汽车金融争抢个人信贷蛋糕 奇瑞试点

　　“下个月，奇瑞金融公司将以北京等4座城市作为试点，推出个人购车贷款业务。届时，即使面临传统市场淡季，奇瑞的销售也会有所增长。”日前，奇瑞汽车新闻发言人金弋波透露，奇瑞将与其他汽车金融公司等机构一起争夺国内消费市场这块个人信贷的蛋糕。

　　小额贷款发力

　　数据显示，国内使用汽车信贷方式购车的比例尚不足买车总人数的8%。不过奇瑞汽车公司的调查却显示，在购买5万-10万元汽车时，48.6%的客户愿意选择贷款方式。

　　记者在采访中发现，目前商业银行仍在汽车金融市场处于主导地位，80%以上的汽车贷款仍由商业银行提供，而且中高级轿车的消费者更易于获得商业银行的贷款，还有很大一部分中低档汽车消费者的贷款需求无法得到满足。据了解，目前在各品牌汽车金融服务中，小于5万元的车型基本上没有任何贷款，而奇瑞的经销商则表示，对于购买奇瑞5万元以下车型的个人用户同样可以享受到奇瑞金融公司的服务。

　　尽管目前部分银行推出了无担保贷款，但由于无担保贷款的年利率较高，同时还有一定的账户管理费用，同样会将用户拒之门外。

　　一家与渣打银行有合作的经销商告诉记者，渣打银行个人信贷“现贷派”的贷款金额在8000元-30万元之间，只要月薪超过3000元即可申请，发放贷款最快为4天最长为7天。但为降低坏账率和风险，对于个人购车贷款业务的要求较高，不少消费者被拒之门外。

　　“奇瑞的车价都不高，先期每笔贷款金额一般不超过3万-4万元，不仅降低了经销商的经营风险，同时满足了中低档汽车部分潜在的消费需求。”一位奇瑞的经销商说。

　　市场需求激增

　　目前，汽车金融已被越来越多的车企视为抵御市场低迷的救市稻草，在淡季销售下，汽车金融正成为企业盈利的重要一环。

　　金弋波表示，金融公司主要业务由个人购车消费贷款、经销商采购车辆贷款和营运设备贷款、汽车融资租赁等12个业务板块构成，未来利润额度要占到奇瑞所有业务利润总和的一半。

　　事实上，在合资品牌中，汽车金融已经成为重要的销量提拉手段。在东风标致4S店，记者看到东风标致新近推出了“您贷款，我买单”贴息服务，此次活动为客户提供了更为快捷和灵活的贷款模式，贷款期限内利息和手续费均为“0”，5年最长贷款期限，两成首付起，两日最快核准，10万元购车分期可为您节省5600元贷款利息。

　　记者同样从北京现代获悉，自今年3月份针对悦动等车型推出“1元信贷”政策以来，3个月期间，该公司所卖车型中消费信贷成交量翻了一番。数据显示，今年3月和5月，北京现代的消费信贷成交量分别达到439辆和1029辆，成交量翻了一番，为悦动销量屡创新高助了一臂之力。

　　事实上，从实际效果看，受消费者热捧的汽车消费信贷政策，大多仅是占销售比例的10%左右。资料数据显示，国内汽车消费贷款比例在2005年仅占3.5%，随后逐年回升，2007年时达7.4%，但仍与国外70%到80%的贷款购车比例相差甚远。

　　不过，目前在北京、上海、广东地区，个人贷款购车的比例在逐步上升，一些品牌的贷款比例已经达到了30%至40%，国内汽车信贷市场相比此前7%的份额已经增加到了现在的超过20%，增加了一成还多。

　　　扩大盈利模式

　　然而，由于监管不力和信用机制缺失，汽车金融极易造成大量坏账死账。对此业内专家表示，“随着国内个人信用体系的建立和不断完善，汽车金融市场也将得到进一步发展。企业也会致力于‘便捷’消费者的出发点去开发更多的消费模式”。

　　据悉，部分汽车金融公司在近1年都已实现了盈利，奇瑞金融公司在今年4月成立后，确立了1年内不亏损，第二、第三年即开始盈利的目标。而其他自主汽车企业也对汽车金融公司产生了兴趣，华晨、江淮、长安筹建的金融公司都已提上日程，等待最后的审批。

　　业内人士认为，今年国内汽车销售有望突破1000万辆，按照目前我国汽车金融10%的比例计算，贷款购车的数量将达到100万辆，而这一比例还将有所提升。面对这一巨大商机， 汽车贷款市场将步入一个良性循环，无论是厂家还是经销商都希望抓住这一救市稻草，将这一市场空间做大。