会客室109期:交强险边叫穷边降价原因何在

　　主持人 梁洪：星期三会客室准时打开大门，欢迎大家的到来，梁洪要问候一下此刻在听我们节目的听众，还有正在通过网络视频直播看我们同步网络视频直播的网友，今天我们要和大家探讨的话题，相信对于此刻正在听我们节目的听众朋友来讲大家是非常关注，而且很多人有一肚子的话要说。

大家关注到这样一条消息，业界期待的交强险首个财务报告在11月30号出炉了，引起了大家的极度关注，一段时间再次使交强险成为大家的热评话题，今天就请到嘉宾，和听众朋友一起探讨这样的问题，交强险为什么一边叫穷一边降价，原因何在。对交强险的一系列问题，正在听我们节目的听众朋友，都可以通过短信的方式发给我们，嘉宾会一一和大家分享。在节目当中两位嘉宾，一位是老朋友，来自新华社资深记者南辰。今天辛苦了，我估计一谈到交强险，很多朋友都是有一肚子要说，而且有很多疑问，今天非常高兴请到中国保监会财产保险监管部监管二除副处长张宗韬。首先和大家分享一个问题也是从11月30号年度报告出炉之后，很多媒体在问的问题，也是广大听众想问的问题，世界哪有这样的事，一边说我赔，一边说我降价，这个原因到底是怎么样，第一个问题先请南辰和张处长给我们分析一下，为什么财务报告出来之后，告诉大家它在亏损，同步又在说它要降价。

    交强险为何会出现亏损?以及调整的原因？

　　张宗韬：各位听众朋友，各位网友朋友大家好，非常高兴能够到交通广播来回答大家的问题。刚才主持人问的这个问题，我们也注意到，最近媒体包括网友对这个问题提出了很多关注的观点。造成这个的主要原因是因为现在国内会计准则和国际会计准则的差异造成的。主要是国内会计准则对保单取得成本不能递延，可能这个名词很专业。因为交强险第一年所有的保单取得成本费用国内会计准则都要求在第一年，实际上交强险的保单绝大部分应该说99%保单都没有满期，造成了国内会计准则跟国际会计准则在费用上存在很大的差异，因为我们有两家公司是人保和平安在香港上市的公司，如果按照国际的会计准则交强险略有盈利，按照国内会计准则向社会公布的交强险报告，是亏损。所以保监会看到了整个交强险经营的趋势是会逐渐产生盈利的趋势，保监会按照维护被保险人利益的角度，要求行业协会上报在不增加投保人负担的前提下，逐渐提高交强险的保障水平，现在行业协会有关初步方案已经在保监会网站上公布了，下一步保监会对这个方案进行听证会。

　　主持人 梁洪：我们听了张处长解释之后，南辰我们也来看一下11月30号出台的财务报告所显示出来的是从2006年7月1号到2006年7月30号，交强险按照国内新会计准则账面亏损39亿，按照国际会计准则出现小幅盈利。这样的盈利能力绝对是一般任何企业都达不到的。也许交强险在某一个环节，某一个部分出现亏损，但是总体衡量在高保费低保额的基础上，交强险不管用什么样的方法去算，亏损绝对是一个非常暂时的情况。

　　张宗韬：保监会公布的数字也用了账面的亏损。再解释一下9.3亿，从一个企业来说，这个利润绝对是很高的，但是大家注意到整个交强险一年承保有5千多辆车，从今年的数字来讲也超保5千辆车，如果折合到每辆车，相差大概17元到18元，如果是1050元的保费，你的17到18元应该是1030元以上的保费，整个费率制定过程中，因为设计整个交强险赔偿原则，赔偿范围，赔偿标准都发生了很大的变化，在没有数据积累情况下，制定这样的费率，目前出现一个百分点到两个百分点的盈利是正常的，但是即使有这样的盈利状况，按照条例不盈不亏的原则，把利润返还给投保人。所以现在有提高保障限额，降低投保人负担的初步方案。

　　主持人 梁洪：降价大家都特别欢迎的，回过头来说一说算法的问题，我也在想按照国际会计法是盈余，国内是亏损的，这个挺怪的，现在天天喊我们要跟国际接轨，到这事上，我们就不接轨了。

　　南辰：这个还是要看它怎么计算，数据是委托普华永道，这个不应该质疑，这是著名的国际会计公司，信誉是不敢开玩笑的，关键在于算法和大家对他的理解，我比较看重的是保监会人士在公布报告的时候有一个明确的表示，目前看成本还有很大的压缩空间，保监会会敦促公司努力压缩，只要压缩成本，这就意味着保额上调和保费下调的空间还有，老百姓值得空间还是期待的。

　　主持人 梁洪：南辰你觉得这个空间到底有多大？

　　南辰：目前看，保额是提高了一倍，从保6到万12万，保费具体到老百姓关注的私家车从1050降到950，按照征求意见方案。我感觉从保额上升的幅度还是挺大的，老百姓过去可能有一些担心，出了车祸之后，保额兜不住这个问题会得到很大的缓解。具体从保费下调这块力度也是可以的，相当于你一年没有出交通事故，给你优惠的折扣。我感觉还是可以的，具体到月中的听证会，各方的代表更有一些意见，不排除有些人觉得这个力度不够，各种意见都有，但是还是要按数据，如果保额上升过快，摊下来保费有上升的趋势，这个要均衡的，这是一个度，慢慢来。这毕竟是一个新生事物，伴随道交法76条伴生的新事物，按照国际规则给三年的期限，确实有不盈不亏是怎么认识，绝对的零成本控制还是有小幅的像张处长说的摊到每辆车是17、18元钱的问题，这也有点认识上的问题。

　　主持人 梁洪：问题是车多，所以一下子出来的数字。

　　南辰：从长远趋势，会越来越精确。

　　主持人 梁洪：看第一时间听众的反馈。基本上没有一个人认可说交强险11月30号出台的年度报告让大家满意的，大家提出的全部都是质疑，很多人在说。

　　2098：所谓的国内会计法是不是专门针对交强险来设计出来的算法，这个算法到底是怎么来的，为什么莫名其妙的，同样一件事情要公布两个算法结果出来的，这不是在自己给自己找折吗？

    交强险的换算规则为何会有两个算法？

　　张宗韬：目前国内会计准则就像各行各业的会计制度，会计准则一样，都是财政部制定的会计准则，会计制度，所以保险公司包括这次保险公司聘请的会计师事务所在国内经营保险业务，都需要按照财政部制定的会计准则和会计制度来核算，来审计，这是不用质疑的。

    为什么保监会还会说国际会计准则的情况呢？主要来说交强险的盈亏情况，包括下一步责任限额和费率调整，既要根据历史的情况，也要根据未来的发展趋势来做出科学的判断。前面按照国内会计准则来说，就会造成第一年的费用从账面反映比较高，产生第二年费用一下子下降比较多，所以2007年保监会也说了，现在已经产生了一些盈利，这就是会计制度的原因造成的。对于交强险责任限额的调整，我们是考虑到国际会计准则对整个交强险经营趋势的判断，符合可以体现它的整个经营趋势，所以是按照国际会计准则的要求对交强险的责任限额、费率进行调整，如果按照国内会计准则，大家只考虑过去的因素，肯定说是亏损不能调整的，这是很明确的。

　　主持人 梁洪：南辰有没有需要补充的，跟大家再把这个问题解释一下。

　　南辰：我看这个问题首先要看一个趋势，为什么它还是体现了有车一族要求降低出行成本的诉求。可能盘点一下这些年开的听证会，降价很少，除了北京地铁降成2块，那是降价，交强险也算一个。除了看趋势，交强险大家对它不满意的地方，有一些可能是保险监管部门也解决不了的，比如说大家对无责赔付四百块钱意见非常大，占用了大量的社会成本，从道义上也不完全合理。确实它牵涉到上位法等很多问题，这些问题确实需要从多个渠道解决它。   

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