【编者按】2015年10月26日，2015安亭国际金融论坛在上海市嘉定区举行，搜狐汽车作为本次论坛的独家战略合作伙伴，将第一时间带来论坛最新的进展。本次论坛由上海汽车金融港、平安银行、建元资本以及汽车商业评论主办，由上海市嘉定区人民政府、中国汽车工业协会、中国汽车流通协会、中国国际贸易促进委员会汽车行业委员会提供支持，汇集了来自汽车界的行业领导、企业嘉宾、专家学者、媒体记者以及相关人士。

　　本届论坛的主题是“融合与共生”，当前中国汽车行业风起云涌，面对经济“新常态”带来的压力与“互联网+”引发的变革，汽车行业正在寻求新的突破口。这就为汽车金融及服务的发展提供了契机，也为汽车与金融在未来实现合作共赢创造了可能。以下为“互动研讨：中国汽车保险市场的新格局”研讨实录。

　　主持人：韦莱保险经纪上海分公司董事 陆炜文

　　参与研讨嘉宾：

　　中国平安财产保险股份有限公司副总经理 曹六一

　　安邦保险集团汽车渠道总经理 李超

　　中国太平洋财产保险北京分公司总经理 苏少军

　　宝固质保创始人兼CEO 杨晴光

　　RVI Group CEO Douglas May

互动研讨：中国汽车保险市场的新格局

　　陆炜文：首先请到平安保险的曹总，我们知道平安是一家非常具有创新的保险公司，他在88年成立在深圳，发展非常迅速。这几年平安在汽车整个行业的领域里面创新非常有自己的见解。21号的时候保监会主席跟我们分享了一下，整个试点地区的77%的保险费率达到了10%的降幅，明年的1月1日多增加12个地区的试点，这18个地区的试点面积占到全国的61%。还有剩下三分之一的人口没有涉及到费改。第一个问题问一下具有创新精神的领导，我们作为保险总公司这个层面来说，怎么应对车险费改政策的措施？

　　曹六一：保险费改是去年下半年开始，是今年以来保险行业非常热门的话题。这次费改保险行业经过了充分的酝酿和充分准备，也三个方面。第一、怎么样为客户主体提供更加优质的保险服务。第二、从保险经营主题来讲，怎么样有效的空间风险和有效的识别和认识风险。第三、怎么样在行业里面让我们的各个渠道，或者说各方面的合作商，能够共存共赢，让客户感受更多的服务方式的存在。这是我个人的理解。

　　6月份试点以来，刚才主持人讲到的整个保险行业的试点工作有序进行，也得到了行业、客户、各方渠道的认可。特别是在让利给客户，为客户提供更加优质的服务方面起到了比较好的作用、70%的客户得到了更多的优惠和实惠。在一些过去风险控制和出险频率比较高的客户给予了涨价，这也是适应行业和市场发展的需要。

　　作为平安来讲，在这一次费改当中，整体是按照监管的要求、市场需求和时间安排有序推进这次费改。接下来第二批费改现在正在酝酿当中，马上在12月1日或者12月底全面启动。这次费改对保险公司来讲或者整体行业来讲是非常严峻的考验。

　　一个是对过去的经营做非常详尽的风险评估和风险分析，包括数据的应用，客户的风险

　　第二、按照监管的要求、客户的要求，我们怎么样提供更多详尽的产品，让客户有更多选择。第三，在一些优质客户或者是出险频率比较低的客户里面，怎么样对保险有充分的认识和感受。

　　陆炜文：随着汽车后市场的项目，尤其是创业项目层出不穷，市场往O2O的项目跟市场有关的项目去投。对于快速发展汽车后市场发展里面，我们作为保险行业的人士怎么面对挑战，做一些面对需求来开发产品来满足，有请美国的RVI Group。

　　Douglas May：租赁是非常重要的汽车销售的环节，因为租赁带给背后的好处和优势，拥有成本要低很多。所以会看到在汽车租赁行业销售渗透率比较高，首先让租赁市场发展起来。如果要这样做，在美国看到新车销售领域20%完全是基于现金的租赁，RVI我们公司的名字，有20多年的经验，已经有超过一千亿的美元的汽车销售，而且我们的业务覆盖了美、加。

　　第一组专家讨论的时候，大量的提到数据。我们现在所需要的数据要来推动，这个市场必须有非常多的数据，包括新车和二手车销售的数据。也听掉中国在推动大数据的发展。如果提到汽车销售的时候，汽车后市场日益成熟，同时会看到一些其他的产品，包括现在美国、延保，如果你有贷款，在美国加拿大，或者其他的成熟市场持续5年6年的时间，代表了贷款余额在产额保险的业务里面有很好的发展机会，这中间的差额可以根据我们所担保的险额和贷款之间的差额给保险公司，有数百亿的规模存在。可以看到汽车租赁的好处，希望中国能够打造这部分的能力。

　　陆炜文：第三个问题是太平洋保险的苏总，怎么理解对新能源汽车市场提供服务？刚才一个论坛也谈到，新能源汽车的开发和利用，是我们中国实现节能减排不可替代的项目，而且只有这个环节中才有可能超越传统汽车的模式。

　　苏少军：关于新能源汽车。因为我现在在北京工作，从北京的市场来讲，新能源汽车发展还是比较快的。众所周知的原因是北京的雾霾天气，无关是北京市政府还是中央政府，他们对治理环境提出了更高的要求，也促进了新能源汽车的发展。我们也参与了这个过程。

　　目前大家可能更多的是关于新能源汽车的使用性能、续航里程、充电，很多其他问题没有解决。延伸到保险里面也是同样的局面。我们在北京跟一些新能源汽车公司做了合作，目前面临一个很大的问题，我们保险公司提供的产品跟客户的需求中间不是很匹配。举个简单的例子，现在一部新能源汽车是20几万，政府补贴十万左右，客户作为拿出十多万来付车款式。他办理保险的时候，不管是个人还是新能源汽车公司也好，他会说这个车就花了十一万十二万，他付保费的时候就按这个价格付保费。

　　保险公司怎么应对这个问题呢？目前的方案是非常非常糟糕的解决方案，他说你要把补贴拿掉。粗略的估计一下政府补贴的10万块钱就是电池的价格，所以把跟电池相关的风险，包括电池本身和控制系统都排除在保单之外。这样的话，如果客户在使用过程中发生了跟电池相关的损失之外，他就的不到赔偿。他在重新购置新能源汽车的时候他可能会继续享受到补贴，但如果发生部分损失的话，汽车的修理保险公司不承担任何赔偿。这样的话他心里是忐忑不安的。

　　陆炜文：大家知道已经连续几年下来汽车保有量是全球最大的市场，有庞大的二手车等待着腾飞，我们有万亿的后服务市场。大家会关注一个词，就是延保，甚至厂家宣传也有这个词汇。请我们延保行业里面资深的杨总，我们很多年前就合作了，现在她是作为宝固的创始人，分享一下怎么样区分传统保险市场的？

　　杨晴光：车险和延保还是有比较大的区别的，今天放到保险板块可能是因为我们的内涵有部分相似的，他有风控的要求，延保目前保监会也没有定义成保险产生，仍然是作为一个服务产品的。因为他负责了车辆自然磨损产生的机械鼓掌导致的财产损失由延保来负责。车险一般是以后意外事故导致的财产损失，但是有一些内涵上的相似。

　　包括刚才道格拉斯提到的产品，我想只有这些像汽车金融这样的大环境增速加快了，变化了新常态下的高增长的状态，这样的金融细分的产品才能碎纸发展。所以到2013年之后，我们就发现可以是我们这个细分领域进行高速增长的时候。在以前围绕着整车销售和盈利能力非常高的时候，并不能把更多的注意力围绕汽车金融这个领域。所以在刚才谈到整车销售低速增长的时候，我们的春天来了。

　　区别于传统的车险，对于保险公司来讲如何共生共赢？我们选择与太保这么多年一直合作的原因，我们相信每一方他的专业能力都是不同的，他的竞争优势也是不一样的。对于我们而言，我们向经销商提供了灵活的产品销售方案，为车主提供更好的最便捷的服务方案。管理着几千家的修理厂。但是在风险承接方面，保险公司是最强的。所以我们选择把我们的风险与保险公司两共同承担。这样的话能够提供给消费者赔的更好，赔的更快的服务产品。