车辆“涉水险”有心也难买 车主哑巴吃黄连

　　一场暴雨，淋湿了大街小巷，也淋透了车主的心。根据统计，全市近万个地下停车场中，在5月7日特大暴雨中遭受水淹的停车场有35个，1400多辆车被淹。这么多水浸车，有多少能顺利获得赔付？有多少车主只能无奈自掏腰包，将车转卖。

　　“涉水险”很难买 车主哑巴吃黄连

　　保险公司：“不是谁的车都能赔。不可能全赔。”

　　“埋单”指数：只能靠前期投资

　　大量汽车被水浸泡，十几万元的车也瞬间被“泡”剩几万元。遇到这种“天灾人祸”，该如何预防并将损失减至最少？

　　很多车主在车被泡后，第一个想到的是保险公司。记者从各大保险公司获悉，只买了交强险，没买商业险全保的水浸车，肯定要车主自己埋单。但买了全保的水浸车，也并不是每辆都可以得到保险公司的赔付。

　　平安财险广州分公司的一位邓经理告诉记者，如果车主购买了车损险，则可保车辆涉水事故，车损险已将此类情况涵盖在内，不需要再去额外为发动机或车内其他设施购买附加险种。

　　然而，车损险保障的范围虽然广泛，但有的保险公司则规定，发动机的保险需要额外投保“发动机特别损失险”。如中国人保、太平洋保险、阳光财险等公司则要求水浸车如发动机损失需要赔付，车辆必须事先额外投保了“发动机特别损失险”这类的险种。不过，因为车被浸的概率低，所以“发动机特别损失险”是最容易被广大车主忽视的一个险种，发动机特别损失险收费一般只占车辆损失险保险费的5%。

　　即使车主所有涉水险种都购买齐全，保险公司也不会按照修理费用进行全额赔付，而是根据该车的市场现有价值进行一定赔付率的计算。

　　保险公司会不会为水浸车的发动机等部位的清洗费用埋单呢？记者从4S店获悉，目前人保财险表示不负责赔偿这方面的费用，但平安、太平洋保险则愿意为车主赔付几百元的清洗费用。

　　最让车主无奈的是，实际上，包括机动车特殊损失险这样的涉水险已经在广州绝迹多年。

　　记者近日在4S店采访水浸车时了解到，去年很多车主都想买涉水险，但均被业务人员告知已经“停售”。记者从太平洋财险、中国平安、中国人保这些保险公司获悉，占据市场八成份额的三大保险公司并不卖涉水险，而阳光财险、大地财险等稍小型的保险公司也不主动推荐个人投保涉水险。对于保险公司而言，发动机的赔付数额大、风险太高外，还容易造成骗保的现象，这些都是不积极推广的原因。

　　车主买车位掏了几十万 停车场到底该担什么责？

　　停车场物管：“这是天灾，我们已经尽力。赔付？不可能。”

　　“埋单”指数：法律途径解决

　　“保险公司赔的钱根本不够修车！”小刘的雅阁惨被浸泡30多个小时，4S店的维修人员表示他的车至少要修16万多元。虽然他之前购买了全险，但保险公司只愿意赔付不到一半，即10万元左右，还有6万多元需要自己垫付。“水浸车这么严重，停车场也有责任！”为此，小刘和部分车主在楼盘物业管理处门口贴了一张声明，要求物业管理单位担负起相应的责任。

　　不过，物业管理单位的相关人士却不愿意就相关赔偿事项进行协商。“水浸之后，我们也抽调了大量人力物力投入抢救车辆、抢修电线、电梯和排水。这是天灾，我们能负的责任有限。”该人士向记者表示，具体责任认定问题，只能通过法律途径获得结果。

　　“如果物管能够及时通知我们，我们的车不至于被淹！”不少车主认为在停车场方面，物管严重失职。但是车主的这些怨言，在停车场的物管面前却毫无说服力。

　　广州市停车场行业协会常务副会长潘国瓃认为，虽然物管有责任通知车主，但暴雨是突如其来的，而且事发凌晨，物管也没有想到暴雨超出了地下停车场所承受的能力，所以责任不能全部推到停车场方面。

　　如今，大多数楼盘的地下停车场一位难求，甚至个别停车位价值数十万元，不仅是身份的象征，更是优质生活的保证，可是，一场暴雨，犹如一夜惊雷，让车主意识到，他们更多的是付出金钱，但并没有得到太多保障。记者获悉，目前很多小区物管公司都没有就此次事故进行表态。

　　低价转卖 让二手车车行赚一笔

　　“埋单”指数：长痛不如短痛

　　在被泡的1400多辆车里面，有很多车主都需要自己为爱车“埋单”。面对被泡得“伤痕累累”的爱车，是修修补补继续用划算？还是尽快转手卖给二手车市场划算？

　　“这个月来我们店修理的水浸车有40多辆，其中只有4辆左右向我们提出旧车置换。”一汽丰田广保店二手车部的黎荣永告诉记者，很多车主都有处理掉水浸车的意向，但是目前并不是处理水浸车的好时机。他表示，有客户向他提出旧车置换，但是这些旧车的价值他甚至无法做评估。“这些水浸车我们收了也要想办法处理掉，无法在我们店中售卖。”记者从市场上了解到，近期不少二手中介都在收购水浸车，不过收购价非常低。如一辆没顶的卡罗拉，只给5万元左右。这些车在被收购了之后，二手中介会找小维修厂翻新一下，就可以瞒天过海，赚取高额利润。

　　“最近并不是处理水浸车的好时机。”广骏二手车交易市场一位车行老板李先生告诉记者，目前车行对水浸车收购价偏低，其次水浸车是近期的焦点，这些都不利于车主处理水浸车。同时，由于大部分水浸车辆还没有得到相关赔付，车主对于车辆修复成本与出售价暂时无法作出直接比较，因此如果现在急着把车出售，并非恰当时机。

　　律师说法

　　“理论上，车主可以向有责任的停车场追赔偿。”人民时代律师事务所周律师表示，小区的物业管理没有保管好车主的车辆，使得车辆被浸，损失严重。依据《民法通则》规定，如果车主有证据证明停车场对车辆被浸具备：主观上有过错、客观上有违法行为、违法行为和车辆被浸之间具有因果关系三个要件，那么就可以让停车场承担起赔偿责任。同时，如果车主已经为车辆投保了商业车险，根据《合同法》、《保险法》与车险条款，保险公司必须依照合同约定赔偿车主损失。也就是说，车主有权向保险公司和小区物管追讨损失。但按照惯例这种事故一般有两种处理方式，一是保险公司在向车主支付赔款后，再由保险公司代为向停车场索赔；二是保险公司按比例赔偿车主的损失之后，由车主自行向停车场追讨损失。但他同时指出，由于“暴雨”属于“天灾”，也可算作“不可抗力”，在这种情况下，保险责任的界定比较模糊，除非有足够证据，否则恐怕很难向停车场追偿。

　　今次“水浸车”理赔有“特殊政策”

　　鉴于近期水浸车量大，事件特殊。目前，省保监局方面给予水浸车特殊政策，在5月30日前允许4S店代客户向保险公司索赔，并且特批保险公司可将小额赔付直接以现金方式支付给客户，加快修理和理赔速度。记者从太平洋、人保和平安等保险公司获悉，目前各大保险公司都开通了绿色通道，针对水浸车从快开展客户的理赔工作。根据广东保监局的消息显示，截至2010年5月11日12点，广东保险业接收暴雨灾害中涉及车险报案数达18240件，初步估计损失金额1.7亿元。广州以及东莞是本次水浸车事件的“重灾区”。（邓莉）