我想了几个点，把大家说的意思想了几个关键词，我们这个研讨会有几个关键词，除了我们说的风险，围绕着风险之后有几个关键词，是这次研讨的过程中大家一直或者反复关注的。

　　第一个关键词，大家最关键的就是“叫停”问题，不该叫停，这是一个关键词。这是这次研讨会大家形成的一个共识，对汽车的信贷，特别是对商用汽车的信贷保险不应该采取简单的、行政化的叫停方式规范、整顿正常运行中出现的问题，应该采取经济的、循序渐进的、法律的、比较合理的方式对待这样的风险。简单采取叫停的方式会对整个行业产生一种振动，对市场产生一种负面的不可估量的影响。大家一致认为不应该叫停。这里面最突出的，大家认为保险公司不应该叫停。我上午讲完之后，和保监会的董处长交流，他说我们不提倡叫停，有些保险公司其实也没有公开地宣布要完全停产，但是事实是这样做的，同时，其实也是在研究新的对策和方法，研究开发出新的产品、新的方式解决这个问题。

　　他跟我讲了三点，其实也同意了我们这个观点，简单叫停的方法是不对的。我在发言中谈叫停的概念，或者因为人民保险公司和保监会的同志在这儿，因为在新闻界，前一个阶段，关注的热点就是这个，保险车贷险叫停，虽然在底下的感受还是有这样的迹象，但大家也一致认为是不应该的。这应该是一个关键词。

　　第二个关键词就是“差异”。我们的管理要差异管理，我们的产品要差异化，我们的选择要差异化，我们不能把市场变成一个统一的模式，把我们的客户变成一样的客户，把我们的方式变成一样的方式，我们应该有一个差异性的经营战略、战术，我们应该做更多的选择，无论是我们的保险公司、银行、汽车制造商、经销商，都有差异化的问题。大家有很多事例其实都说明了差异，比如刚才唐山经销商说有差异，拉铁粉的用户就没风险，鼓励多买车，收入稳定。所以拉煤的也没有什么风险，客车的没风险，农民有风险，差异化的管理非常重要。客车和卡车不同，我觉得更进一步地的高端的、低端的、中端的客车又不同，这一点可能是大家一致认为的。

　　第三个关键词就是“回购”。不论是企业界、金融界、保险界，还是经销商，对回购都表现出了极大的兴趣，对回购都有了一种深刻的认识。我们不但认识到了，事实上我们有的厂商已经开始进行了，通过这次研讨会，大家可以看出来，回购不是一个天方夜谭，不是不能操作的事情，回购不可怕，不是不可及，不是不能操作，关键是如何操作，怎么选择，什么样的产品回购，什么样的企业能够选择回购，在什么时候回购，回购的技术性操作层面应该把握一个什么样的度，银行和企业之间的回购应该达成一个什么样的共识，很具体，我们这个研讨会应该说实战性很强，不是空对空的。

　　第四个关键词就是“政府”。看来大家对政府的有关部门意见比较突出，特别是对车管部门意见比较突出。还有就是一些执法部门，法律部门，公安、法院，这些部门如何为经济建设服务，为促进经济发展出力。特别是对于交通部门的车管所，应当怎么样在这样一个市场中发挥出应有的作用。比如信用抵押登记这个制度，全国表现出来不同的地区有不同的做法，我认为关于这个问题《中国汽车报》应当给予更多的关注，整车部都在这儿，可以做一个选题。为什么山西省不实行，为什么广东省实行？各地政府都在找自己的经济软环境不好、不宽松，其实最实在、最典型的事情不解决，有的地方政府最大的问题就是那些高官喊口号，讲空洞理论，坐而论道，不解决实际问题。

　　“三个代表”、“三贴近”，很多高官确实是高高在上，不“三个代表”，不“三贴近”。什么叫“三个代表”？“三个代表”就是为老百姓解决问题，就是要解决政府中脱离实际，脱离群众，脱离市场的那些管理模式、法规、文化，那才叫“三个代表”，整天喊“三个代表”，空洞的口号，不是真正的“三个代表”，“三个代表”要落实在行动上。车管所的问题，我觉得汽车报要拿出专门版面，要调查这个事，为什么不办，是法律不允许，是政策没规定，还是主观意志，还是为了收费？当然也有因为河北省办了，办的时候经销商要攻关，其实加大了经销商的成本，就等于加大了我们所有各方面的成本，大家一定要记住，表面上经销商拿钱攻关，把它拿下来了，其实这个成本无形中分摊到银行、保险公司、制造商，用户谁也跑不掉，这是规律。交易费用怎么能一个人承担呢？不可能的。即使表面承担了，也想办法把它运作回来，这是规律。这就是经济学研究的交易费用分割，不应该有的交易费用，但是我们发生了。我觉得这个是大家一致的意见。解决信贷的问题，这是很具体的问题。

　　第五个关键词就是“风险”。我们的会议主题也是风险，风险在哪里？风险怎么规避，规避风险的方式是什么？我们今天讨论比较多的就是保险公司的车贷险问题，通过这次会议讨论，我个人认为，这不成为一个问题。保险公司的车贷险只是解决汽车贷款的一个方式，不是唯一方式，只是规避风险的一个办法，不是唯一办法。保险公司叫停也好，保险公司不做这个业务也好，我认为不会影响未来中国汽车市场的发育，也不会影响银行金融业务，不会影响银行的汽车贷款业务的发展，它是可替代的，不是唯一的，不是独特的，不是什么绝活。讨论这些是共识，我上午就想说这个话，没有这个保险，我看大家会找到很多办法来规避风险。风险的问题，市场经济到处都存在，有了风险人们就会想办法，办法有千万条，绝不是一条。

　　所以我们大家既要寄希望于保险公司积极的态度，以比较乐观的态度对待现在出现的问题，但是又不能仅仅寄于对他们的期望，我们不能等待，制造业不能等待，经销商不能等待，银行也不能等待，不能说保险业退出了，就意味着汽车贷款业务就停滞了。

　　通过大家的讨论，事实上已经有很多办法，比如回购，比如抵押贷款等等，这些方式都比担保好。事实也这样，担保没有抵押、回购更可靠，更保险，真是这样的。因为抵押有房，有钱，回购有人给你往回买，肯定不比那个风险小，这个看来也是我们大家在风险问题上达成了共识。

　　还有一个风险问题，就是我们对前景是充满乐观态度的。一个行业、一个产品、一个项目能不能成功，获得利润，除了看微观还得靠宏观，宏观上肯定前景广阔，我们的汽车产业发展现在是50％以上，商用车是50％以上增长，大家不用说别的，金融业的朋友更清楚，不用说50％，20％也是高增长，15％也是高增长，我们中国的经济7％增长，汽车行业50％增长，甚至我们去年的卡车和客车100％，还有100％多的，比如今年SUA，200％，这叫什么增长？这是一种非常特殊的增长。我们是高增长的行业，我们会始终保持两位数增长，这样的行业怎么能比前景呢？

　　再一个，我们国家总的经济环境、经济大局表现出来，应该说是有前景的。中国现在已经被搞金融的，用金融的例子说，发达国家逼着你人民币升值，你能说环境不好吗？人民币升值对我们这个行业是个好事，就算不升，升了对我们也是好事，因为中国的汽车出口很少，没有什么出口，零出口业影响很大，但是这说明中国的经济是健康的，是在高速增长的，发达国家现在这样的汇率他不满意，他觉得吃亏了，让你升值。我们不用太多的例子，我们的前景是好的，这也是大家共同的想法。

　　还有一个关键词，那就是“共赢”。共赢的事例，特别是黄海老总的思维观念，我非常赞成，他说的概念就是这是一个市场，这个市场是大家共同分割，共同培育，共同在里面赚钱。我觉得这里可以明确地说，既不是制造厂商求银行贷款，也不是银行求保险公司做担保，也不是经销商为制造商打工，我就来给你卖这个车。这种利益关系都不是，是共同的要开发这个市场，要在这个市场中取得你应该得到的份额，赚得到你应该得的那块利润，这是一个共赢的概念。

　　刚才老方看的灰暗的东西太多，比如保险公司一出厂就得拿钱，最好谁不要找他，一找的时候就要赔付，他被找的对象就是这样，问题出来了，脑子里肯定这种东西特多。这块翻车了，那块逃逸了，这块出现什么骗保，就是这些问题，保险公司处理问题就处理这些事儿，没有好事，保险公司最好就是没事儿，没人来找，整天发发保险，吹着哨唱歌、打牌，最好。一来找，肯定就不是好事，就是拿钱，难免保险的同志反面的东西看的特别多，因为期货的同志一说，肯定马上脑袋一想还有别的，这是职业习惯，职业要求的，你这么说，回购可以，他说不行，三个月了，政府收费没有还怎么办？我在地方干过，政府不可能收那个费，这个东西想象的都是理论，哪个公务员那么负责，人都不能经营了，你的费没交，我就盯着把你的费收回来，那样的事情太少了。要是都是那样的公务员，那政府更好了。

　　养路费也是有损失的，养路费百分之百是不可能的，一样的，你要完全从理论这么讲，当然我们没有追诉，我用两招就解决问题了，到最后才能算法院，真是这么回事，很实战的。你如果不了解这个实际情况，一看，你做不了，什么也做不了，买回来成本高，不买也不行，这样不就等于死掉了吗？不能担保，又买不回来，就得死掉，不能发展，就等着，这个理由是错误的，不可能现实是那么回事。

　　另外，我们有些规定其实事实上也不一定是合理的，保险业面对的汽车这块，不要把它当成负担，要把它当做发展的机会，要把它当做未来的一个市场，不要当成包袱，当成问题，退出、躲，这不可能。汽车业也好，银行业也好，金融产业，不要劝保险公司担保，市场经济，你不干他干，他不干他干，甲不干乙干，乙不干丙干，早晚这块业务有人干，早晚有人来赚这个钱。绝对是这么回事，制造商也不用着急，用不着劝，愿意干不干，永远不干，退出来，给保险公司让出市场，让他们来干，让保险公司来赚钱，这是个市场开发的问题，不是一个你想干不想干的问题，这是个利益所在。

　　大家都知道，中国的汽车产业就是发展，到2010年一千万的汽车销售量，你不干？2010年的时候，中国汽车要卖一千万辆，多少钱？多大的营业额，你不干，早晚会有人干。现在汽车业是大家削着脑袋往里进，我们这个地方是做服务行业的，实际上成本并不高，做制造业的一拿十个亿，多少亿投进去了，他承担风险，我觉得这个观点非常重要，我们必须达成一个共识，这在中国是一个蓬勃发展的行业，是有利可图的行业，大家遇到问题不要紧，要解决问题，要向前走，要解决问题，不能放过发展的机会，要抓住这个机遇，这样的态度是积极的。

　　我在这里预言或者断定，三年人民保险公司不乱，三年企业进不来。你停顿三年，我希望人民保险公司停顿三年不干，三年让别人干，你们再来干，都成熟了，三年后急了，什么都会了，什么风险都规避，多好，你进来之后你有钱，就等着，什么都是完善的，但是那时候没机会了。银行业也是如此，有风险才有利益，没风险就没利益了，什么都没风险没利益，没利润可赚，有风险才有利润。我觉得这样的观点也是大家形成的共识，银行业、保险业都支持，包括保险业的老总也是这个观点。要重新整顿内部控制，大家还要做。

　　是不是围绕着这些问题，我不一定归纳体会得那么多，咱们总体来看，这么多关键词。这些关键词讨论的时候，大家围绕着风险问题来讨论，刘小勇作为最关键的，我们在座的都是属于强势群体，无论如何我们是站在强势的位置上，银行、制造业、厂商，还有保险公司，相对于用户都是强势的，因为最终的风险和压力都是由用户承担的，用户是一个最终的承担者，相对于它我们是强势的。解决目前这种现状，由谁主动去做，应该由强势的群体做，为弱势群体服务，帮助弱势做起来。一汽的同志刚才讲了，他们这个公司已经变成帮助这些人怎么挣钱，你买了我的汽车，我给你服务，不但是要把你的车修好，还得帮着给你出谋划策，你怎么经营，到了这个程度。刚才刘小勇说的沃尔沃公司讲的服务，其实国外的商用车，咱们在国内的理解，商用车的服务水平要低于轿车，其实是错误的。

　　在国外，特别在欧洲，包括美国也是一样，商用车的服务水平要比轿车高多了，比如买奔驰车，你买我的车子，奔驰有一个地方是专门备的司机，肯定合格的司机，我是一个物流的公司，不能没司机。我买了车之后，奔驰公司，你选一百个司机，挑十个，挑完之后，十个司机归你了，为你服务。轿车怎么可能？我买个轿车，没有司机，给你配个司机开，没有这个服务，只有商用车有。

　　国外的商用车的服务，24小时有人值班，因为商用车体制在运营过程中，所以我开卡车，国外都是集装箱，不能光白天开，晚间不开，晚间也开，晚间也有人服务，而且服务半径都有很短的时间，必须到场，是这样的服务。我们在国内，卡车都是粗放的，客车也粗放，这是错误的。未来利润空间大，服务领域有服务才有服务利润，服务利润里，一个环节就是有钱，未来最大的应该说商用车企业，物流企业，服务链长，服务的利润率很高，只是我们现在还没有开发它，还没有认识到，市场还没有发育到这种程度，到未来一定会有的。我相信中国肯定会到日本这种水平，我们如果都像欧洲那种水平了，我们的商用车服务链条建起来之后，我们的银行、保险公司怎么能够脱离这个行业呢？这是难以想象的，脱离了是难以想象的，脱离了是不可能的。

　　中国的国内银行，民族银行脱离，国际的银行、成熟的有经验的银行会进来，他们会做这件事儿，包括国际跨国公司的财务公司会把这件事做起来。我们现在在有限的时间内不能放弃，不能出了问题，把非常有限的时间放弃掉，我们应该在有限时间里不断地发展，不断地出现问题、解决问题，不断地前进，这是正确的选择，这是我们今天应该达成的一个共识。

　　《中国汽车报》连续三年举办商用车高峰论坛，今年这一次应该说不仅仅是行业内，到行业外，或者是相关行业共同举办这样的高峰论坛。我相信每年通过这样的一次研讨，通过这样一次讨论，我把商用车的行业发展过程中的突出问题、突出矛盾加以理清，对我们的企业，对社会各界，包括对相关的行业都会有益处，都会有所促进。