透过数据看交强 赔付增加不意味价格上涨

　　6月29日，中国保监会发布《关于机动车交通事故责任强制保险业务情况的公告》。公告显示：2008年，交强险费用率达31.7％，机动车辆的投保率达41％，赔负率达66.4％。这说明费率调整影响明显，但这并不意味着按照“不盈不亏”原则经营的交强险将面临涨价。

　　6月29日，中国保监会发布《关于机动车交通事故责任强制保险业务情况的公告》，将2006年7月1日至2008年12月31日以及2008年度交强险的业务情况予以公布。随后，各经营交强险业务的保险公司也公布了本公司的交强险财务报告和精算报告。

　　各项统计数据一经公布，交强险的经营状况和未来价格走势再次成为媒体和公众关注的话题。与此同时，报告中的各项统计数据也成为各界人士判断和解读交强险经营状况的重要依据。

　　费用率31.7％ 降低经营费用仍有空间

　　据了解，此次统计过程中共有12家交强险保费规模超过10亿元的保险公司首次披露了由精算师签署的精算报告，对交强险开办以来赔付成本发展趋势进行了精算分析。这12家保险公司的交强险保费收入之和占我国交强险保费总额的93％。

　　保险行业协会相关负责人告诉记者，2008年交强险各项经营费用共计177.3亿元，费用率31.7％。其中外部费用占56.7亿元，包括营业税及附加费30.5亿元，支付中介机构手续费佣金19.3亿元，保险保障基金等6.9亿元。保险公司交强险业务及管理费用120.5亿元，业务及管理综合费用率为21.5％。

　　当记者问及该费用率水平是否合理时，上述负责人称：“交强险业务开办以来，交强险综合费用率呈现逐年下降的趋势。2008年交强险费用率比2007年下降7.4个百分点。从费用构成上看，统计出的交强险费用率水平低于商业车险的费用率，也低于强制保险政府代办制模式下其他国家和地区的水平。”

　　该负责人同时强调，保险业将继续加强对交强险经营费用的控制力度，挖掘降低交强险经营费用的潜力，努力压缩交强险费用率水平，更好地发挥交强险的保障功能。

　　投保率41％ 保险意识有待提高

　　据统计，交强险制度实施以来，承保车辆合计1.56亿辆，其中2008年承保机动车6929.2万辆（包括汽车4374.3万辆，摩托车2175.8万辆，拖拉机312.0万辆，挂车67.1万辆）。目前机动车辆的投保率达到41％，其中汽车投保率提高了10个百分点，达到68％。

　　“41％的投保率意味着逾半数的机动车未投保交强险，为什么交强险投保率偏低，是否有大量机动车未投保交强险？”对于记者的疑问，保险行业协会交强险工作小组的一位负责人称，交强险的投保率是根据投保交强险的机动车数量除以公安部门公布的机动车保有量计算得来的，而部分计算在保有量中的机动车实际上并不需要投保交强险。

　　“具体来说，一是根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，在机场、厂矿等区域行驶而不上道路行驶的机动车可以不投保交强险。二是已经停驶或报废但未办理牌照注销手续的机动车也不投保交强险。目前我国汽车的年检率与投保率实际上是基本相当的。此外，机动车保有量中，62％是摩托车和拖拉机，而摩托车和拖拉机的投保率较低。目前，摩托车的投保率为24％，拖拉机的投保率为21％，而汽车的投保率为68％。我国交强险投保率偏低的摩托车、拖拉机主要分布在农村地区，车主的保险意识相对薄弱。”

　　赔付率66.4％ 费率调整有赖长期数据

　　交强险开办以来，2006年至2008年赔付分别为：30.0亿元、269.8亿元、370.8亿元；赔付率逐年上升，分别为：57.3％、62.0％、66.4％。2008年2月1日交强险责任限额和费率调整后，2008年下半年赔付率上升到74.0％。

　　从这样的数据不难看出，随着赔付率的逐年上升，费率调整影响明显显现。而这是否意味着按照“不盈不亏”原则经营的交强险将面临涨价呢？

　　中国保险行业协会相关负责人称，交强险的“不盈不亏”原则是指在交强险费率制定时不含预期利润。而交强险经营结果受到道路交通安全状况、资本市场波动等多种不确定因素影响，在经营过程中，必然会出现阶段性的盈利或者亏损。交强险将通过责任限额和费率的调整实现较长时期内的基本盈亏平衡。“并且，交强险费率的调整需要进行科学周密的精算评估，要参考一定时期的交强险历史经营结果，要分析影响交强险经营的多种因素以及发展趋势，因而不能简单地说赔付率增加必然导致价格上涨。”

　　收益缩水27亿元 投资过度依赖资本市场

　　据统计数据显示，2006年至2008年交强险投资收益分别为2.4亿元、34.6亿元、7.3亿元。从另一个方面看，交强险自开办以来累计承保亏损37.4亿元，与投资收益相抵后，仍结余6.9亿元。

　　“投资收益从前年的34.6急剧缩水至2008年的7.3亿元，主要是受资本市场波动的影响，这也在相当程度上影响了交强险近两年的整体收益。”保险行业协会相关负责人称，在投资收益减少的同时，交强险责任限额和费率调整之后，2008年下半年交强险整体经营亏损15.7亿元。此外，随后的保费浮动以及道路救护基金，两者也都可能继续造成交强险的运营压力。

　　据了解，2007年7月1日全国范围内实行了交强险费率与道路交通事故挂钩的浮动机制。从今年7月1日起，2006年开始投保的车主中，将有超过60％的车主享受30％的费率下浮。对于未发生交通事故的机动车第一年下浮10％，连续三年未发生事故的可下浮30％。据初步测算，目前每年有85％投保交强险的汽车车主费率下浮，也就是说三年没有发生有责任道路交通事故的私家车车主每年仅缴纳665元交强险保费。

　　不仅如此，一直“缺位”的道路救助基金有望年内出台。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，为了解决未投保车辆和肇事逃逸车辆事故受害人的保障问题，我国在规定强制保险制度的同时，设立了救助基金制度以弥补交强险的不足。“这也意味着交强险保费的一定比例要用于交纳道路救助基金，而且人员伤亡救治费用也越来越高，交强险2009年的经营压力势必将很大。”上述负责人如是告诉记者。