车贷利率上调后 哪种车贷方案更适合你

　　贷款流程与手续

　　相比较之下,信用卡分期购车计划是目前三种汽车贷款方式中手续最为简便的一种方式。我们了解到,目前包括建行、招行几家推出信用卡分期购车项目的信用卡中心所采用的做法是,对信用卡客户进行初步筛选,通过信用卡消费、信用记录等状况,筛选出一批优质客户,以短信的方式通知客户。一般来说,凡接收到业务推广短信的客户,均具有办理信用卡分期购车的资质。当然,如果不属于上述范围,也可以自行向信用卡中心进行申请,由信用卡中心再次进行资质的审核。

　　而符合条件的信用卡客户就可到汽车经销处选择合适的车型。以建行信用卡中心所推出的“龙卡分期付”购车计划为例,购车人在车商那里提交相应资料,如身份证、龙卡信用卡、收入证明或房产证明后,就可填写申请表。一般来说,信用卡中心会在三个工作日内进行资料的审核,资料与额度审核通过后就可到车商那里缴纳首付款,并办理车辆的保险业务。一般来说,购车人必须一次性购买与分期付款期限相同的汽车保险,并指定信用卡中心为第一受益人。当信用卡中心收到首付和保险的资料后,购车人就可以以POS机刷卡的方式支付汽车贷款的部分。我们估算了一下,整个分期付款购车的手续大约需要5个工作日的时间。

　　我们了解到,深圳发展银行车贷推出了网上申请和查询的功能服务；而且可以做到客户来银行一次就可完成合同面签和公证等贷款手续。希望贷款购车的客户在车商处选定车型的同时,就可以上网进行贷款申请和提交,银行主要通过电话调查,2个工作日后可出具审批结果,一般来说,客户完成抵押后1个工作日内深圳发展银行就可办理放款手续。另外,深圳发展银行规定,在汽融网点所在地有房产的客户就可进行业务的受理,客户申请车贷时不受户籍的限制。

　　在汽车金融公司进行汽车贷款的申请,程序上大致相当。如大众汽车金融公司规定,客户在车商处提交申请表后,汽车金融公司将通过一定的方式,如家访、拍照等方式进行资料的补充,在相关资料审核通过后,购车人进行首付款、购置税、保险等的缴纳,并与汽车金融公司进行贷款合同的签订,就可把新车开回家了。

　　首付比例和贷款额度

　　对于贷款购车的客户来说,贷款合同中的关键条款,如贷款的额度、利率和期限自然是不可或缺的考虑因素。

　　一般来说,无论采用哪种汽车贷款的方式,购车人自行支付的首付比例至少必须达到车价的30%。事实上,这与所购车型的价格、汽车贷款的额度也有一定的关系。举个例子来说,目前建行的“龙卡分期付”、招行的“车购易”分期购车计划的额度制定在3万～20万元。同时,信用卡中心会根据每个客户的情况进行额度的审核。如果客户申请到的额度不足,还需要另外增加首付。而银行车贷提供的可贷额度则要高出不少。以目前车贷份额最大的深圳发展银行为例,据介绍,汽车贷款首付最低为车款的30%,但总额可以达到100万～150万元的范围。从某种程度上说,银行车贷与信用卡分期购车业务也形成了错位竞争的市场格局。如信用卡分期购车的合作车型侧重于经济车型,而像深圳发展银行这样的银行车贷主力发展的合作伙伴为奔驰、奥迪、宝马等高档车。汽车金融公司提供的车贷首付比例最低为30%,贷款额度同样是根据所购车型的价格、贷款人的资质等状况来确定的,没有明确的上限。