汽车信贷：信用卡购车通过审核不容易

　　今年上半年，国内的汽车销量出现了“井喷式”增长，汽车信贷业务再次成为消费者购车的一个选择。各大商业银行、汽车金融公司纷纷推出了各种各样的贷款方案，其中信用卡分期购车则成为当前非常新鲜的贷款模式。

　　■银行推荐：信用卡购车很方便

　　目前的汽车信贷市场中，不少银行推出了信用卡分期购车项目，甚至一些银行还和汽车企业推出联名信用卡。招商银行就推出了“车购易”信用卡汽车分期业务，提供最长24期的免息分期，最高可贷20万元。民生银行推出了“购车通”信用卡汽车分期业务，购车最低首付款比例为车价的20%，最长分期为36期。建设银行也推出了零利息、零手续的信用卡汽车分期业务。

　　“与传统的普通银行贷款和汽车金融公司提供的贷款相比，信用卡分期付款的优势在于它具有手续特别简便、利息低、办理流程简单快捷的特点。”民生银行西安分行客服主任马女士告诉记者，“持卡人只需拨打银行电话核定自己的分期额度，然后在指定汽车经销店购车，并填写《汽车分期商品订单》，银行审查合格后，就可以到指定POS机刷信用卡做分期付款，办理完车辆抵押手续，即可提车。”

　　记者专门拨打了招商银行信用卡“车购易”热线电话，工作人员告诉记者，通过招行“车购易”购买汽车非常简单，在当地指定汽车经销商处，消费者只需要有招商银行的信用卡，并且无不良消费记录就可申请汽车分期贷款。

　　■实际测试：信用良好但未通过审核

　　在西安交通大学工作的岳老师告诉记者：“我参加工作一年多了，家离单位较远，由于资金比较紧张，看到信用卡购车手续简便，所以想用信用卡分期购车，但是最后没通过审核。”

　　另外一位在媒体工作多年的记者也表示，前不久想通过招商银行“车购易”业务买一辆北京现代，根据银行要求陆续提供了包括收入证明、工资代发信息、购房合同等一系列资料，但还是没有通过，而且银行方面也没有说明未通过审核的原因。

　　随后，记者用自己的招商银行信用卡做了一番测试。通过拨打招行信用卡“车购易”热线，被告知测评未通过。当记者问到为什么没有通过，工作人员简单解释说：“消费场所比较单一，建议改变一下消费场所和消费习惯。”而当记者问该工作人员自己这张卡的信用程度如何时，工作人员表示：“此卡信用程度非常好，从未拖延还款。”

　　随后，记者以消费者的身份电话连线到招商银行信用卡客服中心值班经理袁女士，再次询问没有通过审核的原因时，袁女士表示：“电脑测评结果是根据持卡时间、用卡情况、消费类型、消费金额、消费频次等很多种因素做出的，并不能具体说是因为哪一条原因无法通过审核。”

　　那么到底有多少个客户通过了这个系统的测评，什么条件的持卡人才能通过这种审核呢？对此问题，袁女士表示，具体的审核标准和通过率，涉及银行的内部流程，不方便透露。而银行推出“车购易”这项业务，是针对所有持卡人的，大家都可以进行申请，至于能否通过，属于银行内部操作流程。

　　■读者建议：限制条件应明晰

　　在整个调查、采访中，记者了解到，很多人都是通过银行方面的宣传，了解到信用卡分期购车手续简便、利息优惠等优势，但在实际操作中，很多人都无法通过银行审核。有些想办理此项业务的读者，向记者提出了这样一个疑问：我们拥有较高的收入和稳定的工作，长期使用信用卡，个人信用程度良好，而且严格按照银行要求提供了各种贷款证明材料，即便如此仍无法通过银行审核，那么，什么情况下才能通过审核呢？最让人不解的是，在申请人提供了全面

　　的个人信息后，银行方面连拒绝通过的具体理由都不给。如果个人信息也是一种资源的话，那么银行不给出具体解释，无疑相当于以不公平手段侵占了个人信息。

　　另有一些读者建议，对于信用贷款业务，银行应明确告知消费者种种限制条件，使消费者在申请办理业务之前，就能够根据自身情况做出准确合理的判断，不要宣传上说得轻松，实际上却办不了，而且连具体原因也含糊其辞。而且这种提前告知的要求，也符合银行严谨办理每一笔业务的精神。