选“车贷”细节决定成败 四大秘笈帮你选择

　　面对众多打着“零利率”、“免息车贷”等极具诱惑力的信贷产品，消费者应该如何区分选择最适合自己的车贷方案？

　　零利率购车无现金优惠

　　宝马汽车金融专家表示，如果你申请了“零利率”购车，那么就不能享受到其他的现金优惠了。

　　另外还需注意的是，“零利率”购车活动通常有期限，而且并非是所有经销商都能提供该项服务，因此消费者购车前需要向当地经销商咨询。

　　选免息车贷要看手续费

　　有关业内人士向记者表示，选择“免息车贷”首先要看手续费，目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多车贷产品选择按揭期在1年～3年的零利率车贷，客户要支付一定的手续费。比如说你要购买东风日产的部分车型，分24期(2年按揭)付款，手续费要被收取4.5%，而有些品牌车的部分车型，其手续费甚至达到7%。手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。

　　保险费也要算成本

　　由于在消费者还清贷款前，汽车仍属于银行所有，所以银行会提出防范风险的措施，让消费者购买众多保险。比如说某银行的零利率车贷产品，会让客户保以下险种：第三者责任险20万元、车损险(全额保)、盗抢险(全额保)。消费者要选择零利率车贷的时候，不妨把条款看仔细，比较一下成本再作决定。

　　综合考虑上浮额贷款额

　　平衡一下资金收益对于“免息车贷”的用户同样很关键。以小张的例子来看，小张尽管申请获得了免息车贷，但是他实际上以10万元的价格买了8.5万元的车，多付了1.5万元。如果将1.5万元作为三年内小张支付的车贷利息，那么年利率高达17.9%，使用“免息车贷”的现金支出远高于普通车贷。因此，申请前车主们不妨将车款的上浮额、贷款额、贷款年限综合考虑一下，计算一下免息车贷是否真的划算。