对于交强险财务报告中表现出来的经营成本都包括哪些方面？
主持人 梁洪：很多发来短信的听众朋友除了表达对交强险问题的不明白的地方，疑惑的地方或者多少有些情绪化的短信之外，我很想听听大家对于交强险未来整个的发展态势或者说您认为汽车的保险应该怎么样设置，如何改变才能够真正地合理，有没有什么好的意见和建议，可以通过短信的方式和大家一起沟通，一起聊一聊，移动、联通、小灵通用户发送短信到95881039。
张宗韬：交强险数据公布了，像主持人说了，整个经营费用141亿，占费用率比重是27%。经营费用是有好几块组成的，在保监会网站上公布的普华永道汇总的财务报告上专门有一张表是关于费用明细表，各种费用怎么构成的。跟大家简要介绍一下：有几块不是涉及保险公司自身的经营成本，比方说国家对交强险跟各种保险业务一样，有营业税，这个就占28个亿，其次是通过中介机构比如4S店、银行，可以买一些交强险，这些银行的手续费包括中介机构收的手续费，大概占整个保费收入3.1%左右，其中包括保险保障基金的开支，这些大概是有将近50个亿，其他的费用可能是跟保险公司相关的，比方人员成本、系统开发成本包括各种各样的跟交强险相关的费用，这些都是构成交强险费用的一部分。整个费用的构成，因为根据国际会计准则有三分之一的费用应该由以后年度的交强险费用承担的，这个大概有三分之一。第三个从整个交强险业务的费用率是27%，可以比较一下国际上对强制保险的费用率水平。目前我国交强险制度设计，从条例来说主要按照台湾、日本的模式，台湾和日本是采取固定的费用率，就是保险公司收取固定用率是多少。现在日本整个费用率是35.4，台湾是39.8，保监会当然也认为保险公司还是可以通过加大经营管理水平，通过交强险整个承保面扩大，逐渐摊薄经营费用。
1828：我觉得交强险公布了财务报告之后，体现出一个最大的问题就是成本算法太不合理，摊销的东西实在太多，我觉得保险公司不能够全部摊放在成本上，这个太可笑了。
南辰：具体的问题还是比较适合张处长回答。我想谈一下我对成本问题的看法，因为交强险是新出现的一个事物，跟商业险的性质截然不同，从它担负的社会责任来看，保险公司或者说一些中介机构确实应该努力地把成本压缩到最低，这样可以尽最大的可能让它为社会贡献责任部分加大。目前因为它是新出现的，在过程当中，确实有一些比如在某一方面过高了或者效率不高，这些问题随着监管部门加大整治的力度，有可能改善的。
嘉宾答网友问：
9233：我想问一下，如果交强险降到950，我今年如果没有出任何险，明年是在原来的费用之下降30%还是950基础上降30%。
张宗韬：整个交强险的费用浮动机制是从2007年7月1号开始成立的，这次如果费率调整以后，调的是基础费率，如果从1050调到950的话，整个费率浮动在950元的基础上，按照一年如果没有发生事故下调10%，两年没有发生交通事故下降20%，三年没有发生交通事故下降30%的比率，也就是在950元的基础上下浮的。
3242：我现在关心的是我半个月前刚交的交强险，能不能把降价部分退我。
张宗韬：现在大家看到的方案也是行业协会上报的初步方案，下一步保监会将进行听政，听政以后根据交强险的条例，有关的责任限额，保监会必须会同公安部、农业部、卫生部确定责任限额，根据听证会的整个情况公布整个交强险最终责任限额和费率。调整好以后，保险公司还需要进行系统改造，包括商业险有一些进行切换。我们想越快让大家享受到比较好的责任限额和低的费率越好，我们会加快这个工作进程。
主持人 梁洪：像半个月之前的钱退肯定是没戏了。
张宗韬：整个切换的方案包括整个过渡方案，保监会也正在研究当中，相信也会尽快给大家一个答复。
0909：所谓的国际会计准则和国内的区别，我仔细研究了，无非是摊销周期不同，只能说明从第二年开始，你们的费用会大幅度下降。
张宗韬：这说得很对。
7036：大家好，什么时候把所有的费用比如养路费，保险费都摊到油路里，除此之外，我认为交强险里的漏洞实在太大，你同意这个观点吗？
南辰：在第一期我们探讨过，当时刘律师为这个打官司，我也非常反对这个，但是又牵涉到上位法的问题，目前针对76条常委会进行第一次审议，应该是还要进行第二次，从第一次审议之后，可以看到有关部门针对各方面的司机、行人进行了大量的收集意见工作，我们相信确实到第二次审议的时候，针对道交法76条如何修改，怎么体现民意，这个都是值得大家期待的。但是交强险相关部分只能根据上位法的修改，目前可能这400块钱说让它取消……
主持人 梁洪：看起来希望不是特大。
3695：其实只要任何一个行业在社会当中是垄断的，那就意味着永远占有绝对的话语权，这感觉给我的印象就像交强险和被保险人如同婆媳之间，他们站的角度不同，看问题永远不同，永远说法和站的位置不一样，所以对我们来讲只有忍了。
张宗韬：这位网友从某一个角度讲这是对的。但是从整个交强险现在经营的主体来说，这次公布数据有24家，包括最近又有一些新的，全国经营交强险的公司已经有26家。整个经营的主体比较多，各个投保人选择的面也是比较多的。
7997：交强险不用降低，把车损、道强险加进去，不用加收，现在险种实在太丰富，买一辆车交的险实在五花八门。因此让我们觉得有点吃不消。如果能够把这些归类，最后能够算出一到两个最简单的收费方法，我觉得可能是未来实施的唯一的方法。
张宗韬：这位网友的观点，为什么现在我们车险有很多产品，比方说车损险，商业三责险，为什么国家法律要求交强险进行限制，而没有对车损险或者其他一些险种进行强制呢？主要原因就是交强险主要责任是保护道路交通事故受害人的利益，车损险是作为投保人对自己车转移风险的手段。国家通过制定道交法和交强险的条例，主要目前是通过交强险的强制，保护受害人合法权益，包括交强险制度设计上都是保护受害人的利益。比如以前的商业三责险，保险公司有很多除外责任，免赔率，这些都有很多的规定。交强险制度实施以后，除了你受害人的故意行为造成的，其他的一些保险公司都需要赔付甚至垫付。举例来说，比方说以前被保险人，车主故意撞上一个人，按照商业三责险，转移角度，保险公司是不赔的，目前交强险来说，是保护受害人利益，即使被保险人故意，保险公司也需要垫付受害人的抢救费用。所以来说车损险和道强险这些产品不用强制的，各国的司法实践都是这样的过程。
主持人 梁洪：7997可能觉得这个钱都掏出来了，不管保谁，我的钱都出去了。3242：专家说了半天太深奥了，我们就是想知道半个月钱缴费的倒霉蛋有没有希望和大家一下普天同庆。
主持人 梁洪：刚才张处长也聊到目前怎么切换新的收费方式，正在探讨当中，而且马上听证会要召开了，可能会在听证会上探讨这样的问题，您等一等，也许会有好消息带给你。
3206：问一下对方只有强制险，他是全责，没有能力赔偿我的医疗和抢救费用，保险公司是否可以垫付？
张宗韬：根据交强险的条例来说，保险公司有三种情况下是要垫付的抢救费用的。主要是驾驶人酒后驾车或者无证驾驶，这些情况下，条例里规定有三种情况下垫付抢救费用，这就是说应急的。
9952：我仔细看了一下报告，就想问一件事，交强险盈利的钱都干什么去了，我就想知道盈利的钱准备干什么？
张宗韬：交强险是取之于民，用之于民，最后回馈给投保人。
1990：比较支持所有的费用都加在油里，觉得这是一个比较好的方法。
6028：一开始实施交强险的时候，强调的是不盈不亏，如果未来盈利的数目公布了之后，如果巨额巨大，准备拿这笔钱怎么样回馈给消费者。
南辰：从长远的改革趋势来看，把这些养路费等一些费用加到税里是趋势，但是还要看具体实现的时机。比如现在油价这么高，CPI指数也不低。在这种情况，如果把原有的费用转嫁到油上，可能引起连锁的反映。刚才谈到有盈利怎么办，张处长的表态很清晰的，即使说盈利了，也不会把它分掉，应该是通过上调保额，下调费率，在来年或者什么时候反馈到这些保险人身上，这还是比较清晰的。
3968：我比较建议所有的费用都加在油里，谁跑得多，谁付出的多，这是比较合理。
9034：问一下我们能不能去参加听证会，什么样的人能参加，对于交强险，我有一肚子的话想说。
张宗韬：保监会网站已经公布了整个听政代表的产生办法包括报名办法，可以登陆保监会的网站，把填写有关报名表，向保监会报名，保监会根据大家报名的情况，星公证处公证了以后，如果报名的人多，采取公证抽签的方式来确定参加听证会的投标人和社会公众。
主持人 梁洪：赶快通过网络的方式报名，如果您特别想去，找张处长走一后门。对于这样的听证会，南辰可以分享一下，在本次听证会上，有没有什么能够解决的或者媒体关注的热点问题。
南辰：还是张处长说的集中在费率问题上，大家对幅度有没有什么看法。
主持人 梁洪：还有没有其他的，比如以前曾经谈到过要和交通事故挂钩，是不是也在本次探讨的范围之内。
南辰：那个可能跟张处长聊的是由地方保监局来决定，根据地方的具体情况。
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