赔付率太高多家杭州保险公司停售划痕险

　　上周，刚刚提到新车的黄小姐准备去买车险。考虑到所住小区没有专门的停车库，担心停在路边车身容易被划伤，黄小姐想给车保个划痕险。不过，让她没料到的是，一连问了好几家保险公司，对方都答复说，公司已经停办这项业务了。

　　大部分保险公司已经停售划痕险

　　划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。划痕险的保费并不高，一般在几百元左右，在保险公司的业务中只是个小险种。

　　尽管业务量不大，但划痕险给保险公司带来的负担却不小。“可以说，没有一家保险公司在这块业务上是盈利的。”浙江省保险行业协会财险部主任朱潇磊说。

　　我们电话咨询了8家保险公司，其中6家明确表示，已经不办理这项业务了，剩下的两家虽然还在继续经营划痕险，但都提高了投保的门槛。

　　“前段时间接到总公司通知，要求我们取消这项业务。”天安保险杭州分公司的一位工作人员说。安诚保险浙江分公司也答复说，他们在今年四五月份的时候停掉了这个险种。此外，都邦、安信、大地等几家保险公司也表示，近期已经停售了划痕险。

　　并不是只有小公司才对划痕险说“不”，我们从业务量占到整个车险业务50%以上份额的三大保险公司了解到，他们同样对划痕险持谨慎态度。

　　人保95518的工作人员答复说，人保在浙江省一直没有开办这个险种。

　　平安保险浙江分公司表示，他们只对第一年的新车开办这项业务。“而且最近要求又提高了，必须在提车前办理好保险手续。如果已经提车了，想再补办一份划痕险，手续会比较麻烦，需要工作人员到现场进行验车，确认没有划痕后才给予投保。”一位工作人员说。

　　相比之下，太平洋保险浙江分公司的条件是最宽松的，两年内的新车都可以投保这个险种。不过，一位工作人员表示，在具体的操作中，他们不会建议客户购买这个险种，即便有客户主动提出购买，他们通常也会以各种理由说服客户不要投保。“公司不太愿意做这个业务，亏损太严重了。”

　　赔付率太高吃不消

　　各家保险公司为何纷纷对划痕险说“不”？主要原因是赔付率太高。

　　在现实生活中，遭遇过车身被划伤的车主数量非常多。今年7月，本报曾在19lou.com“拉风大本营”做过一个调查，结果显示，多达8成的车主表示，车子曾经遭遇过黑手，其中最常见的就是车身被恶意划伤。

　　除了遭遇别人的黑手外，还有不少人是主动划伤自己的车身。比如，有的车主觉得车旧了，想重新喷一下漆，就在自己车上划几道痕。

　　我在一个汽车论坛上就看到过这么一个帖子，“保险达人请进，下个月保险到期了，还有1400元左右的划痕险没有用掉（记者注：为了控制风险，各家保险公司都规定了划痕险的赔付限额。从文中的意思看，这位网友应该是指还有1400元的划痕险赔付额可用）。请问如何处理？”下面有很多网友献计献策，不少人建议他在车身上划几道，让修车公司喷一遍漆，这样可以给汽车免费美容。许多网友称这种事自己以前做过。

　　既有他人恶意搞破坏的现象，又有自己主动骗保的行为，两者相加，自然就加大了保险公司的风险。

　　“保费很便宜，只有几百元，但赔起来往往要上千元，亏得太厉害了。”安诚保险浙江分公司的一位工作人员告诉金周讯，这个险种的理赔比例非常高，虽然具体的数据没有统计过，但根据他了解的情况，绝大部分的投保客户都要来办理赔。这样一来，公司在这块业务上亏损就很严重。“以前我们的划痕险是只针对新车的，但后来发现即便这样风险仍然很大，所以从今年四五月份开始，总公司干脆把这项业务全面停止了。”

　　太平洋保险浙江分公司的一位负责人表示，在划痕险业务上，他们公司的赔付率高达180%，收进来的保费远不够赔偿出去的。“这个险种推出已经有好几年了，当初是考虑到市场有这个需求，没想到几年做下来，亏损太严重。加上今年开始，各家保险公司更注重利润增长而非单纯的规模扩大，所以陆陆续续叫停了划痕险。”

　　提高保单质量是关键

　　对于保险公司停售划痕险一事，朱潇磊在接受金周讯采访时表示，划痕险是一种商业险，保险公司有权根据自身的经营状况决定是否开办，协会不会对此进行干涉。

　　“保险合同是一种射幸合同，说得形象一点，就好比是蒙着眼睛射箭，有可能射中也有可能射不中，全看运气。如果面前全是靶子，射中的比例非常高，意味着赔付的比例非常高，那保险公司肯定不干了。”浙江天峰律师事务所高级律师凌斌表示，这就像当年的自行车失窃险一样，偷车的人太多了，保险公司只好停办这项业务。

　　不过，对于不少车主来说，划痕险还是挺受欢迎的。来自太平洋保险浙江分公司的数据显示，目前投保划痕险的比例约占整个车险业务的10%。“实际有这个需求的肯定不止这些，因为在销售过程中我们已经挡掉了很大一部分。”该公司的一位负责人说。

　　因此，有保险专家建议，市场既然存在着大量需求，财险公司可以通过规范操作划痕险的细节，合理调整费率，提高划痕险的保单质量，开发出可规避不诚信者的车身划痕险行为，这样既保障了诚信车主的正当利益，又扩大了自身的业务量，这才是双赢的举措。