新手为新车投保 该考虑的不止是保费高低

    对于刚刚购买新车的老张来说，购买保险是买车后的头等大事之一。但是，由于目前可以选择的投保渠道繁多，反而让老张摸不着头脑。如何选择一家既可靠、事后效率又高的保险公司呢？这不免让他犯了难。

    老张所遇到的投保难题，其实是新车主们普遍关注的问题。或许有人会建议“谁家的保费低就选哪一家”，而这是现在大部分消费者普遍在投保时存在的误区。其实，除了价格优惠之外，服务质量、理赔速度等因素，都是消费者在投保之前必须要考虑的。

　　step1 选择投保渠道

　　在车险市场越来越透明化的今天，保险公司、保险中介、4S店等各种投保渠道纷纷施展“王婆卖瓜”的本事，各自宣传各自的优势，让车主们迷糊不已。其实，除了险种以外，选择一个适合自己的投保渠道十分重要。

　　不同投保渠道都有些什么利弊？不同情况的车主又分别适合选择什么样的投保渠道呢？目前，各家保险公司均开展了营业厅、代理公司、电话直销以及经销商代理四种可投保方式，不同投保需求的车主可对号入座，按需选择投保渠道。（详见表一）

　　对于新车车主来说，4S店也许是适合的首选。4S店一般都承担着新购车主的车险知识扫盲“任务”，在车主买车的同时，介绍保险的相关情况，帮助车主投保、联系保险公司。但因为4S店毕竟是代理机构，车主只能在4S店代理的范围内进行选择，而可供选择的保险公司往往并不多。因为价格较贵，到了第二年续保时，熟悉保险后的车主大都会选择直接到保险公司投保。

　　而对于保险中介的渠道，一位多年从事车险业务的经理告诉记者：“中介投保更适合那些多次通过一个业务员投保的车主。车主与业务员的关系到位，能帮助车主省不少麻烦。业务员为了维护老客户，多会为车主提供额外的人工服务，如代理续保、缴费、对账等。”

　　电话车险在四种投保方式中是价格优惠最多的，目前，除了太平洋保险针对新车没设电话车险之外，平安、人保、大地等都推出了电话车险。但是车险直销的服务仅限于车险的销售以及出险时的报案受理，多数保险公司设定的电话直销业务在之后的定损、维修、理赔等方面都需要消费者自己去处理。

　　通过比较可以看出，渠道的选择对车主投保也起到了至关重要的作用，价格便宜未必最便捷方便。建议新车车主，价格的差异固然重要，但事后的理赔等一系列环节也同样不能忽视。适合自己的且性价比高的投保方式对车主来说是最好的选择。所以，如果老张对于车险理赔不熟悉，则建议其至4S店投保，之后的直赔服务也是新手很受用的。

　　表一：

　　去哪儿投保 优点 缺点

　　保险公司 权威可靠，车主可放心购买 没有上门服务，只能去固定营业厅办理；

　　 手续齐全，立等可取 除了规定折扣外，无其他优惠

　　中介代理 可货比三家、服务态度比较好 风险大；代理资质门槛低，

　　 为了维护老客户多会为车主 容易出现中介骗保的情况

　　 提供额外的人工服务

　　电话车险 操作简单、投保快捷 提防遭遇假保单；

　　 价格优惠幅度大、报价透明 提防“山寨”版投保电话；

　　 另多数保险公司的电话直销车险

　　 不提供后期代办理赔服务

　　经销商 投保一步到位 价格比较贵；同品牌4S店可选择的

　　 出险后可享受直赔服务 保险公司有限

　　step2 口碑、理赔速度、网点数量也要考虑

　　在确定了投保渠道之后，选择哪一家保险公司进行投保也是一个让人眼花缭乱的选择题。目前，车险投保以太保、人保、平安三大保险公司为主流，而大地等保险公司，随着在业内口碑的上升，也逐渐进入了车主的选择之列。究竟这几家保险公司都具备哪些优势和劣势呢，记者为此进行了一番调查。

　　太保

　　客服电话 95500接通率(★★☆)

　　服务范围 全国通赔

　　理赔网点 ★★★

　　救援服务 24小时的免费施救服务

　　理赔速度 3000元以下，当场赔付；5000元

　　 以上，一周内内领取

　　电话车险 适合1至8年车龄的车辆，

　　 享受8.5折优惠

　　人保

　　客服电话 95518接通率(★★★★)

　　服务范围 全国通赔（除西藏）

　　理赔网点 ★★★★（网点最多）

　　救援服务 24小时的免费施救服务

　　理赔速度 2000元以下，１个工作日赔付，

　　 5000元以下，实行一站式

　　 “直赔” 无需垫付修理费

　　电话车险 适用新车，享受9.5折优惠

　　大地

　　客服电话 95590接通率(★★★)

　　服务范围 全国通赔（除西藏、青海、台湾）

　　理赔网点 ★★

　　救援服务 24小时的免费施救服务

　　理赔速度 3000元以下小额赔款7日办结

　　电话车险 适用新车，享受9.5折优惠

　　平安保险

　　客服电话 95512接通率(★★★★)

　　服务范围 全国通赔

　　理赔网点 ★★★

　　救援服务 24小时的免费施救服务

　　理赔速度 5000元以下，当场赔付；

　　 5000元以上，5工作日内审核，

　　 10工作日内赔付

　　电话车险 适用新车，享受8.5折优惠

　　通过上述的比较不难发现，保险公司的服务质量主要是体现在理赔上。有经验的车主都知道，理赔方便快捷是选择保险公司最重要的一项指标。对常跑外地的车主来说，能否全国通赔也是非常重要的，在这点上，四家公司都推出了全国联网通赔业务。此外，四家公司的网点分布都比较广，人保车险更是深入中、小城市，在全国的服务网点达到4500多家，是网点最多的财险公司。

　　针对价格竞争优势，各家保险公司都相继推出了电话车险业务。目前在业内影响较大的是平安电话车险，其推出的电话车险在折扣上也是最低的。虽然太平洋保险的折扣也具备竞争力，但由于不适用于新车，所以范围比较窄。

　　■007提醒

　　价格固然重要，但从长远来看，投保车险时，全方面地了解一家保险公司的产品及服务同样重要，因为这将决定之后用车生活的便利与保障程度。所以007在此提醒，车主为车辆投保时不能盲目地仅从价格出发，而更要考虑车险的价格是否与今后的受益程度成正比。