驾准报废车撞桥墩骗保 遭遇保险公司拒赔

　　当孙超（化名）驾驶他那辆7年车龄的轿车冲向桥墩时，他万万没有想到这件策划周密的伪造车祸现场，却成为保险公司拒保的理由。

　　21日，采访中记者了解到，车险正在成为极少一部分驾驶员赖以牟利的工具，他们的常规做法是，在车辆临近报废年限时到保险公司对汽车进行投保，发生交通事故后从保险公司拿到一定额度的赔偿金。

　　长年从事保险的业内人士郭女士接受采访时告诉记者，从已经发生的骗保案分析来看，投保人要想得到利益，往往需要串通汽车修配厂，以获取超额赔偿金。这无疑是一条灰色的利益链。

　　准报废车的作用

　　快报废的汽车究竟值多少钱？在普通人眼中，如果花几万元购买这样一辆汽车，它所带来的利益或许只是一年驾龄。但是对于那么一小撮人来讲，准报废车的作用绝对无法估量，它在充当交通工具的同时，甚至还承担着赚钱的角色。

　　孙超就有这么一辆准报废车，尽管距离我国规定的报废年限还有一定距离，但是这辆车龄已超7年的车却成为了他赖以牟利的工具。根据处理该事件的保险公司车险部负责人介绍，孙超当时出险在长春一个繁华地段，车辆前脸凹陷严重，修车费用应该高达几万元。

　　根据当时勘察事故现场的保险公司理赔员回忆，尽管从车辆出险的现场状态来看，属于正常的交通事故，但是经过初步勘察后发现，以正常外力碰撞可能导致的车辆损毁程度分析，该起事故存疑。保险公司做出的初步断定是，“投保人存在骗保可能”。

　　“之所以驾驶临近报废年限的车辆，一个最重要的原因就是报废车的市场成交价较低，而按照现行的相关法规，报废车在没有达到报废期限时，保险公司无权对车辆拒保。”21日，保险公司这位负责人告诉记者。

　　一两万元的“收入”

　　如果保险公司没有做出“初步认定为骗保”的决定，对于孙超来说，这次发生的交通事故至少可以让他赚上一两万元。但是，让孙超万万没有想到的是，保险公司联合第三方事故评估机构进行勘察认定，该事故确定为骗保行为。也就是说，根据保险公司的保险条款和相关法规，一旦被认定为骗保，该投保人不会再得到相应的赔偿金。

　　“在长春，每天都有交通事故发生。对于保险公司来说，接到报险电话后勘察人员必须第一时间赶到事故现场，但是在平常办案过程中，却发现很多疑似伪造事故现场的情况，骗保行为时有发生。”

　　该负责人对记者说，经过调查取证发现，孙超是蓄谋发生的交通事故，而他购买临近报废车辆的重要原因就是以此获取保险公司的赔偿金。但是对于普通的交通事故来说，保险公司的赔偿金为车辆维修费用。而要想得到一定的利润收入，必须与汽车修理厂达成某种协议，“这是一种可以让双方都能得到好处的方式，一旦成功，投保人可能从一次事故中获得一两万元的‘收入’。”该负责人透露说。

　　灰色的利益链

　　在长年从事保险行业的郭女士眼中，孙超骗保案的背后，实则牵扯出一条极为复杂的灰色利益链。“这条利益链牵涉不同行业和不同部门，甚至需要多方协调才可能完成。不过，随着保险公司规避风险的意识逐渐加强，一批意图骗保的投保人也被保险公司放入‘黑名单’当中，越来越多的保险公司意识到，骗保对保险公司所造成的影响之深，这种情况必须引起注意。”郭女士说。

　　她向记者透露，骗保行为的增多，说明保险市场正在成为极少部分人赖以获利的工具，但是打击这种现象，单靠保险公司绝对无法完成。郭女士举例说，“以孙超的骗保案来说，根据车辆损毁程度维修费用至少要在4万元左右，但是根据保险公司所承担的保险责任，公司应尽的任务就是，保证车辆恢复到出险前的正常状态。而对于保险公司来说，正常渠道他并不会得到任何的利润，实报实销的好处就是规避投保人从中牟利，最好的办法就是勾结修配厂，在配件上做手脚，例如以次充好，反正车快报废了。”

　　像孙超一样利用临近报废期限的车辆进行牟利，这种情况并不是个例，投保人为得到超额利润，往往会采取各种手段。

　　骗保的认定之忧

　　记者采访省内部分保险公司了解到，类似骗保的情况在保险公司中偶尔会有发生，所占比例很低，但对于具体数字各家保险公司都不愿做回应。不过，车险正成为个别驾驶员赖以牟利的工具，他们的常规做法是，在车辆临近报废年限时到保险公司对汽车进行投保，发生交通事故后从保险公司拿到一定额度的赔偿金。另外还有极少数投保人在发生交通事故后，在明知事故不会得到理赔的情况下（例如酒后驾车），通过找人顶替的方法将当事人进行转移，这样就可以获得保险公司的赔偿金。

　　郭女士认为，保险公司可以通过各种手段规避骗保风险，但是随着投保人的增多，保险事故发生几率也就随之增大，导致的结果就是，在众多的理赔案中找出蓄意骗保的案件，就成为一件相当困难的事情。

　　“认定确实很难，但是为保证保险公司利益不遭受损失，各家保险公司正在完善自己的理赔体系。”郭女士向记者透露，如果一辆汽车在短时间内多次发生交通事故，而每次事故又不严重，这种情况就要相当注意了。另外就是要借助第三方评估机构或经侦公司，甚至启动司法程序，以保证大多数保户的利益。（记者李钊）