视点：国际金融危机中中国汽车业有机会

　　美金融危机难改美式消费习惯

　　中国有句话叫“有其父必有其子”，套用在美国身上就是“有其政必有其民”。

　　美国政府大量发行公债、放宽借贷、对油价高涨爱理不理的态度等，都为这个席卷全球的金融海啸埋下了伏笔。这种态度也可以在美国普通人身上看到，可以说，美国人理财的习性是政府财政管理风格的翻版。

　　开门见山地说，美式消费主要特征是没有节制和不擅理财。美国人乐观的性格本来是件好事，但这也令很多人没有好好地为未来打算。

　　“以信用维持生计”

　　中国人不习惯问别人的经济状况，但美国人一般不介意告诉别人自己的状态。自金融风暴以来，笔者和朋友聊起理财问题的机会多了，才知道原来很多美国人的财务状况比想象得差。

　　美国有句话叫“live on credit”，意思是“以信用维持生计”。银行和金融机构都乐于借贷给申请人，很多金融机构甚至租用大学校园内的地方，招揽尚在求学的学生。不懂理财之道的年轻人往往就此走进“财困”的胡同。

　　很多有固定收入的美国人在消费上都不太节制。笔者的一位同事，早就是“债奴”了，还是要透支信用卡的钱买一部新款iPhone“鼓励”自己。另一位同事“赤字”更多，赚的钱只够每月还利息，尽管如此，生活上的吃喝玩乐、玩夜店等习惯丝毫不变。

　　一张信用卡透支太多，还可以申请其他信用卡。美国的信用机构也乐于为他们服务，特别是那类只付利息的顾客，会为他们带来长期而稳定的收入(美国信贷利息一般很高)。

　　虽然债台高筑，平常在他们脸上都丝毫看不出一点苦恼。不知是否是习惯了 ，还是因为美国人的乐观性格使然。如果把美国政府比作一个信用卡消费者，而中国、日本等持有美国国债的国家则可视作放贷的金融机构，如此，能更清楚地理解当前的国际金融形势。

　　美国人的汽车消费更是要依赖其发达的信贷环境。通过分期付款购车在美国是很普遍的。通过各种金融信贷政策赢得客户也成为美国汽车制造商和经销商的“惯用”手段。为了赢得客户，他们甚至推出“零利率”贷款购车。

　　没有积谷防饥的意识

　　没有储蓄意识而在出现意外事件时难以应付，就发生在笔者的一位美国同事身上。她的丈夫是在伊拉克工作的美国人，由于是受美国公司聘用而且在危险地区工作，小时薪资高达一百美元。可惜工作两年后，他患上癌症，不得不辞退工作回到美国。令同事们都惊讶的是，她家立即面对严重的经济困难。此前，就是不算加班工资和房屋、交通等津贴，他丈夫的月收入都应有一万七千美元以上，但像很多美国人一样，这个家庭并没有储蓄习惯，每个月都把钱花光。

　　没有工作的时候也就是没有收入的时候。虽然这个家庭按原来的收入已属中产以上(美国约80%的家庭年收入低于11万美元)，但因为没有积谷防饥的习惯，令一时失去主要收入的家庭，不单要设法维持生计，更要负担昂贵的医疗费用。如果有天收到银行的“收楼信”，相信他们也不会感到惊讶。

　　高收入的美国人尚且如此，低收入的人又如何？在笔者家中租住一个房间的租客，虽然租金经常迟交，但似乎一点影响不到她的生活。就是交不出租金，她也还是会出外应酬，随心所欲地消费。不久前，她甚至收到讨债公司寄给她的信。美国人的用钱方法往往就是这样不分轻重，事事以自己的喜好来决定先后，对后果不以为意。

　　“故态”会否“复萌”

　　曾有美国朋友说，买房是一种束缚。他很乐于每月付租金，因为不用储蓄买房子的首付款，赚的钱除了基本支出，可以全数用作消费，生活轻松些。他们的打算是，到老年时靠退休金或政府提供的社会保障金生活。

　　笔者问过几位在还房款的人，如果失业或者房子被银行回收怎么办？他们嘴上说担心，但是并不表现在行动上。

　　现在在美国已经有很多房主都变回租客，尚有职业的可以重头再来，被裁掉的可以申请政府援助，半年内生活上应无问题。

　　在近来的金融动荡中，仅从车市和楼市看，市场冷清许多，但很多人都认为，过不了多久又能兴旺起来。美国人不是没有危机感，但乐天和和自信满满的性格令他们很快忘掉教训，继续以自己喜欢的方式行事。这次危机大概会像以往一样，对民众的影响是短暂的。