投保电话车险便宜的200元 到底值不值得？

　　李小姐近日来电咨询，她订购了一款指导价为11.68万元的新凯越车型，准备投保三者险（30万元）、不计免赔、车损险、划痕险（2000元）和交强险。4S店指定的保险公司为人保，上述险种合计报价约4840元。

　　李小姐遇到的情况，或许很多车主都遇到过，面对有些保险公司电话车险200元左右的优惠，车主到底该如何取舍？电话车险到底有没有保障？电话车险到底适合哪类人群？都是车主心头的疑问。下面我们就来一一解答。

　　疑问一：投保电话车险，到底能便宜多少？

　　保险公司的电话直销车险近几年来逐渐兴起。据调查，国外用车群体中，有一半的消费者都是选择电话车险，而在国内，这项业务才刚刚开始释放热度。一般保险公司给出的折扣为8.5折-9.5折，而电话车险则能在此基础上再有15%的折扣。但有些中介为了留住客户，也会从保险公司给予其15%的代办利润中，让出一部分优惠给消费者。所以实际操作来看，电话车险与中介投保的差价普遍在200-300元左右，差距并不会太大。但总的来说，电话车险在价格上还是存在一些优势。

　　疑问二：电话车险，后期理赔服务没保障？

　　在价格上的优惠面前，车主到底该不该选择电话车险呢？我们传统的印象中，通过电话车险投保，在车辆出事故后期理赔时，可能没有保障。但这个理解并不完全正确。

　　据记者了解，目前有些保险公司针对电话车险业务，在后期的理赔服务方面也做得非常不错，如平安电话车险，一旦出险，只要致电保险公司服务平台，就会有专人告知你最近的服务点（一般为4S店），车主将车开往服务点或由保险公司派免费拖车送往服务点，一切就由服务点工作人员代办理赔。如果维修车辆的价格超过5000元或者维修时间达3天以上（包括3天），车主还能享受他们提供的免费代步车服务（仅限部分品牌）。

　　但也有一些保险公司，如果你投保了他们的电话车险，后期代办理赔等服务就不提供了，需要车主完全自主解决。像李小姐咨询的人保电话车险，在投保后，车辆后期出事故理赔时，他们是不提供代办理赔服务的，只有环线以内提供免费拖车等基础服务。

　　疑问三：什么样的情况，适合投保电话车险？

　　对于提供后期代办理赔服务的电话车险来说，有优惠自然可以去享受，当然你还要衡量各家保险公司的后期服务质量等其他因素。但撇开这些因素不谈，电话车险又适合哪些人群呢？

　　对于没有车险理赔经验的新车新手来说，投保电话车险需要仔细掂量。首先，如果该保险公司的电话车险不提供后续代办理赔服务，那么车辆出险后，所有的理赔事宜都需要车主自行解决，如果没有相关经验，操作起来难免困难。这样一来，带来的麻烦相对于优惠的200-300元，就有点不太划算。所以像读者李小姐这样的新手来说，并不推荐其投保电话车险。

　　其次，值得注意的是，投保电话车险时，保险公司都要求消费者报出车架号或发动机号，以便于接线员查出具体车型及价格。如果是新车，一般消费者没有提到车之前，手上并没有这类信息。如果等到车主提车当天拿到车架号后，保单最快也需在第二天由保险公司快递送至车主所在地再进行付费，这样一来，保单的生效时间最快也要到第二天的零时起，其间有1-2天，车辆是处于无保险状态，存在一定的风险。消费者只有把车停在4S店，等办好电话车险后再提车，难免来回奔波。

　　而对于“老车老手”来说，车辆投保一般直接根据车牌号码即可，不需要车架号等信息，也并不存在上述时间差的困扰。另一方面，“老”车主对于理赔流程都颇为熟悉，所以在对比了保险公司的价格和服务后，可以考虑享受电话车险的优惠。

　　部分保险公司电话车险优惠一览

　　常规报价（元） 优惠报价（元） 节省金额（元） 后续服务

　　平安保险 4850 4375 475 基本涵盖4S店可提供的各项服务

　　007点评：接线员很有耐心，另外还提供代步车服务非常贴心，环境音几乎没有

　　太平洋保险 4788 电话车险不针对新车 - 可以去有合作的4S店做代办理赔

　　007点评：只针对一年以上新车办理电话车险

　　人保保险 4840 4600 240 不提供代办车险理赔服务

　　007点评：接线员对业务并不熟悉，环线以内提供免费拖车等基础服务，环境音非常大

　　大地保险 4569（不含划痕险） 4285（不含划痕险） 284 不提供代办理赔，但有道路救援

　　007点评：服务态度较好，提供送胎送水等基础服务

　　注：以上报价以新凯越（指导价11.68万元）为例，投保险种为：第三者责任险（30万元）、不计免赔、车损险、划痕险（2000元）、交强险