定损、修。因为你先报案以后，可以过几天再做，如果这个车动不了，就需要在当地修，可以在当地保险公司领钱，你也可以回来领，你要跟保险公司讲明白了，到底怎么做比较方便就怎么做。

　　主持人：比如说在外地车不能动了，还是选择在当地修比较好一点？如果拖回北京的，拖车费保险公司也不会出的。

　　周武庆：这还是你放心不放心外地修车的质量问题，他明白你是外地车，也不可能再回来修，回来修比较麻烦。所以还是尽可能的回北京修。

　　主持人：如果能够在当地简单处理的东西在当地修，然后再回北京修理其他地方，对这个车以后的使用状况会更好一点？

　　周武庆：对。在外地有很多不方便，最好的结果就是，你跟中介联系，你让他们帮你处理，他有可能会让这边的保险公司给你做定损，他们和保险公司关系比较熟。这个时候尽量不要你既不懂流程，又自己跑，这样会比较麻烦。

　　主持人：谢谢周老师。今天我们关于保险的话题就谈到这里，也谢谢各位网友光临我们的爱车课堂。

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