进行二手车交易时车险将随汽车一起转让

　　新修订的《中华人民共和国保险法》10月1日起已实施。对于财产保险领域、尤其是与普通市民联系最为紧密的车险产品，新《保险法》作出了一定的调整：在规范保险公司行为、维护车主和第三者利益方面有了更为细致的规定，在理赔时限、车辆转让保险依然赔付、事故受害方可直接向保险公司索赔等方面都做出了明确规定，这些调整将使广大车主受益。

　　二手车交易时，车险随汽车一起转让

　　车主黄先生曾遇到过这样一件事：去年他买了一辆二手车，车辆过户后，没有来得及办保险过户，结果驾车时出了事故，最后保险公司拒赔，只好自己掏钱修车。

　　随着二手车市场的逐渐壮大，车辆转让后的保险权益纠纷成为近年来消费者投诉的热点之一。按照旧规定，机动车在转让后，车主需要立即到保险公司进行车险保单的变更过户，如果没有完成保单的过户，一旦出险，保险公司可以拒绝理赔。

　　不过，按照新《保险法》第四十九条对保险标的转让的规定，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。同时，新《保险法》也规定，二手车交易双方有义务及时将转让事件通知保险公司。

　　需要车主注意的是，虽然车辆转让后，车险保单也自动变更，但如果车辆的承保风险发生变化了，保险公司也有权利拒赔或部分拒赔。对此，新《保险法》也对保险公司的利益作出保障。在二手车完成转让、保险公司得到消息后，在30日内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同；但保险公司在解除合同后，须将剩余保费退还给原车主。如果二手车主没有履行通知，因危险程度增强而发生事故，保险公司将可免予赔偿。

　　高投低赔成为历史，旧车保费将降低

　　消费者王先生买入一辆8万元的二手车，但保险公司却要求车主根据这个车型的新车市场价格18万元进行投保。5个月后，王先生驾车发生事故，维修费需要3万元，保险公司却告知只能按当初黄先生买入的车价进行理赔，最多只能赔2万元。新《保险法》实施后，这样的现象将不会再发生。

　　汽车每年都会折旧贬值，其保险价值也相应缩水，新《保险法》第五十五条规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。这一条款明确规定今后车辆投保时，保额将不得高于标的物的实际价值。也就是说，使用多年的旧车投保时，保额的多少要根据车辆的折旧值确定。这一措施，可以让部分保户在购买车险时节约费用。

　　据了解，保监会此前确定旧车的折旧率：车辆使用性质为非营业用的9座以下客车每月折旧率为0.6%，1年折旧率为7.2%(折旧率均以购车价为基数)。不过，车险新规为车损险的保额设置了一个最低值，即最低不得低于新车购置价的20%。

　　 第三者可以直接向保险公司索赔

　　刘小姐被一辆汽车撞伤，发生了交通事故，明明自己是无责方，但由于肇事车主推诿敷衍，索赔的过程费神耗力。今后，这样的麻烦事会越来越少———只要事故责任明确，肇事车辆又买了相关保险，第三者完全可以撇开肇事方，直接向对方的保险公司索赔。

　　新《保险法》第六十五条规定，被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。

　　这表明，发生事故时，可以有三种处理方式：一是车主直接赔付第三者，然后车主拿到相关的票据找保险公司报销；二是车主没有赔付第三者，那么，作为受害方的第三者，有权利向车主所购保险的保险公司请求赔偿；三是车主请求保险公司直接赔付第三者。

　　除了以上三点以外，新《保险法》对车险理赔有明确的时间限定：保险公司必须在接到理赔申请30日内做出核定或有明确的说法，同时必须将所需的所有证明材料一次性通知车主；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10日内支付赔款。

　　相信新《保险法》的实施，不仅将更好地保障消费者的权益、减少理赔中的纠纷，也将促进保险从业人员服务意识的提升。